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寧波
中國人民銀行關(guān)于防止利用銀行卡進行資金傳銷活動的通知
最近，在北京、新疆、昆明、大連等地先后發(fā)現(xiàn)了社會上一些人員利用商業(yè)銀行銀行卡進行不正當(dāng)“資金傳銷”活動。這類傳銷活動共同做法是利用銀行卡發(fā)展下線會員，通過無卡存款收取下線會員的資金。其實質(zhì)是利用銀行帳戶，以信用卡、儲蓄卡等銀行卡的存款形式，誘導(dǎo)和欺騙居民存款，取得資金。這類活動既影響了銀行正常結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，又利用了銀行的信譽，使銀行無形中成為傳銷的媒介，影響了銀行的形象。由于此活動具有誘惑力，如果任其蔓延下去，勢必嚴(yán)重擾亂正常的金融秩序，危害居民資金的安全。鑒于此，通知如下：
一、各商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《關(guān)于加強金融機構(gòu)個人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔１９９７〕３６３號）的規(guī)定為儲戶辦理存款業(yè)務(wù)。
二、各商業(yè)銀行在辦理銀行卡存款業(yè)務(wù)時，必須要求其提供銀行卡及密碼，不得在儲戶未提供銀行卡及密碼的情況下，為其辦理存款業(yè)務(wù)。
三、各商業(yè)銀行對儲戶在使用銀行卡辦理存取款業(yè)務(wù)時所出現(xiàn)的異?，F(xiàn)象（尤其是類似上面提到的情況）應(yīng)提高警惕，盡可能做到不為其利用銀行卡進行資金傳銷活動提供方便。發(fā)現(xiàn)確屬利用銀行卡進行資金傳銷的客戶，可以拒絕為其辦理存取款業(yè)務(wù)。
四、各商業(yè)銀行應(yīng)加強柜臺業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，向客戶做好金融知識宣傳，幫助他們提高金融風(fēng)險意識；對欲參加活動的客戶進行耐心解釋和勸阻，對于在銀行機構(gòu)內(nèi)進行宣傳鼓動傳銷活動的行為要堅決予以制止。
五、各商業(yè)銀行應(yīng)將此文件精神盡快傳達到各分支機構(gòu)。各分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)類似情況要主動、迅速向上級機構(gòu)及當(dāng)?shù)毓?、工商行政管理機關(guān)報告，并采取積極有效的措施，維護正常的金融秩序，依法保護客戶利益不受損失。
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簡介:
陳鳴蔚律師，中共黨員，畢業(yè)于“南粵警官的搖籃”——廣東警官學(xué)院，系司法部注冊律師，中華全國律師協(xié)會會員，珠海市律師協(xié)會職務(wù)與經(jīng)濟犯罪辯護委員會委員，現(xiàn)執(zhí)業(yè)于廣東瀛凱邦律師事務(wù)所。 陳鳴蔚律師具備豐富的刑事辯護經(jīng)驗，辦理的案件涉及行賄罪、受賄罪、濫用職權(quán)罪等職務(wù)類犯罪以及虛開增值稅專用發(fā)票罪、銷售假冒注冊商標(biāo)的商品罪、信用卡詐騙罪等經(jīng)濟類犯罪。典型案例：代理黎某某涉嫌行賄罪一案，在涉案標(biāo)的達50萬元的情況下，最終法院僅判處一年有期徒刑；代理陳某某涉嫌虛開增值稅專用發(fā)票罪一案，在涉案稅額高達800萬余元的情況下，在審查起訴階段積極向公訴機關(guān)發(fā)表意見，公訴機關(guān)最終同意在本案中適用認(rèn)罪認(rèn)罰程序，法院僅判處四年有期徒刑。 陳鳴蔚律師熟悉各類債權(quán)債務(wù)糾紛，曾為銀行、汽車貸款公司、資產(chǎn)管理公司等金融機構(gòu)提供訴訟以及非訴法律服務(wù)，案件類型包括金融借款合同糾紛、信用卡糾紛等；同時辦理了大量刑民交叉的案件，熟悉信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪等經(jīng)濟類犯罪特點，能夠準(zhǔn)確對案件進行分析并制定相應(yīng)訴訟及非訴策略，為當(dāng)事人取得良好的效果。 陳鳴蔚律師常年為企業(yè)和個人提供專項法律服務(wù)，能夠及時、有效處理各類合同糾紛，多次為
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