各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：

　　為規(guī)范我行委托貸款業(yè)務(wù)行為，促進委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，總行制定了《中國銀行委托貸款管理暫行規(guī)定》（以下稱《暫行規(guī)定》），現(xiàn)發(fā)送各行（部），請遵照執(zhí)行。現(xiàn)將有關(guān)事項明確如下：

　　一、根據(jù)人民銀行的規(guī)定，各行（部）開辦委托貸款業(yè)務(wù)的前提是向總行申請業(yè)務(wù)辦理資格并獲得批準(zhǔn)。各行（部）如擬開辦委托貸款業(yè)務(wù)，請按照《暫行規(guī)定》的要求，制定本行（部）關(guān)于委托貸款管理的細(xì)則，報總行風(fēng)險管理部審查。細(xì)則內(nèi)容包括但不限于：

　　（一）本行（部）委托貸款業(yè)務(wù)操作、審批程序；

　?。ǘ┴?fù)責(zé)風(fēng)險審查、管理的專門崗位的職能、職責(zé)及人員構(gòu)成；

　?。ㄈ┖畏N情況下按盡職調(diào)查和風(fēng)險評審機制進行決策；

　?。ㄋ模┍拘校ú浚┯嘘P(guān)人員的職權(quán)及相應(yīng)責(zé)任；

　?。ㄎ澹┍拘校ú浚┪匈J款手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)。

　　二、在辦理、管理委托貸款業(yè)務(wù)方面，總行公司業(yè)務(wù)部和營業(yè)部的職責(zé)和定位與各管轄分行相同，對其管理要求比照對管轄分行的要求執(zhí)行。

　　三、經(jīng)批準(zhǔn)取得辦理委托貸款業(yè)務(wù)資格的行（部），還需在人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案。

　　四、《暫行規(guī)定》下發(fā)前已經(jīng)總行批準(zhǔn)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的分行（部），仍應(yīng)根據(jù)《暫行規(guī)定》要求，修改、完善本行（部）委托貸款管理制度，并報備總行風(fēng)險管理部。

　　五、《暫行規(guī)定》不適用于住房公積金委托貸款。各行辦理住房公積金委托貸款，應(yīng)根據(jù)人民銀行和總行的其他有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　六、總行隨后將下發(fā)《委托貸款合同示范文本》。

　　特此通知。

中國銀行委托貸款管理暫行規(guī)定

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)行為，防范和化解該類業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護我行權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）、《貸款通則》及中國人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》文件規(guī)定，特制定本規(guī)定。

　　第二條　本規(guī)定所稱委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位作為委托人（目前不接受個人委托）提供資金，由受托人（如無特別說明，本規(guī)定中“受托人”即指我行）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。

　　第三條　委托貸款不屬于授信業(yè)務(wù)，屬于收費性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，各行要切實做到只收取手續(xù)費，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險。

　　第二章　貸款要件

　　第四條　委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。借款人的資格須符合《貸款通則》的規(guī)定。

　　第五條　委托貸款用途須符合《商業(yè)銀行法》及《貸款通則》的規(guī)定，貸款投向要符合國家產(chǎn)業(yè)政策，不得用于國家限制、禁止支持或重復(fù)建設(shè)的項目。在執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策方面，與對自營貸款的要求相同。

　　第六條　期限與利率、費率

　?。ㄒ唬┪匈J款期限按照《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行。

　?。ǘ┪?a href='http://m.shkps.cn/daikuan/12.html' target='_blank' data-horse>貸款利率及借款人違約金的計收由委托人決定，但須符合《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

　　（三）各行要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況及成本核算等綜合因素，制定本行委托貸款手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)，報總行備案。

　　第七條　委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。

　　第三章　部門分工

　　第八條　風(fēng)險管理部門職責(zé)

　　（一）制定、修訂本行委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)章制度、實施細(xì)則，并監(jiān)督檢查內(nèi)控制度執(zhí)行情況。

　?。ǘξ匈J款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合法性及貸款文件的完備性、有效性進行審核。必要時按盡職調(diào)查和風(fēng)險評審機制進行報批。

　?。ㄈΡ拘形匈J款業(yè)務(wù)開展情況進行監(jiān)控。

　　第九條　公司業(yè)務(wù)部門職責(zé)

