??? 11月16日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《外資銀行管理?xiàng)l例》 （下稱《條例》），根據(jù)承諾，12月11日人民幣業(yè)務(wù)全面向外資銀行開放，外資銀行將得到大規(guī)模布局中國(guó)市場(chǎng)的“許可證”。中外資銀行同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，將讓中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入新的“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”。目前，種種跡象也顯示，外資銀行正加速在中國(guó)的業(yè)務(wù)與網(wǎng)點(diǎn)布局，人民幣零售業(yè)務(wù)將成為中外資銀行最大的競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)。根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際審批進(jìn)度，市民最早于明年1月才能前往外資銀行存錢。

　　外資行積極申請(qǐng)?jiān)O(shè)立子銀行

　　根據(jù)該條例，外資銀行在國(guó)內(nèi)進(jìn)行人民幣零售銀行業(yè)務(wù)，必須先合法本地注冊(cè)為內(nèi)地子銀行。對(duì)此，匯豐、渣打、恒生、花旗、荷銀等外資大銀行紛紛表示全力支持，等相關(guān)細(xì)則出臺(tái)之后，會(huì)在內(nèi)地注冊(cè)成為法人銀行，并在上海設(shè)立中國(guó)業(yè)務(wù)總部。香港上海匯豐銀行有限公司中國(guó)業(yè)務(wù)總裁翁富澤稱：“我們認(rèn)為本地注冊(cè)對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展有積極的影響。匯豐在有業(yè)務(wù)的一些國(guó)家已遵照當(dāng)?shù)氐姆ㄒ?guī)做了本地注冊(cè)。”此外，東亞銀行有關(guān)人士向記者透露，東亞目前已充分準(zhǔn)備好了相關(guān)申請(qǐng)材料，爭(zhēng)取在明年第一季度在上海設(shè)立子公司。

　　同一天，渣打銀行更是搶先公告稱，已向中國(guó)監(jiān)管部門遞交于內(nèi)地設(shè)立子銀行并開展人民幣業(yè)務(wù)的兩項(xiàng)申請(qǐng)。渣打銀行中國(guó)區(qū)總裁曾璟璇表示：“我們非常高興看到新條例出臺(tái)，我們對(duì)籌建設(shè)立本地子銀行這一機(jī)會(huì)有著濃厚的興趣。渣打已經(jīng)向銀監(jiān)會(huì)提交了籌建設(shè)立本地子銀行的申請(qǐng)，并期待著獲得正面回應(yīng)。一旦申請(qǐng)獲批，我們將向客戶提供更多樣化的產(chǎn)品，同時(shí)擴(kuò)展我們的網(wǎng)絡(luò)，以滿足其不同的金融需求?！?/p>

　　人民幣零售業(yè)務(wù)將成“主戰(zhàn)場(chǎng)”

　　匯豐銀行一名負(fù)責(zé)人透露，匯豐銀行早就考慮過轉(zhuǎn)制為法人銀行，因?yàn)橹挥羞@樣才能全面開展人民幣業(yè)務(wù)。該行在今后的兩年內(nèi)將增設(shè)約10個(gè)分行，另外會(huì)先在上海、北京、廣州等大城市全面推出人民幣業(yè)務(wù)，特別是針對(duì)中高端這塊市場(chǎng)，會(huì)加大人力、財(cái)力的雙重投入。

　　有著百年歷史的渣打銀行計(jì)劃年內(nèi)將再開設(shè)2家支行，并在未來的18個(gè)月里實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量翻一番的目的。港資背景的東亞銀行則透露，今年我們?cè)趦?nèi)地增加了10個(gè)點(diǎn)，到年底，還有一個(gè)青島分行以及深圳寶安支行、上海靜安支行、廣州花都支行和廈門一個(gè)支行要開業(yè)，所有手續(xù)都已經(jīng)準(zhǔn)備好了，所以，到年底我們將擁有12個(gè)分行、14個(gè)支行以及5個(gè)代表處。

　　除了網(wǎng)點(diǎn)的加快拓展，個(gè)人人民幣零售產(chǎn)品的“推陳出新”也將成為外資銀行重點(diǎn)出擊的方向。渣打銀行透露，渣打銀行計(jì)劃在2007年繼續(xù)擴(kuò)展?fàn)I業(yè)網(wǎng)絡(luò)并推出多種個(gè)人銀行產(chǎn)品。目前，渣打銀行是中國(guó)擁有最廣泛營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)的外資銀行之一，在全國(guó)14個(gè)城市擁有20家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（包括11家分行，6家支行和3家代表處）。

　　另外，以理財(cái)產(chǎn)品見長(zhǎng)的荷蘭銀行，今年先后向市場(chǎng)推出20多期精心設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，其中多數(shù)都是全新概念的理財(cái)產(chǎn)品。除荷銀外，不少外資大銀行在今年的外匯理財(cái)市場(chǎng)上都大有作為，如東亞銀行推出QDII理財(cái)產(chǎn)品，年收益率率先達(dá)到6％，足以傲視群雄，中山大學(xué)金融系教授黃偉指出，可以預(yù)見外資銀行強(qiáng)大的財(cái)富管理能力及其在中國(guó)外匯理財(cái)市場(chǎng)佼佼者的地位同樣將會(huì)逐步地體現(xiàn)在人民幣理財(cái)產(chǎn)品上。

