一、組織學(xué)習(xí)。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理是我行向具有國(guó)際經(jīng)營(yíng)管理水平的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的戰(zhàn)略重點(diǎn)，同時(shí)又是一項(xiàng)涉及面廣、工作量大的系統(tǒng)工程，緊迫性和復(fù)雜性兼具，各行要組織所屬認(rèn)真學(xué)習(xí)《辦法》，搞好培訓(xùn)，切實(shí)領(lǐng)會(huì)《辦法》的精神實(shí)質(zhì)，在處理復(fù)雜多變的貸款風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，應(yīng)以是否有利于維護(hù)我行的利益為出發(fā)點(diǎn)和最終目的，真正做好這項(xiàng)工作。

　二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各分行要由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭負(fù)責(zé)，明確部門分工，相互配合開展工作；要全行動(dòng)員，將貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作落實(shí)到每一個(gè)工作環(huán)節(jié)和崗位。

　三、抓緊實(shí)施。本辦法從１９９６年１月１日起執(zhí)行，各行要在清貸工作的基礎(chǔ)上盡快完成對(duì)１９９５年１２月３１日以前存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)界定，并按照“先易后難、區(qū)別對(duì)待”的原則，在１９９６年６月底前先對(duì)１９９６年１月１日以后的貸款增量實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，１９９６年７月開始對(duì)貸款增量、存量同時(shí)推行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。各行還要按照學(xué)習(xí)動(dòng)員、基礎(chǔ)準(zhǔn)備、全面實(shí)施的時(shí)間順序盡快制定出貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施方案和細(xì)則，并將方案和實(shí)施細(xì)則于１９９５年底以前報(bào)送總行。

　四、各行在《辦法》執(zhí)行中如有新問題、新情況，請(qǐng)及時(shí)向總行反映。

附：一　　　　　　　中國(guó)人民建設(shè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法
　　　 （１９９５年９月２２日中國(guó)人民建設(shè)銀行第８次行務(wù)會(huì)議通過）

　　　　　　　　　　　　　　第一章　總則

　第一條　為建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任約束機(jī)制，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、中國(guó)人民銀行《關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》、《貸款通則》（試行）和《中國(guó)人民建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行實(shí)施辦法》，制定本辦法。

　第二條　本辦法所指貸款風(fēng)險(xiǎn)管理是指建設(shè)銀行對(duì)不能按借款合同約定收回貸款本息的可能性等貸款風(fēng)險(xiǎn)度的全過程管理，是建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的組成部分，包括貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、界定、監(jiān)測(cè)、控制、轉(zhuǎn)移、分散與補(bǔ)償，以及貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的考核、獎(jiǎng)罰、組織與實(shí)施等內(nèi)容。

　第三條　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行“統(tǒng)一管理、分級(jí)考核、責(zé)任約束、自我控制”的原則。

　第四條　本辦法適用于建設(shè)銀行利用信貸資金發(fā)放的各類人民幣貸款，外匯貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法另行制定。

　　　　　　　　　　　 第二章　貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

　第五條　貸款對(duì)象、貸款方式、貸款期限和貸款形態(tài)對(duì)貸款安全的影響程度稱為貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)（見附一）。貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別是指對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的認(rèn)定過程。

　第六條　貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)（簡(jiǎn)稱對(duì)象權(quán)數(shù)），按企業(yè)信用等級(jí)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（見附二）來(lái)認(rèn)定，劃分為ＡＡＡ、ＡＡ、Ａ、ＢＢＢ及ＢＢＢ以下（含未評(píng)級(jí)企業(yè)）五個(gè)等級(jí)。

　第七條　貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)（簡(jiǎn)稱方式權(quán)數(shù)），貸款審批時(shí)，按擬選貸款方式認(rèn)定；貸款發(fā)放后，按實(shí)際貸款方式認(rèn)定，劃分為信用貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、票據(jù)貼現(xiàn)五種方式。

　第八條　貸款期限風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)（簡(jiǎn)稱期限權(quán)數(shù)），貸款審批時(shí)，按擬定貸款期限認(rèn)定；貸款發(fā)放后，未到期時(shí)按借款合同約定期限認(rèn)定，到期后按實(shí)際占用貸款時(shí)間認(rèn)定，劃分為三個(gè)月以內(nèi)（含三個(gè)月，下同）、三個(gè)月以上半年以內(nèi)、半年以上一年以內(nèi)、一年以上三年以內(nèi)、三年以上五年以內(nèi)、五年以上六個(gè)檔次。

　第九條　貸款形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)（簡(jiǎn)稱形態(tài)權(quán)數(shù)），貸款審批時(shí)，按正常貸款認(rèn)定；貸款發(fā)放后按實(shí)際占用形態(tài)認(rèn)定，劃分為正常貸款和不良貸款兩種形態(tài)。

