第一條　為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行自營住房貸款業(yè)務(wù)的管理，保障商業(yè)銀行、借款人以及存款人的合法權(quán)益，特制定本規(guī)定。

　第二條　商業(yè)銀行辦理自營住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本規(guī)定。

　第三條　商業(yè)銀行自營住房貸款業(yè)務(wù)，系指商業(yè)銀行以本外幣存款作為資金來源自主經(jīng)營的住房貸款業(yè)務(wù)。

　第四條　商業(yè)銀行自營住房貸款包括：
　?。ㄒ唬┳》块_發(fā)貸款，是指對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于建造向市場出售的住房的貸款；
　　（二）個(gè)人住房貸款，是指對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于購買、建造和修繕自住住房的貸款。

　第五條　申請(qǐng)住房開發(fā)貸款，借款人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
　　（一）經(jīng)房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門登記注冊(cè)并已經(jīng)取得《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；
　?。ǘ┙?jīng)營管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好；
　?。ㄈ┬庞昧己?，確有償還貸款本息的能力。

　第六條　申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備以下條件：
　?。ㄒ唬┚哂?a href='http://m.shkps.cn/hefa/3.html' target='_blank' data-horse>合法的身份證件和居留證件；
　?。ǘ┚哂泄潭ǖ穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入；
　?。ㄈ┬庞昧己茫_有償還貸款本息的能力。

　第七條　對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放住房開發(fā)貸款，應(yīng)符合以下基本條件：
　?。ㄒ唬┙杩钊艘呀?jīng)取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)；
　　（二）貸款項(xiàng)目已經(jīng)納入國家或地方住房建設(shè)開發(fā)計(jì)劃，其立項(xiàng)文件完整、真實(shí)、有效；
　?。ㄈ┵J款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能相符，并能夠有效滿足當(dāng)?shù)刈》渴袌龅男枨螅?br/>　?。ㄋ模┵J款項(xiàng)目工程預(yù)算和施工計(jì)劃符合國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定；
　?。ㄎ澹┵J款項(xiàng)目的工程預(yù)算投資總額能夠滿足項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹和不可預(yù)見等原因追回預(yù)算的需要；
　?。┙杩钊擞?jì)劃投入貸款項(xiàng)目的自有資金不低于規(guī)定的比例，并能夠在使用銀行貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。

　第八條　對(duì)個(gè)人發(fā)放用于購買自住住房的貸款，應(yīng)符合以下基本條件：
　　（一）借款人的住房購買價(jià)格基本符合貸款銀行或其委托的房地產(chǎn)估價(jià)師所評(píng)估的價(jià)值；
　　（二）借款人購房首期付款不低于所購買住房價(jià)格的３０％；
　?。ㄈ┙杩钊司哂蟹€(wěn)定的可以用于按期償還住房貸款本息的收入。

　第九條　對(duì)個(gè)人發(fā)放用于修建自住住房的貸款，應(yīng)符合以下基本條件：
　?。ㄒ唬┙杩钊艘呀?jīng)取得所修建住房的土地使用權(quán)，其土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間；
　?。ǘ┵J款項(xiàng)目已經(jīng)取得當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政部門和城市規(guī)劃部門的批準(zhǔn)；
　?。ㄈ┙杩钊嗽谫J款銀行的存款余額不低于所修建住房投資總額的３０％；
　?。ㄋ模┙杩钊司哂蟹€(wěn)定的可以用于按期償還住房貸款本息的收入。

　第十條　貸款銀行要建立嚴(yán)格的住房貸款責(zé)任制度，依照本規(guī)定第五條、第六條、第七條、第八條、第九條的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人資格和貸款項(xiàng)目條件進(jìn)行審查和評(píng)估，并自主發(fā)放和按期收回貸款。

