一、監(jiān)控性指標(biāo)：
　?。ㄒ唬┵Y本充足率指標(biāo)（本外幣合并考核）
　　資本凈額與表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額的比例不得低于８％，其中核心資本不得低于４％；附屬資本不能超過核心資本的１００％。
　　　　　　　　　　資本凈額
　　１．───────────────≥８％
　　　　表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)期末總額
　　　　　　　　　　核心資本
　　２．──────────────≥４％
　　　　表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)期末總額
　　注：資本凈額＝資本總額－扣減項
　　（二）貸款質(zhì)量指標(biāo)（對人民幣、外匯、本外幣合并分別考核）
　　逾期貸款余額與各項貸款余額之比不得超過８％，呆滯貸款余額與各項貸款余額之比不得超過５％，呆帳貸款余額與各項貸款余額之比不得超過２％。
　　　　逾期貸款期末余額
　?。保ぉぉぉぉぉぉぉぁ埽福?br/>　　　　各項貸款期末余額
　　　　呆滯貸款期末余額
　?。玻ぉぉぉぉぉぉぉぁ埽担?br/>　　　　各項貸款期末余額
　　　　呆帳貸款期末余額
　?。常ぉぉぉぉぉぉぉぁ埽玻?br/>　　　　各項貸款期末余額
　?。ㄈ﹩蝹€貸款比例指標(biāo)（本外幣合并考核）
　　１．對同一借款客戶貸款余額與銀行資本凈額的比例不得超過１０％。
　　對同一借款客戶貸款余額
　　───────────≤１０％
　　　　　資本凈額
　?。玻畬ψ畲笫铱蛻舭l(fā)放的貸款總額不得超過銀行資本凈額的５０％。
　　對最大十家客戶發(fā)放的貸款總額
　　──────────────≤５０％
　　　　　　　資本凈額
　?。ㄋ模﹤涓督鸨壤笜?biāo)
　?。保嗣駧胖笜?biāo)。在人民銀行備付金存款、庫存現(xiàn)金與各項存款之比不得低于５％。
　?。ㄔ谌嗣胥y行備付金存款＋庫存現(xiàn)金）期末余額
　　─────────────────────≥５％
　　　　　　　　各項存款期末余額
　?。玻鈪R指標(biāo)。外匯存放同業(yè)款項和庫存現(xiàn)匯之和與各項外匯存款之比不得低于５％。
　　（外匯存放同業(yè)款項＋庫存現(xiàn)匯）期末余額
─────────────────────≥５％
　　　　　　各項外匯存款期末余額
　?。ㄎ澹┎鸾栀Y金比例指標(biāo)（僅對人民幣考核）
　　拆人資金余額與各項存款余額之比不得超過４％；拆出資金余額與各項存款余額之比不得超過８％。
　　　　拆入資金期末余額
　　１．────────≤４％
　　　　各項存款期末余額
　　　　拆出資金期末余額
　?。玻ぉぉぉぉぉぉぉぁ埽福?br/>　　　　各項存款期末余額
　　（六）境外資金運用比例指標(biāo)（僅對外匯考核）
　　境外貸款、境外投資、存放境外等資金運用與外匯資產(chǎn)之比不得超過３０％。
　?。ň惩赓J款＋境外投資＋存放境外）等資金運用期末余額
　　─────────────────────────≤３０％
　　　　　　　　　　　　外匯資產(chǎn)期末余額
　　（七）國際商業(yè)借款指標(biāo)（僅對外匯考核）
　　自借國際商業(yè)借款（含出口信貸）和境外發(fā)行債券（不含地方、部門委托）與資本凈額之比不得超過１００％。
　?。ㄗ越鑷H商業(yè)借款＋境外發(fā)行債券）期末余額
───────────────────────≤１００％
　　　　　　　　　　資本凈額
　　（八）存貸款比例指標(biāo)
　　各項貸款與各項存款之比不得超過７５％（其中：外匯各項貸款與外匯各項存款之比不得超過８５％）。
　?。保嗣駧?、本外幣合并指標(biāo)
　　各項貸款期末余額
　　────────≤７５％
　　各項存款期末余額
　?。玻鈪R指標(biāo)
　　各項貸款期末余額
　　────────≤８５％
　　各項存款期末余額
　　（九）中長期貸款比例指標(biāo)
　?。保嗣駧胖笜?biāo)。余期一年期以上（不含一年期）的中長期貸款與余期一年期以上的存款之比不得超過１２０％。
　　余期一年期以上（不含一年期）中長期貸款期末余額
　　───────────────────────≤１２０％
　　　余期一年期以上（不含一年期）存款期末余額
　?。玻鈪R指標(biāo)。余期一年期以上（不含一年期）的外匯中長期貸款與各項外匯貸款余額的比例不得超過６０％。
　　余期一年期以上（不含一年期）中長期貸款期末余額
　　───────────────────────≤６０％
　　　　　　　　　　外匯貸款期末余額
　?。ㄊ┵Y產(chǎn)流動性比例指標(biāo)
　　各項流動性資產(chǎn)與各項流動性負(fù)債的比例不低于２５％（其中：外匯各項流動性資產(chǎn)與外匯各項流動性負(fù)債的比例不得低于６０％）。