　　　　　　　　　　　 第三章　貸款風(fēng)險(xiǎn)的界定

　第十條　貸款風(fēng)險(xiǎn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)度的大小來(lái)表示，數(shù)值大的風(fēng)險(xiǎn)高，數(shù)值小的風(fēng)險(xiǎn)低。貸款風(fēng)險(xiǎn)度值最低為０，最高為１，大于１時(shí)以１計(jì)。貸款風(fēng)險(xiǎn)度按單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)和綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)分別測(cè)定。單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度超過０．７的為高風(fēng)險(xiǎn)貸款，綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度超過０．７的區(qū)域?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)投放區(qū)（包括企業(yè)、行業(yè)和地區(qū)），高風(fēng)險(xiǎn)投放地區(qū)所在分支機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)貸款行。

　第十一條　單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定。單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度為該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的連乘積。即
　　單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度＝對(duì)象權(quán)數(shù)×方式權(quán)數(shù)×期限權(quán)數(shù)×形態(tài)權(quán)數(shù)
　?。ù虽N呆帳貸款風(fēng)險(xiǎn)度取值為１）
　　單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)額＝某筆貸款額×單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度

　第十二條　綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定。綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度為貸款風(fēng)險(xiǎn)總額與貸款總余額的比。即
　　綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度＝∑單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)額÷∑單筆貸款余額

　第十三條　貸款風(fēng)險(xiǎn)度的確認(rèn)。單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度由經(jīng)辦行確認(rèn)，綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度由下級(jí)行報(bào)上級(jí)行確認(rèn)；高風(fēng)險(xiǎn)貸款和高風(fēng)險(xiǎn)貸款企業(yè)由經(jīng)辦行確認(rèn)，高風(fēng)險(xiǎn)貸款行業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)貸款地區(qū)由各分行報(bào)總行確認(rèn)。

　　　　　　　　　　第四章　貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制

　第十四條　單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制。
　　（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)是貸款決策的主要依據(jù)之一，在貸款審批時(shí)，必須測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度。
　　（二）單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度和綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度每個(gè)月監(jiān)測(cè)一次，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)度超過０．６的貸款要加強(qiáng)監(jiān)測(cè)密度，并及時(shí)調(diào)整我行相關(guān)信貸政策。
　?。ㄈ└餍胁坏门鷾?zhǔn)發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)度貸款，特殊情況需要發(fā)放的，須逐級(jí)上報(bào)由總行審批。
　　（四）各省級(jí)分行確定所轄行的貸款審批權(quán)限要考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)度的高低和貸款風(fēng)險(xiǎn)額的大??；要適當(dāng)上收風(fēng)險(xiǎn)度高、風(fēng)險(xiǎn)額大貸款的審批權(quán)限，具體限額由各省級(jí)分行自行決定。
　?。ㄎ澹└魇〖?jí)分行對(duì)同一借款客戶的擬新放貸款與原貸款余額之和超過本行營(yíng)運(yùn)資本總額１５％的視同高風(fēng)險(xiǎn)貸款，須報(bào)總行審批。
　　（六）各行對(duì)ＡＡ級(jí)以下（不含ＡＡ級(jí)）企業(yè)或項(xiàng)目，新發(fā)放的貸款不得采取信用貸款方式；新發(fā)放貸款總額中信用貸款比例不得超過２０％。
　?。ㄆ撸└餍幸訌?qiáng)對(duì)貸款全過程的風(fēng)險(xiǎn)控制。貸款風(fēng)險(xiǎn)管理人員要對(duì)借款人資金使用情況和經(jīng)營(yíng)狀況定期考核分析，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
　?。ò耍└餍性谵k理貸款時(shí)應(yīng)與借款人在合同中約定有關(guān)保護(hù)性條款，明確若借款人或其經(jīng)營(yíng)體制等變化影響我行貸款安全的均需我行書面同意。

　第十五條　綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制。各分行每年２月１日前將上年綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)及相關(guān)指標(biāo)執(zhí)行結(jié)果和當(dāng)年綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度控制指標(biāo)及相關(guān)指標(biāo)的建議上報(bào)總行，總行每年一季度核定各分行當(dāng)年綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度控制指標(biāo)及相關(guān)指標(biāo)控制計(jì)劃。

　第十六條　建立貸款高風(fēng)險(xiǎn)投放區(qū)的控制機(jī)制
　?。ㄒ唬?duì)高風(fēng)險(xiǎn)投放區(qū)，要在我行系統(tǒng)內(nèi)定期通報(bào)，并采取相應(yīng)政策措施。
　?。ǘ?duì)高風(fēng)險(xiǎn)貸款行，要適當(dāng)上收其貸款審批權(quán)限，減少貸款投放，對(duì)由于管理不善造成貸款風(fēng)險(xiǎn)的，要限期整頓。
　?。ㄈ?duì)高風(fēng)險(xiǎn)貸款企業(yè)要實(shí)行嚴(yán)格的專門管理，并規(guī)定檢查間隔期。要有專人上門催收到期和非正常占用貸款，落實(shí)抵押、質(zhì)押和保證，停止發(fā)放新的貸款，并向上級(jí)行定期報(bào)送情況。
　?。ㄋ模?duì)處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的不良貸款，要逐筆落實(shí)清收措施，制訂階段性的壓綜合目標(biāo)。

