各分、支行：

　　為了進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)授信業(yè)務(wù)的事前法律審查，確保授信文件的完整、合法、有效，最大限度地降低授信業(yè)務(wù)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將《交通銀行授信文件法律審查試行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)各行遵照?qǐng)?zhí)行。

　　一、各行應(yīng)根據(jù)本審查辦法的要求，抓緊調(diào)配法律人員，設(shè)置法律審查崗，以確保在本辦法實(shí)施后，能夠及時(shí)、有效地開展授信業(yè)務(wù)文件的法律審查工作。

　　二、總行原則上要求各行對(duì)所有的授信業(yè)務(wù)文件進(jìn)行法律審查，但考慮到各行的實(shí)際情況及有些授信業(yè)務(wù)具有金額小、風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn)，允許各行結(jié)合自身的實(shí)際情況，具體確定授信業(yè)務(wù)文件的法律審查范圍。

　　三、總行下發(fā)的《交通銀行內(nèi)部崗位分級(jí)授權(quán)規(guī)范制度》（交銀發(fā)〔1998〕025號(hào)和交銀發(fā)〔1998〕191號(hào)）中有關(guān)授信業(yè)務(wù)中的“綜合員”的第1項(xiàng)授權(quán)內(nèi)容，即“審核各種貸款資料文本及內(nèi)容是否完整、合法、合規(guī)，核對(duì)有權(quán)審批人員的簽章，無誤后在文本上蓋章（合同章）”的職責(zé)，在法律審查崗設(shè)置后，由法律審查崗承擔(dān)。

　　四、本辦法實(shí)施后，按規(guī)定應(yīng)作授信業(yè)務(wù)文件法律審查，但未作法律審查即辦理放款或其他授信業(yè)務(wù)手續(xù)的，均以違規(guī)辦理授信業(yè)務(wù)論處。

　　交通銀行授信業(yè)務(wù)文件法律審查試行辦法

　　第一條　為規(guī)范我行授信業(yè)務(wù)文件的法律審查工作，提高審查工作的質(zhì)量和效率，確保本行授信業(yè)務(wù)文件完整、合法、有效，防止因出現(xiàn)法律上的瑕疵而影響授信業(yè)務(wù)安全，特制定本辦法。

　　第二條　授信業(yè)務(wù)文件法律審查應(yīng)以我國現(xiàn)行法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定及我行有關(guān)授信分級(jí)授權(quán)的規(guī)定為依據(jù)。

　　第三條　以下授信業(yè)務(wù)在辦理放款或其他授信業(yè)務(wù)手續(xù)前，應(yīng)對(duì)授信業(yè)務(wù)文件進(jìn)行法律審查，未經(jīng)審查，不得辦理放款或其他授信業(yè)務(wù)手續(xù)。

　?。ㄒ唬┵J款；

　?。ǘ?dān)保；

　　（三）承兌；

　　（四）綜合授信；

　　（五）票據(jù)貼現(xiàn)；

　?。╅_立信用證；

　?。ㄆ撸┓中姓J(rèn)為應(yīng)進(jìn)行法律審查的其他授信業(yè)務(wù)。

　　各行在推行新授信業(yè)務(wù)品種時(shí)應(yīng)進(jìn)行法律審查，未經(jīng)法律審查，不得推行。

　　第四條　各行應(yīng)對(duì)授信業(yè)務(wù)文件實(shí)行集中法律審查。直屬行授信業(yè)務(wù)文件的法律審查應(yīng)集中到其本部進(jìn)行；管轄行自身授信業(yè)務(wù)文件的法律審查也應(yīng)集中到本部進(jìn)行，對(duì)于轄屬行、異地分支行的授信業(yè)務(wù)文件，可在轄屬行、異地分支行單獨(dú)設(shè)立法律審查崗，進(jìn)行法律審查。

　　第五條　各行應(yīng)當(dāng)設(shè)立法律審查崗，法律審查崗的基本職責(zé)是負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)文件的法律審查。法律審查崗應(yīng)設(shè)在各行法律部門；尚未建立法律部門的，可暫設(shè)在授信或風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門，以保證法律審查崗的相對(duì)獨(dú)立性。已設(shè)立放款中心的分行，可在放款中心設(shè)立獨(dú)立的法律審查崗。