　?。保嗣駧?、本外幣合并指標(biāo)
　　流動性資產(chǎn)期末余額
　　─────────≥２５％
　　流動性負(fù)債期末余額
　?。玻鈳胖笜?biāo)
　　流動性資產(chǎn)期末余額
　　─────────≥６０％
　　流動性負(fù)債期末余額

　二、監(jiān)測性指標(biāo)：
　?。ㄊ唬╋L(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例指標(biāo)
　　表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。
　　表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)期末總額
　　─────────────×１００％
　　　　　資產(chǎn)期末總額
　?。ㄊ?a href='http://m.shkps.cn/gudong/19.html' target='_blank' data-horse>股東貸款比例指標(biāo)
　　向股東貸款余額與該股東已繳納股金之比。
　　　對股東貸款余額
　　──────────×１００％
　　該股東已繳納股金總額
　?。ㄊ┩鈪R資產(chǎn)比例指標(biāo)
　　外匯資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。
　　外匯資產(chǎn)期末總額
　　────────×１００％
　　　資產(chǎn)期末總額
　?。ㄊ模├⒒厥章手笜?biāo)
　　實收利息與到期應(yīng)收利息之比。
　　本期實收利息總額
　　────────×１００％
　　到期應(yīng)收利息總額
　?。ㄊ澹┵Y本利潤率指標(biāo)
　　利潤總額與資本總額之比。
　　利潤期末總額
　　──────×１００％
　　資本期末總額
　?。ㄊ┵Y產(chǎn)利潤率指標(biāo)
　　利潤總額與資產(chǎn)總額之比。
　　利潤期末總額
　　──────×１００％
　　資本期末總額

附：二　　　 資本成份和資產(chǎn)（表內(nèi)外）風(fēng)險權(quán)數(shù)、信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

　一、資本、資產(chǎn)包括銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)的金融資本、金融資產(chǎn)（含表內(nèi)、外）。

　二、根據(jù)不同資產(chǎn)的種類，設(shè)定風(fēng)險權(quán)數(shù)。風(fēng)險權(quán)數(shù)分為０、１０％、２０％、５０％、７０％、１００％六個檔次。根據(jù)風(fēng)險權(quán)數(shù)計算出的資產(chǎn)稱為加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。

　三、表外資產(chǎn)項目是指不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上，但有可能隨時轉(zhuǎn)換為表內(nèi)項目的資產(chǎn)。信用轉(zhuǎn)換系數(shù)是衡量表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險程度的指標(biāo)。將表外資產(chǎn)項目的本金數(shù)額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，乘出的數(shù)額根據(jù)表內(nèi)同等性質(zhì)的項目進行加權(quán)，從而獲得相應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)數(shù)額。