　　相關(guān)鏈接市民最快明年1月可到外資行存款

　　外資銀行普遍擔(dān)心，由于轉(zhuǎn)制過程中涉及多個(gè)政府部門，可能會(huì)影響轉(zhuǎn)制時(shí)間，加大轉(zhuǎn)制成本。因此，為了打消外資銀行的擔(dān)心，相關(guān)部門特別為轉(zhuǎn)制提供了便利條件。根據(jù)《條例》規(guī)定，相關(guān)部門對(duì)于外國(guó)銀行分行轉(zhuǎn)制過程中涉及到的變更登記、審批以及一些法律手續(xù)方面提供最大的便利。

　　按照已經(jīng)發(fā)布的行政許可有關(guān)規(guī)定，法人機(jī)構(gòu)設(shè)立和業(yè)務(wù)審批時(shí)間應(yīng)分別在6個(gè)月和3個(gè)月以內(nèi)予以答復(fù)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席助理王兆星透露，對(duì)外資銀行轉(zhuǎn)制和業(yè)務(wù)申請(qǐng)，按照現(xiàn)在行政許可的程序和有關(guān)申請(qǐng)的內(nèi)容，可以在1～3個(gè)月之內(nèi)完成，但具體時(shí)間取決于各個(gè)部門的高效配合，也取決于外資銀行相關(guān)準(zhǔn)備工作的進(jìn)展。以此推算，外資銀行最快可于明年1月吸納市民的存款。具體到存款金額方面，也享受和境內(nèi)銀行一樣的待遇。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　法規(guī)解讀

　　可發(fā)行人民幣信用卡

　　按照新公布的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》，外國(guó)銀行轉(zhuǎn)制為中國(guó)注冊(cè)的銀行法人以后，可以發(fā)行人民幣信用卡。王兆星說，中國(guó)將制定和發(fā)布《銀行卡管理?xiàng)l例》，內(nèi)容將涉及外資銀行發(fā)行信用卡的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定以及支付系統(tǒng)的應(yīng)用。

　　注冊(cè)資金最低限額10億人民幣

　　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

　　本土注冊(cè)享受同樣外企稅收政策

　　外國(guó)銀行分行轉(zhuǎn)為在中國(guó)注冊(cè)的法人銀行，仍然是一個(gè)外資銀行，在所得稅優(yōu)惠方面與以前是一樣的?，F(xiàn)在正在考慮對(duì)外資和內(nèi)資的所得稅進(jìn)行改革。

　　外資法人銀行條件

　　具備“提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開業(yè)3年以上、2年連續(xù)盈利”和其他審慎性條件后，外資法人銀行可以經(jīng)營(yíng)企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)和中國(guó)境內(nèi)公民人民幣業(yè)務(wù)。

　　可吸收每筆不少于100萬人民幣存款

　　將于12月11日起施行的《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，在華外國(guó)銀行分行（未申請(qǐng)合法注冊(cè)子銀行）可以經(jīng)營(yíng)人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)、吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。

　　專家視點(diǎn)外資銀行要發(fā)揮作用為時(shí)尚早

　　對(duì)外資銀行全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的消息，大家都非?？春?。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，外資銀行優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念和個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)對(duì)老百姓有很大的幫助，同時(shí)也會(huì)促進(jìn)國(guó)有銀行改變以前的不良作風(fēng)。不過，有關(guān)銀行人士則認(rèn)為，外資銀行要充分發(fā)揮其作用還為時(shí)尚早，其網(wǎng)點(diǎn)資源的稀缺和人力的不足將導(dǎo)致其在2～3年內(nèi)無法與中資銀行抗衡。

　　中山大學(xué)金融系教授黃偉則指出，盡管會(huì)有銀行會(huì)獲批經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，但仍有大部分銀行會(huì)考慮成本以及自身目標(biāo)，可能暫時(shí)不會(huì)申請(qǐng)子銀行進(jìn)軍人民幣業(yè)務(wù)。

　　黃教授進(jìn)一步指出，即使進(jìn)軍零售業(yè)務(wù)的外資銀行短期內(nèi)甚至?xí)^(qū)別對(duì)待客戶。對(duì)高端客戶肯定會(huì)大力推行其免費(fèi)享受各種增值服務(wù)的政策，而對(duì)于大部分的普通老百姓，則未必會(huì)享受預(yù)想的服務(wù)。以花旗為例，改行在吸納存款時(shí)，對(duì)存款金額低于5000美元，將收取帳戶管理費(fèi)。外資銀行是否會(huì)復(fù)制這一做法，目前還未可知。

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