　　第六條　法律審查崗的審查人員應(yīng)具備以下條件：

　　（一）具有法律專業(yè)本科以上學(xué)歷；

　?。ǘ┤〉寐蓭熧Y格證書或企業(yè)法律顧問資格證書；

　?。ㄈ┦煜ゃy行授信業(yè)務(wù)，且從事銀行業(yè)務(wù)或法律實(shí)務(wù)工作滿2年。

　　第七條　審查人員應(yīng)從以下幾方面對(duì)授信業(yè)務(wù)文件進(jìn)行法律審查：

　?。ㄒ唬┦谛艑徟欠穹媳拘惺谛欧旨?jí)授權(quán)規(guī)定；

　?。ǘ┦谛牛?a href='http://m.shkps.cn/contract/97.html' target='_blank' data-horse>擔(dān)保合同主體是否合格；

　?。ㄈ┖贤瑑?nèi)容是否合法、合同條款是否完備；

　?。ㄋ模┦谛偶捌鋼?dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的法律文件及相關(guān)的登記、批準(zhǔn)手續(xù)是否合法、齊備。

　　第八條　法律審查的基本要求：

　　（一）授信審批符合本行授信分級(jí)授權(quán)管理規(guī)定；

　?。ǘ┦谛艠I(yè)務(wù)文件符合我國現(xiàn)行法律、法規(guī)；

　　（三）授信及其擔(dān)保會(huì)同其他法律文件手續(xù)齊備、授信資料完整。

　　第九條　法律審查基本程序。

　?。ㄒ唬┦谛艠I(yè)務(wù)（含展期、貸款重組等）經(jīng)按本行分級(jí)授權(quán)規(guī)定的有權(quán)審批人簽字后，由經(jīng)辦信貸員負(fù)責(zé)備齊授信業(yè)務(wù)文件資料，送負(fù)責(zé)行使審查職能的部門進(jìn)行法律審查。

　　（二）法律審查部門接受授信業(yè)務(wù)文件資料后，由法律審查員在規(guī)定的審查時(shí)限內(nèi)提出初步審查意見（審查時(shí)限由各行結(jié)合自身實(shí)際情況自行確定）。法律審查員對(duì)授信業(yè)務(wù)文件資料應(yīng)進(jìn)行全面書面審查，必要時(shí)可要求經(jīng)辦信貸員補(bǔ)正材料。

　?。ㄈ┙?jīng)審查確認(rèn)授信業(yè)務(wù)的主體合格、內(nèi)容合法、手續(xù)完備符合規(guī)定放款條件或其他業(yè)務(wù)條件的，法律審查員應(yīng)簽署同意辦理放款或其他業(yè)務(wù)手續(xù)的意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的主管人員簽署審核意見后，由法律審查員將授信業(yè)務(wù)文件法律審查表連同全部授信法律資料退還給經(jīng)辦信貸員，由其送交財(cái)會(huì)部門／放款中心進(jìn)行放款或其他業(yè)務(wù)操作。

　?。ㄋ模┙?jīng)審查不符合本行放款規(guī)定的，法律審查員應(yīng)將授信業(yè)務(wù)文件資料退回經(jīng)辦信貸員，并在授信業(yè)務(wù)文件法律審查表中注明退回的具體理由，要求授信單位補(bǔ)正資料或完善手續(xù)的，亦應(yīng)在授信業(yè)務(wù)文件法律審查表中注明。

　?。ㄎ澹┙?jīng)辦信貸員按法律審查員的要求補(bǔ)正材料或完善手續(xù)后，與原授信業(yè)務(wù)文件資料一并及時(shí)送法律審查員重新進(jìn)行法律審查。

　　第十條　各行應(yīng)根據(jù)不同種類授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)與要求，確定應(yīng)進(jìn)行法律審查的授信業(yè)務(wù)文件資料的范圍。

　　第十一條　審查部門應(yīng)制定規(guī)范的授信業(yè)務(wù)文件法律審查表。法律審查表應(yīng)包含送審部門、授信業(yè)務(wù)品種及送審資料的種類、數(shù)量等授信業(yè)務(wù)文件的基本信息，經(jīng)法律審查員填寫，并由送審人員簽字確認(rèn)后，留存?zhèn)洳椤?/p>