　四、資本成份
　　（一）核心資本
　?。保畬嵤召Y本
　?。玻Y本公積
　?。常喙e
　?。矗捶峙淅麧?br/>　?。ǘ└綄儋Y本
　　１．貸款呆帳準(zhǔn)備
　?。玻畨膸?zhǔn)備
　?。常顿Y風(fēng)險準(zhǔn)備金
　?。矗迥辏òㄎ迥昶冢┮陨系拈L期債券
　?。ㄈ?yīng)從資本總額中扣除項
　?。保谄渌y行資本中的投資
　?。玻言诜倾y行金融機構(gòu)資本中的投資
　　３．已對工商企業(yè)的參股投資
　?。矗褜Ψ亲杂貌粍赢a(chǎn)的投資
　　５．呆帳損失尚未沖減部分

　五、表內(nèi)的資產(chǎn)和風(fēng)險權(quán)數(shù)規(guī)定

　　項目　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　風(fēng)險權(quán)數(shù)（％）────────────────────────────────────
　　（一）現(xiàn)金
　?。保畮齑娆F(xiàn)金　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　０
　?。玻娣胖袊嗣胥y行款項　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　?。常娣磐瑯I(yè)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保?br/>　?。ǘχ醒胝椭醒脬y行的債權(quán)
　　１．對我國中央政府的債權(quán)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　?。玻畬χ袊嗣胥y行的債權(quán)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　０
　?。常畬σ患墖液偷貐^(qū)的中央政府與中央銀行的債權(quán)　　　　　　　　　　０
　?。矗畬Χ墖液偷貐^(qū)的中央政府與中央銀行的債權(quán)　　　　　　　　?。保?br/>　?。ㄈ财髽I(yè)的債權(quán)（指郵電、水、電話、煤氣、交通等基礎(chǔ)部門）
　?。保畬σ患墖液臀覈鴩彝顿Y的公共企業(yè)的債權(quán)　　　　　　　　　　２０
　?。玻畬ξ覈∈姓顿Y的公共企業(yè)的債權(quán)　　　　　　　　　　　　?。担?br/>　　３．對二級國家和我國市以下政府投資的公共企業(yè)的債權(quán)　　　　　　?。罚?br/>　?。矗畬ζ渌财髽I(yè)的債權(quán)　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　　（四）對一般企業(yè)和個人貸款
　?。保?a href='http://m.shkps.cn/daikuan/78.html' target='_blank' data-horse>信用貸款、透支　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１００
　　２．擔(dān)保貸款
　?。ǎ保┍ＷC貸款
　　①商業(yè)銀行及政策性銀行保證　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保?br/>　?、诜倾y行金融機構(gòu)保證　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　５０
　?、壑袊硟?nèi)注冊外資或中外合資銀行保證　　　　　　　　　　　　　?。保?br/>　　④中國境內(nèi)注冊的外資或中外合資非銀行金融機構(gòu)保證　　　　　　　?。担?br/>　?、葜袊惩庾缘慕鹑跈C構(gòu)保證
　　一級國家和地區(qū)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　２０
　　二級國家和地區(qū)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　　⑥國家特大型企業(yè)保證　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。担?br/>　　⑦國家大型企業(yè)保證　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。罚?br/>　?、嗥渌髽I(yè)保證　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１００
　?、崞渌ＷC　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　?。ǎ玻?a href='http://m.shkps.cn/daikuan/22.html' target='_blank' data-horse>抵押貸款
　?、偻恋胤课莓a(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓抵押　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　５０
　?、诰幼怯畹盅嘿J款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。担?br/>　?、蹌赢a(chǎn)物業(yè)抵押　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。担?br/>　?、芷渌盅骸　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。保埃?br/>　?。ǎ常?a href='http://m.shkps.cn/daikuan/220.html' target='_blank' data-horse>質(zhì)押貸款
　　①人民幣存單質(zhì)押　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　?、谕鈳糯鎲钨|(zhì)押　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保?br/>　　③一級國家及地區(qū)和中國政府的國債質(zhì)押　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　　④二級國家及地區(qū)的國債質(zhì)押　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保?br/>　?、莠F(xiàn)匯質(zhì)押　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保?br/>　?、藿鹑趥|(zhì)押　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保?br/>　?、呱虡I(yè)銀行及政策性銀行承兌票據(jù)貼現(xiàn)　　　　　　　　　　　　　　　１０
　?、嗌虡I(yè)承兌匯票貼現(xiàn)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　５０
　?、崞渌|(zhì)押　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。担?br/>　?。常谫Y租賃　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　　（五）同業(yè)拆借
　?。保畬Ρ緡瑯I(yè)拆借
　?。ǎ保┥虡I(yè)銀行　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保?br/>　?。ǎ玻┓倾y行金融機構(gòu)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。担?br/>　?。ǎ常┲袊硟?nèi)注冊外資或中外合資銀行　　　　　　　　　　　　　?。保?br/>　　（４）中國境內(nèi)注冊外資或中外合資非銀行金融機構(gòu)　　　　　　　　?。担?br/>　?。玻畬χ袊惩庾缘慕鹑跈C構(gòu)　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　一級國家和地區(qū)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。玻?br/>　　二級國家和地區(qū)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　?。┢渌　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。保埃?br/>