　?。ㄒ唬┙y(tǒng)籌本行委托貸款業(yè)務(wù)的營銷工作。

　?。ǘ┙邮芪匈J款客戶申請并進行合規(guī)、合法性初審，報風(fēng)險管理部門審核。

　?。ㄈ┡c委托人、借款人簽訂三方均認(rèn)可的委托貸款合同。

　?。ㄋ模└鶕?jù)委托貸款合同，辦理委托貸款業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費。

　?。ㄎ澹┙⑽匈J款臺賬，定期與財會部門進行核對。

　?。﹨f(xié)助委托人做好委托貸款回收工作。

　?。ㄆ撸┤缥倚袑杩钊擞凶誀I授信業(yè)務(wù)，應(yīng)加強對委托貸款運行狀況的跟蹤，避免造成我行自營授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、損失等情況。

　　第十條　法律部門職責(zé)

　　（一）制定、修訂、審核并監(jiān)督實施委托貸款合同文本。

　　（二）對業(yè)務(wù)部門在辦理委托貸款業(yè)務(wù)過程中遇到的法律問題給予咨詢、指導(dǎo)。

　?。ㄈ┲С峙c委托貸款有關(guān)的涉及我行權(quán)益的法律訴訟，協(xié)助業(yè)務(wù)部門解決有關(guān)的法律糾紛。

　　第十一條　財會部門職責(zé)

　?。ㄒ唬┲贫ā⑿抻單匈J款賬務(wù)管理辦法。

　?。ǘ┌凑諉为毢怂恪㈦p線監(jiān)控原則，設(shè)置相應(yīng)科目，印制會計憑證和借據(jù)，統(tǒng)一規(guī)定本行委托貸款會計核算辦法，按月與公司業(yè)務(wù)部門核對臺賬，與風(fēng)險管理部門溝通會計信息。

　　第四章　審批程序

　　第十二條　委托人及借款人向我行申請辦理委托貸款時，應(yīng)向公司業(yè)務(wù)部門提交有關(guān)資料（詳見附件）。以后申請新的委托貸款時，如附件所列材料已向我行提供且無變化的可不重復(fù)提供，但公司業(yè)務(wù)部門必須查實確無變化，并在向風(fēng)險管理部門申報時簽署書面證明意見。

　　第十三條　公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)對委托人／借款人資格、貸款投向、資金來源的合規(guī)／合法性等進行綜合審查，與委托人、借款人商定委托貸款合同條款及業(yè)務(wù)操作流程，提出初審意見報風(fēng)險管理部門。

　　第十四條　風(fēng)險管理部門應(yīng)設(shè)專門崗位負(fù)責(zé)審核委托貸款業(yè)務(wù)，審核重點為：業(yè)務(wù)流程是否合理、法律文件是否完備、條款是否合理、委托人／借款人資格、貸款用途／條件、資金來源是否合理合法、能否保障我行不承擔(dān)任何形式的授信風(fēng)險。

　　第十五條　對于具體的委托貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險管理部門如認(rèn)為有必要，可交由本行盡職調(diào)查人員進行盡職調(diào)查，按盡職調(diào)查和風(fēng)險評審機制進行報批。

　　第十六條　公司業(yè)務(wù)部門收到委托貸款批準(zhǔn)通知后，應(yīng)向委托人和借款人發(fā)送通知書，與其簽訂委托貸款合同（該貸款合同簽訂前須報送法律部門作最后審查，經(jīng)由法律部門審查同意后方可簽訂），并根據(jù)委托人授權(quán)，要求借款人落實擔(dān)保手續(xù)及其他條件。

　　第十七條　各行須制定本行委托貸款業(yè)務(wù)審查程序和各級人員審核權(quán)限規(guī)定，報總行備案。

　　第五章　授權(quán)管理

　　第十八條　各管轄分行開辦委托貸款業(yè)務(wù)，須先報請總行審批業(yè)務(wù)辦理資格，之后在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行辦理備案手續(xù)。

　　第十九條　對經(jīng)總行批準(zhǔn)獲得辦理委托貸款業(yè)務(wù)資格的管轄分行，總行對其委托貸款業(yè)務(wù)的授權(quán)管理方式為全額授權(quán)。即：取得辦理委托貸款業(yè)務(wù)資格的分行，其辦理的委托貸款無論金額大小，均無需上報總行，由分行自行審查批準(zhǔn)。

　　第二十條　各管轄分行如需對轄內(nèi)機構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)，應(yīng)將轉(zhuǎn)授權(quán)對象及方案報總行風(fēng)險管理部審批。

　　第六章　委托貸款管理

　　第二十一條　公司業(yè)務(wù)部門對發(fā)放的委托貸款建立臺賬，并定期與財會部門核對，同時報備風(fēng)險管理部門，由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對該業(yè)務(wù)進行監(jiān)控。