　　第十二條　送審部門應(yīng)對(duì)報(bào)審授信業(yè)務(wù)文件資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。因報(bào)審材料不真實(shí)，導(dǎo)致審查失誤的，應(yīng)由送審部門及其有關(guān)人員依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和我行有關(guān)規(guī)章制度的規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，法律審查部門及法律審查員不承擔(dān)責(zé)任。

　　第十三條　法律審查員違反本辦法的規(guī)定進(jìn)行審查或因重大過失造成審查失誤的，法律審查員及其部門負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和我行有關(guān)規(guī)章制度的規(guī)定，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　第十四條　財(cái)會(huì)人員或放款中心放款員憑授信審批表和授信業(yè)務(wù)文件法律審查表辦理放款手續(xù)或其他業(yè)務(wù)手續(xù)。對(duì)未經(jīng)法律審查，或雖經(jīng)審查，但法律審查員不同意辦理放款等業(yè)務(wù)手續(xù)的授信業(yè)務(wù)，財(cái)會(huì)人員或放款員不得辦理放款或其他業(yè)務(wù)手續(xù)。財(cái)會(huì)人員或放款員違反本條規(guī)定辦理放款或其他授信業(yè)務(wù)手續(xù)的，無論是否造成我行資產(chǎn)損失的，均以違規(guī)論處。造成資產(chǎn)損失的，從重處罰。

　　第十五條　各行可根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定具體的實(shí)施細(xì)則。

　　第十六條　本辦法的解釋權(quán)屬交通銀行總行法律事務(wù)室。

　　第十七條　本辦法自2001年11月1日起實(shí)施。

　　附件：

　　授信業(yè)務(wù)文件法律審查表（參考文本）

　　授信種類：□貸款　□貼現(xiàn)　□承兌　□擔(dān)?！　蹰_證　□綜合授信

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　?。谛艈挝弧　　　　。　　　　　　　　　　。?jīng)辦信貸員　｜　　　?。?br/>　　｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
　?。谛派暾?qǐng)人（全稱）｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　?。?br/>　?。谛艙?dān)保人（全稱）｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　　｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
　?。谛艙?dān)保方式　　　｜保證□　　　　抵押□　　　　質(zhì)押□　　　　　?。?br/>　?。?br/>　?。谛呕厩闆r　　?。欧N　　　　金額?。　　　　∑谙蕖　　　　。?br/>　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
　?。　　　　　　　　　　　　　彶轫?xiàng)目　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　?。?br/>　　｜　　　　授信申請(qǐng)人資料　　　?。　　　　?dān)保人資料　　　　　　　｜
　?。?br/>　　｜　　單位　　?。　€(gè)人　　?。　　挝弧　　。　　€(gè)人　　　｜
　?。?br/>　　｜授信審批表　□｜授信審批表　□｜　　　　　　　?。　　　　　　　。?br/>　?。?br/>　　｜　　　　　　?。　　　　　　。　　　　　　　。　　　　　　　。?br/>　?。?br/>　?。　　　　　　。　　　　　　。　　　　　　　。　　　　　　　。?br/>　?。?br/>　　｜　　　　　　?。　　　　　　。　　　　　　　。　　　　　　　。?br/>　?。?br/>　?。　　　　　　。?jīng)審查，本筆授信業(yè)務(wù)文件符｜　　　　　　　　　　?。?br/>　?。鼘彶閱T初審意見｜合放款條件，同意放款?！　酰　　　　　　　　　　。?br/>　?。　　　　　　。　　　　　　　　　　　　。煌夥趴罨蛐栊刨J員補(bǔ)｜
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　?。块T負(fù)責(zé)人審　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　　｜核意見　　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。?br/>　　
　　注：本審查表僅供各行制定規(guī)范的法律審查表參考之用，各行應(yīng)根據(jù)不同種類授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)與要求，確定應(yīng)進(jìn)行法律審查的授信申請(qǐng)人資料、擔(dān)保人資料、擔(dān)保物資料的范圍。