　六、表外資產(chǎn)成份與信用轉(zhuǎn)換系數(shù)規(guī)定

　　項目　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　信用轉(zhuǎn)換系數(shù)（％）────────────────────────────────────
　?。保韧谥苯邮苄拧　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。保埃?br/>　　２．和特定交易有關(guān)的或有項目　　　　　　　　　　　　　　　　　?。担?br/>　?。常唐诘目勺詣忧鍍敽团c貿(mào)易相關(guān)的由于貨物移動所產(chǎn)生的或有項目?。玻?br/>　　４．回購協(xié)定　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　　５．有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　?。叮I入遠(yuǎn)期資產(chǎn)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　?。罚糠掷U付款項的股票和代表承諾一定損失的證券　　　　　　　　１００
　?。福h(yuǎn)期存款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１００
　?。梗睋?jù)發(fā)行和循環(huán)包銷便利　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。担?br/>　　１０．初始期限為一年以下的可隨時無條件取消的承諾　　　　　　　　?。?br/>　?。保保跏计谙逓橐荒昊蛞荒暌陨系钠渌兄Z　　　　　　　　　　　　５０
　?。保玻?、匯率合約　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　暫不考核
　　注：１．一級國家和地區(qū)是指ＯＥＣＤ組織的成員國及沙特和香港地區(qū)
　　　?。玻墖液偷貐^(qū)指ＯＥＣＤ組織的成員國、沙特、香港以外的國家和
　　　　　　地區(qū)

附：三　　　　　　　　　　　　表外項目釋義

　一、等同于直接信用形式
　?。ㄒ唬┮话阖?fù)債擔(dān)保
　　一般負(fù)債擔(dān)保主要是指對國際融資業(yè)務(wù)開具的保函，包括：借款保函、透支保函。
　?。保杩畋：傅氖窃趪H借貸活動中，應(yīng)借款人的要求，銀行向貸款人出具的本息償付保證。借款人若未能如期向貸款人償付本息時，銀行有義務(wù)代為償付。
　?。玻钢П：傅氖倾y行為國內(nèi)法人駐外機構(gòu)向當(dāng)?shù)劂y行申請開立透支帳戶而開具的銀行保函，以保證申請人按照透支契約的規(guī)定及時補足透支金額。若申請人未能如期補足透支金額，開具透支保函的銀行有義務(wù)代為補足透支金額。
　?。ǘ┻h(yuǎn)期票據(jù)承兌和具有承兌性質(zhì)的背書
　　１．遠(yuǎn)期票據(jù)承兌指的是銀行作為票據(jù)承兌人，對票據(jù)完成承兌行為后，即成為票據(jù)的主債務(wù)人后，承擔(dān)對票據(jù)的付款責(zé)任。
　?。玻哂谐袃缎再|(zhì)的背書指的是銀行對無追索權(quán)票據(jù)的背書行為。銀行作為背書人將對被背書人承擔(dān)票據(jù)的付款責(zé)任。