　　第二十二條　各行要加強對委托人和借款人的賬戶管理，與委托貸款有關(guān)的賬戶應(yīng)與其他賬戶分別監(jiān)控。辦理委托貸款時必須遵循委托資金先存后貸、先撥后用的原則，不允許賬戶透支。

　　第二十三條　各行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)參照我行制定的委托貸款合同示范文本，與委托人、借款人協(xié)商確定合同條款，但不得對合同示范文本中確定的受托人除外責(zé)任或免責(zé)條款作實質(zhì)性修改，以保障我行權(quán)益。對合同的任何修改，均不得與合同文本中受托人的除外責(zé)任或免責(zé)條款相沖突或減損其效力。

　　實際業(yè)務(wù)采用的合同內(nèi)容如與我行委托貸款合同示范文本有不同之處，須由本行法律部門審核確認(rèn)。本行無法律部門的，報上級行法律部門審核確認(rèn)。

　　第二十四條　各行須在委托人的授權(quán)之內(nèi)辦理委托貸款業(yè)務(wù)，且僅限于“代為發(fā)放”和“協(xié)助收回”（范圍限于以下兩款的規(guī)定），不承擔(dān)任何原因形成的任何形式的責(zé)任或風(fēng)險，以保護我行權(quán)益。

　?。ㄒ唬┐鸀榘l(fā)放：根據(jù)委托人的指令，代其向借款人發(fā)放委托貸款。

　　1．委托貸款合同生效后，委托人與借款人應(yīng)在我行分別開立賬戶，該賬戶僅限于辦理與委托貸款相關(guān)的匯款、轉(zhuǎn)賬、收款（本、息）、付費等業(yè)務(wù)。

　　2．受托人在核實委托資金確實到達指定的委托人賬戶后，按委托人要求將委托資金劃至委托人指定的借款人賬戶。如委托人要求采取借款人出具提款通知方式辦理貸款發(fā)放業(yè)務(wù)時，在核實委托資金確實到賬后，應(yīng)將借款人送交的提款證明及所附資金用途證明送委托人書面確認(rèn)后，才可辦理資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。借款人在提款通知書上加蓋的印鑒和簽章須與在受托人和委托人預(yù)留的樣本相符。

　?。ǘ﹨f(xié)助收回：

　　1．出具委托貸款利息清單，通知雙方當(dāng)事人。

　　2．借款人未及時還本付息時，根據(jù)委托人指令發(fā)出催收通知單。

　　第二十五條　除外責(zé)任

　?。ㄒ唬┦芡腥瞬回?fù)責(zé)審查借款人的資信狀況、財務(wù)狀況以及貸款項目的可行性等，且不發(fā)表任何意見。

　?。ǘ┦芡腥瞬回?fù)責(zé)審查擔(dān)保人資信狀況、押品狀況以及押品的監(jiān)管等工作，且不發(fā)表任何意見。

　?。ㄈ┵J款催收工作及保全工作由委托人負(fù)責(zé)，受托人僅限于協(xié)助其出具并代為郵寄利息清單和貸款催收通知單。

　　1．借款人／擔(dān)保人地址變更后沒有通知受托人，受托人不承擔(dān)未寄達責(zé)任。

　　2．無論同城還是異地，以郵寄憑條作為寄出憑證。無論借款人／擔(dān)保人是否收到郵件，受托人已寄出的催收單、利息清單的復(fù)印件及寄出憑證均作為履行監(jiān)督管理職責(zé)的證明依據(jù)。

　　3．委托人要求郵寄后查詢借款人／擔(dān)保人是否收到有關(guān)單據(jù)，受托人可在能力所及范圍內(nèi)予以協(xié)助，并做好記錄。相關(guān)費用由委托人支付或計入手續(xù)費之中。

　　（四）無論委托人是否收到貸款本息，受托人均不承擔(dān)任何責(zé)任。

　　1．委托人無權(quán)要求受托人代為墊款。

　　2．委托人應(yīng)承諾：（1）委托人應(yīng)保證受托人免受由于委托人及其代表的疏忽或過失，造成借款人的損失而向受托人提出所有的索賠、要求、訴訟以及與此有關(guān)的各種補償、損害、成本、費用、損失和責(zé)任等；（2）委托人同意放棄受托人執(zhí)行委托貸款合同項下的委托人及其代表的任何通知、指令的內(nèi)容造成借款人的損失而向受托人提出的任何索賠、要求、訴訟及其他權(quán)利主張。

