近日，國家保監(jiān)會與公安部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于火災(zāi)公眾責(zé)任險積極推進的通知》，將在上海、吉林等六個地區(qū)進行火災(zāi)公眾責(zé)任險的試點工作。

????然而，作為一種新生事物，火災(zāi)公眾險在當(dāng)前的推行中在保險公司、業(yè)戶和政府層面都面臨著一系列障礙，亟待采取有效措施跨越這“三重門”。

　　保險公司的“市場門”：商機還是風(fēng)險

????所謂火災(zāi)公眾責(zé)任保險，也就是參保單位因火災(zāi)造成的對公眾的傷害，由承保的保險公司負(fù)責(zé)賠付。屬于一種第三者責(zé)任險。

????在傳統(tǒng)的模式中，因火災(zāi)事故多屬于公共事件，因而基本上是政府在為火災(zāi)事故買單。政府往往要花巨資包攬善后。2004年吉林市中百商廈火災(zāi)，政府拿出488萬元救助資金。而2005年遼源市中心醫(yī)院火災(zāi)，僅對死亡者的救助和賠償就達614萬元。

????實行火災(zāi)公眾責(zé)任險以后，賠付支出轉(zhuǎn)嫁到承保的保險公司上來，將減少公共財政的負(fù)擔(dān)，由市場機制承擔(dān)風(fēng)險。

????其實，早在火災(zāi)公眾責(zé)任險推行之前，各地就已經(jīng)不同程度地開展了類似的公眾責(zé)任險活動。但實施的效果很不理想，這里面有一定程度上是保險公司對于參保這樣的項目存在著一些顧慮。記者了解到，嘉年華在中國舉辦活動時就多次遭遇投保尷尬。

????吉林省保監(jiān)局的一位干部告訴記者說，類似火災(zāi)公眾責(zé)任險這樣的保險項目，保費低廉，而且一旦發(fā)生突發(fā)事件，賠償金額卻非常之高，使很多保險公司對發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任險這一類項目積極性不高；同時，保險產(chǎn)品設(shè)計水平低，不能適應(yīng)客戶多樣化需要。這使得很多保險公司把它看作是燙手的山芋。

　　經(jīng)營業(yè)戶的“責(zé)任門”：責(zé)任還是負(fù)擔(dān)

????國家保監(jiān)會曾經(jīng)對全國十幾個大城市的商場保險情況進行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有90%以上的經(jīng)營者未投保公眾責(zé)任險。許多經(jīng)營者對于火災(zāi)責(zé)任險不以為然，存在僥幸心理，認(rèn)為如果不出事故，每年花大筆錢投保不值得。

????記者在采訪中了解到，一方面許多商家將火災(zāi)公眾責(zé)任險作為一種負(fù)擔(dān)，另一方面，許多商家對于火災(zāi)公眾責(zé)任險的概念還不是很清晰。

????長春市一家大商場的任副總經(jīng)理表示，他們公司買了財產(chǎn)一切險，為什么還要買火災(zāi)公眾責(zé)任險呢？實際上，財產(chǎn)一切險和責(zé)任保險根本是兩個保障范圍完全不同的險種。

????此外，還有許多商家秉持著一旦發(fā)生突發(fā)事件，有政府托底的心態(tài)。從過去發(fā)生的公眾突發(fā)事件中，對第三者的賠付最后多是由政府來買單的事例中，也讓許多商家養(yǎng)成了“萬事靠政府”的習(xí)慣。因而將維護公眾責(zé)任視為政府的事情，認(rèn)為自己完全沒有必要為公眾責(zé)任而去買單、投保。

????政府的“強制門”：自愿還是強制

????推行火災(zāi)公眾責(zé)任險是無論是對保險機構(gòu)還是商家來說，都是社會效益大于經(jīng)濟效益的項目。屬于對社會有好處，但是對市場缺乏必要的吸引力的產(chǎn)品。

????因而，一些業(yè)內(nèi)人士呼吁，在這樣的投保項目上，完全指望商家的自覺性，讓其自愿投保效果不會很理想，因而可以考慮用強制手段來推行火災(zāi)公眾責(zé)任險等公眾責(zé)任保險品種。

????吉林省社會科學(xué)院經(jīng)濟學(xué)所所長孫志明認(rèn)為，用火災(zāi)公眾責(zé)任保險這種市場機制來解決公共場所火災(zāi)善后賠償，目前來看是最好的方式。所以在火災(zāi)公眾責(zé)任險試點過程中，應(yīng)逐步將其過渡到強制推行措施上來。

????記者在采訪中，很多業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前，制定強制性火災(zāi)公眾責(zé)任保險具有很強的可行性。火災(zāi)公眾責(zé)任保險責(zé)任范圍專一、費率水平不高，一旦依法確定為強制保險并廣泛推廣，并不會過多地增加企業(yè)經(jīng)營成本，影響企業(yè)經(jīng)營效益和地方經(jīng)濟發(fā)展。 #p#分頁標(biāo)題#e#

????孫志明認(rèn)為，從國際慣例來看，實行公共營業(yè)場所火災(zāi)責(zé)任保險關(guān)系到社會公眾安全利益的保險，應(yīng)探索通過立法等形式制定強制措施。同時，相關(guān)部門應(yīng)該形成聯(lián)動機制。（記者 褚曉亮）