　第十一條　貸款銀行要對(duì)住房開發(fā)貸款項(xiàng)目自有資金進(jìn)行管理。借款人必須按照規(guī)定比例及時(shí)足額地將自有資金存入貸款銀行，并由貸款銀行按照貸款項(xiàng)目的工程預(yù)算和施工計(jì)劃逐筆監(jiān)督支付，?？顚Ｓ茫杩钊瞬坏门灿?。借款人自有資金發(fā)生挪用或沒有足額到位的，銀行不予貸款。
　　按照國家有關(guān)規(guī)定，國家安居工程的地方自有資金比例為６０％，各貸款銀行按照本條前款規(guī)定對(duì)貸款項(xiàng)目的自有資金進(jìn)行審核和托管。

　第十二條　發(fā)放住房開發(fā)貸款，貸款銀行應(yīng)當(dāng)要求借款人為貸款項(xiàng)目辦理有效的建筑工程保險(xiǎn)。

　第十三條　發(fā)放各項(xiàng)住房貸款，貸款銀行應(yīng)當(dāng)要求借款人或其擔(dān)保人提供抵押擔(dān)保，并按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行抵押登記。

　第十四條　以房地產(chǎn)作為抵押的貸款，其貸款金額不得高于抵押物價(jià)值的７０％；以定期儲(chǔ)蓄存單作為抵押的貸款，按照《個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額抵押貸款辦法》（銀發(fā)［１９９４］３１６號(hào)）的規(guī)定辦理。

　第十五條　以房地產(chǎn)作為貸款抵押的，借款人在償還全部貸款本息之前，應(yīng)當(dāng)逐年按不低于抵押金額的投保金額向保險(xiǎn)公司辦理房屋意外災(zāi)害保險(xiǎn)。

　第十六條　住房貸款的期限：
　?。ㄒ唬┳》块_發(fā)貸款，最長不超過３年；
　?。ǘ﹤€(gè)人住房貸款，一般不超過１０年。

　第十七條　住房貸款的利率：
　?。ㄒ唬┳》块_發(fā)貸款，執(zhí)行同期法定固定資產(chǎn)貸款合同利率；
　?。ǘ﹤€(gè)人住房貸款，考慮其從取得貸款的下月即開始償還本息，故可在利息檔次上提供一定優(yōu)惠。期限為５年的，執(zhí)行法定３年期固定資產(chǎn)貸款全員利率；期限為５年以上至１０年的，執(zhí)行法定５年期固定資產(chǎn)貸款合同利率；期限為１０年以上的，執(zhí)行５年以上固定資產(chǎn)貸款合同利率。

　第十八條　商業(yè)銀行的自營性住房貸款，納入中國人民銀行下達(dá)的信貸計(jì)劃考核，并設(shè)立會(huì)計(jì)科目，按住房開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款分別核算，按規(guī)定統(tǒng)計(jì)上報(bào)。其中：住房開發(fā)貸款，納入商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款計(jì)劃管理；個(gè)人住房貸款，納入商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款計(jì)劃管理。

　第十九條　商業(yè)銀行的自營性住房貸款業(yè)務(wù)及其損益，納入該銀行業(yè)務(wù)報(bào)表和會(huì)計(jì)報(bào)表。

　第二十條　違反本規(guī)定第五條、第六條、第七條、第八條、第九條、第十三條、第十四條規(guī)定發(fā)放住房貸款，由人民銀行實(shí)行經(jīng)濟(jì)處罰或責(zé)令其停辦該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。

　第二十一條　違反本規(guī)定第十七條規(guī)定發(fā)放住房貸款，按違反國家利率政策處理；違反本規(guī)定第十八條規(guī)定發(fā)放住房貸款，按違反國家信貸政策處理。

　第二十二條　本規(guī)定第七條第六項(xiàng)有關(guān)自籌資金比例的下限，由中國人民銀行根據(jù)各地房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r制定，并頒布執(zhí)行。

　第二十三條　各商業(yè)銀行可以根據(jù)本規(guī)定制定自營性住房貸款評(píng)估和管理實(shí)施細(xì)則。

　第二十四條　本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋，修改。

　第二十五條　本規(guī)定實(shí)行后，儲(chǔ)蓄所不再辦理個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)。在本規(guī)定實(shí)行前公布的規(guī)章與本規(guī)定有抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。