　　第二十六條　手續(xù)費收取方式

　　受托人有權(quán)向委托人收取手續(xù)費，委托人不應(yīng)附加任何前提條件。對于不足部分，受托人有權(quán)從委托資金賬戶中直接扣收。對于委托人提出的委托貸款手續(xù)費只能從借款人處收到的利息中扣收的要求應(yīng)堅持抵制。

　　第二十七條　各行辦理委托貸款業(yè)務(wù)時，如為代扣代繳稅款義務(wù)人的，須嚴(yán)格執(zhí)行稅法的有關(guān)規(guī)定，履行代扣代繳委托人應(yīng)付稅款的法律義務(wù)。

　　第二十八條　委托貸款的資料保存和檔案管理，按照《中國銀行信貸檔案管理辦法》執(zhí)行。其中，利息清單、催收催報通知單、郵寄收據(jù)等屬于我行代委托人監(jiān)管的法律憑證，應(yīng)作為二級檔案重要憑證管理。

　　第七章　綜合風(fēng)險控制

　　第二十九條　嚴(yán)禁各行辦理假委托貸款業(yè)務(wù)

　　（一）在委托貸款合同之外各行不得與委托人及／或借款人再簽訂其他任何改變委托貸款性質(zhì)、違反我行關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的合同／協(xié)議。

　?。ǘ﹪?yán)禁以包括但不限于發(fā)放自營貸款方式代借款人償還／墊付委托貸款，嚴(yán)禁各行為委托人墊款。

　?。ㄈ﹪?yán)禁向委托人就其存入的委托資金賬戶的資金出具存單、簽署存款合同。

　　第三十條　為規(guī)避政策性風(fēng)險，受托人在辦理委托貸款時，對委托資金來源要采取必要的審查措施。對于資金來源有疑點的客戶及未經(jīng)有效授權(quán)的客戶，應(yīng)拒絕代為發(fā)放委托貸款。嚴(yán)防委托人以委托貸款形式隱匿、轉(zhuǎn)移非法資金。

　　第三十一條　辦理委托貸款業(yè)務(wù)，原則上委托人／借款人應(yīng)在受托人業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)。對于委托人／借款人不在受托人業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)的委托貸款，須遵守人民銀行的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)金融法規(guī)，并報備上級行。

　　第三十二條　辦理代集團公司理財式委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)計好業(yè)務(wù)流程，注意防范操作風(fēng)險，并可與集團客戶整體授信方案一并匯總審核。同時，要加強對集團內(nèi)部各公司委托資金來源的監(jiān)控，防止客戶逃廢銀行債務(wù)。

　　第三十三條　委托人、借款人、擔(dān)保人為我行授信客戶的，各管轄分行應(yīng)同時加強對委托人、借款人和擔(dān)保人辦理的自營授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，避免造成我行自營授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、損失等情況。

　　第八章　附則

　　第三十四條　違反本規(guī)定辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，按照我行的有關(guān)規(guī)定處罰。

　　第三十五條　本規(guī)定由總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。

　　第三十六條　本規(guī)定自公布之日起施行，適用于國內(nèi)的所有分支機構(gòu)和總行業(yè)務(wù)部門。我行此前制定的有關(guān)委托貸款的管理規(guī)定，與本規(guī)定抵觸者，按本規(guī)定執(zhí)行。

　　附件：委托貸款報批材料清單

　　一、公司業(yè)務(wù)部門須提供的資料

　?。ㄒ唬┪匈J款報批請示（原件）

　?。ǘ┪匈J款評審報告

　　（三）委托貸款審查概要表

　?。ㄋ模┪匈J款合同

　　二、委托人應(yīng)提供的資料

　?。ㄒ唬?a href='http://m.shkps.cn/weituo/72.html' target='_blank' data-horse>委托人身份證明文件（政府部門、事業(yè)單位、工商企業(yè)法律身份證明文件，下同）

　　（二）委托人不具備法人資格的，需提供有權(quán)人的授權(quán)文件

　?。ㄈ┪腥藶楣ど炭蛻舻?，須提供公司合同、章程、董事會相關(guān)決議和授權(quán)書

　?。ㄋ模┪腥祟A(yù)留的印鑒和有權(quán)簽字樣本

　　（五）受托人要求委托人提供的其他資料

　　三、委托貸款借款人應(yīng)提供的資料

　　（一）貸款申請書（應(yīng)包括貸款用途的說明）

　?。ǘ┙杩钊松矸葑C明

　　（三）借款人公司合同、章程、董事會決議和授權(quán)書等

　?。ㄋ模┪腥艘蟮钠渌募?/p>