　二、特定交易項下的或有項目
　　特定交易項下的或有項目包括：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、預(yù)留金保函、認(rèn)股權(quán)證。
　?。ㄒ唬┩稑?biāo)保函指的是在工程項目進行招標(biāo)時，擔(dān)保銀行應(yīng)投標(biāo)人的申請而開具給招標(biāo)人的書面保證。若投標(biāo)人未能履行契約中的義務(wù)，銀行則承擔(dān)支付賠償責(zé)任。
　?。ǘ┞募s保函指的是擔(dān)保銀行應(yīng)賣方申請而開具給買方的書面保證。若賣方未能履行契約時，銀行則承擔(dān)對買方支付賠償金的責(zé)任。
　?。ㄈ╊A(yù)付款保函指的是銀行向買方提供擔(dān)保，若賣方未能履行契約時，銀行則承擔(dān)向買方償還已預(yù)付的款項及利息。
　?。ㄋ模╊A(yù)留金保函又稱留置保函，指的是應(yīng)賣方申請，擔(dān)保銀行開具給買方的留置保函。在某些合約條款中，規(guī)定合約價款的部門款項，待項目全部竣工后，才能付迄。這樣，既保證賣方能夠及時收到應(yīng)收款項，又保證買方能夠在賣方未全部履行義務(wù)時，向賣方進行追索。
　　（五）認(rèn)股權(quán)證指的是可以憑其在規(guī)定日期內(nèi)按協(xié)定價格向發(fā)行公司購入若干普通股的權(quán)利證書。

　三、短期的可自動清償和與貿(mào)易相關(guān)的或有項目
　　該項目主要指的是有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證（包括出口和進口跟單信用證）。

　四、回購協(xié)定
　　回購協(xié)定指的是受信人將自己持有的有關(guān)資產(chǎn)（一般為證券），按協(xié)議規(guī)定的售價賣給授信人，并在協(xié)議規(guī)定的期限內(nèi)，按協(xié)議規(guī)定的買價向授信人購回的一種短期融資行為。

　五、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售
　　資產(chǎn)銷售指的是銀行出售貸款債權(quán)行為。出售貸款債權(quán)，既可以減少銀行貸款數(shù)額，從而降低風(fēng)險資產(chǎn)，提高資本充足率，又能獲取手續(xù)費收入。因買方對該項債權(quán)保有追索權(quán)，故銀行仍需承擔(dān)信用風(fēng)險。

　六、買入遠(yuǎn)期資產(chǎn)
　　和資產(chǎn)銷售相對的，就是資產(chǎn)購入。若銀行購入無追索權(quán)的貸款債權(quán)，銀行就要承擔(dān)該項資產(chǎn)所引致的全部信用風(fēng)險；若購入有追索權(quán)的貸款債權(quán)，銀行也要承擔(dān)向售方（債務(wù)人）索償或向前手追索的信用風(fēng)險。

　七、部分繳付款項的股票和代表承諾一定損失的證券
　?。ㄒ唬┎糠掷U付款項的股票又稱未繳足股票，指的是已認(rèn)購而未繳足股款的股票。
　?。ǘ┐沓兄Z一定損失的證券簡稱證券，是一種融券行為，一般是指銀行向證券投資人出借證券。

　八、票據(jù)發(fā)行和循環(huán)包銷便利
　　（一）票據(jù)發(fā)行便利，是一項具有法律約束力的中期授信承諾。根據(jù)這種承諾，受信人（票據(jù)發(fā)行人）可以用自己的名義發(fā)行短期票據(jù)，而授信人（包銷銀行）則需要承擔(dān)已承諾的授信額度內(nèi)的票據(jù)包買或給予備用信貸，以便使票據(jù)發(fā)行工作能順利地完成，籌措到必要的資金。
　?。ǘ┭h(huán)包銷便利指的是銀行保證證券承銷機構(gòu)在一定額度內(nèi)可以循環(huán)承銷的融資額度。銀行負(fù)責(zé)承銷未能售出的全部證券或提供等額的備用信貸。

　九、初始期限為一年以下的可隨時無條件取消的承諾
　　初始期限為一年以下的可隨時無條件取消的承諾指的是已正式簽約的為期一年以內(nèi)而未曾動用授信額度或尚未正式簽約的授信意向。

　十、初始期限為一年或一年以上的其他承諾
　　初始期限為一年或一年以上的其他承諾指的是銀行已與受信人正式簽約，而資金尚未到位的部分授信承諾。