　　　　　　　　 第五章　貸款風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移、分散與補(bǔ)償

　第十七條　各行對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的各種貸款風(fēng)險(xiǎn)要積極采取轉(zhuǎn)移、分散與補(bǔ)償?shù)染唧w措施，及時(shí)處理、消化風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

　第十八條　各行可結(jié)合本行實(shí)際情況試行企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保，有條件的行可自行或要求借款人辦理貸款保險(xiǎn)，或酌情追加貸款擔(dān)保等方式轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　第十九條　對(duì)于巨額貸款，各行可采取組織銀團(tuán)貸款等方式分散貸款風(fēng)險(xiǎn)?！?br/>

　第二十條　各行要按照《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》的規(guī)定，及時(shí)足額提取貸款呆帳準(zhǔn)備金和壞帳準(zhǔn)備金，并按規(guī)定程序報(bào)批核銷呆帳貸款，補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)損失。

　第二十一條　健全抵押、質(zhì)押物品的管理制度，對(duì)因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)取得的各種抵押品、質(zhì)押品，要在取得之日起一年內(nèi)予以處分，及時(shí)補(bǔ)償貸款損失。

　　　　　　　　　第六章　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的考核與獎(jiǎng)懲

　第二十二條　各級(jí)行應(yīng)按以下要求對(duì)所屬分支機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理定期進(jìn)行檢查和考核。
　?。ㄒ唬└骷?jí)行要嚴(yán)格按照核定的貸款風(fēng)險(xiǎn)度、逾期貸款率、呆滯貸款率、呆帳貸款率、貸款擔(dān)保率和貸款利息實(shí)收率等貸款質(zhì)量監(jiān)管指標(biāo)對(duì)下屬行進(jìn)行定期考核。
　?。ǘ┓矄喂P５０萬(wàn)元以上的待核銷呆帳貸款，列為重要風(fēng)險(xiǎn)情況，要按照規(guī)定程序及時(shí)向總行書面報(bào)告；５００萬(wàn)元以上的待核銷呆帳貸款列為特別風(fēng)險(xiǎn)情況，除按上述要求上報(bào)外，還應(yīng)向總行上報(bào)單行材料。
　?。ㄈ┗鼘彶块T根據(jù)有關(guān)規(guī)定，每年定期或不定期對(duì)下屬行的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行稽審，具體辦法另行下達(dá)。
　?。ㄋ模└餍幸磿r(shí)如實(shí)填報(bào)總行規(guī)定的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表。
　?。ㄎ澹┵J款風(fēng)險(xiǎn)管理的考核時(shí)間與現(xiàn)行會(huì)計(jì)年度一致。

　第二十三條　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作和貸款質(zhì)量狀況是總行考核分行行長(zhǎng)業(yè)績(jī)的主要內(nèi)容之一，也是行員評(píng)先進(jìn)的主要依據(jù)之一，對(duì)全面執(zhí)行本辦法，完成總行核定的貸款風(fēng)險(xiǎn)度及相關(guān)控制指標(biāo)的行，給予有關(guān)經(jīng)辦人員和負(fù)責(zé)人適當(dāng)?shù)木窈臀镔|(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。

　第二十四條　對(duì)綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度超過總行規(guī)定控制指標(biāo)的分支機(jī)構(gòu)，視情況依次按以下各款處理：
　　（一）通報(bào)批評(píng)。
　　（二）降低存貸款比例。
　　（三）上收貸款審批權(quán)限。
　　（四）限期完成風(fēng)險(xiǎn)消化任務(wù)。限期內(nèi)不能把風(fēng)險(xiǎn)降至總行控制指標(biāo)以內(nèi)的，有關(guān)部門責(zé)任人應(yīng)予離崗，三年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況未能改善的，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人調(diào)離崗位。
　　以上各款可以并處。

　第二十五條　對(duì)于弄虛作假縮小風(fēng)險(xiǎn)度，虛報(bào)統(tǒng)計(jì)或會(huì)計(jì)數(shù)字等行為，作為隱瞞貸款風(fēng)險(xiǎn)情況處理。凡隱瞞貸款風(fēng)險(xiǎn)情況的，追究當(dāng)事人及有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

　　　　　　　　　　　　 第七章　組織與實(shí)施

　第二十六條　各行應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任約束機(jī)制，由貸款風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門牽頭對(duì)貸款實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，努力完成上級(jí)行核定的貸款風(fēng)險(xiǎn)度控制指標(biāo)及相關(guān)指標(biāo)，把管理的責(zé)任落實(shí)到各個(gè)管理環(huán)節(jié)和操作崗位。
　?。ㄒ唬┵J款風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門職責(zé)：全面負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織實(shí)施和考核。
　　（二）投資調(diào)查部門職責(zé)：負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目貸前風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定。
　?。ㄈ┬刨J部門職責(zé)：負(fù)責(zé)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定和貸款全過程中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、界定、監(jiān)測(cè)和控制。
　?。ㄋ模┵J款評(píng)審委員會(huì)職責(zé)：在對(duì)調(diào)查部門和信貸部門提交的貸款風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)定結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行貸款決策。
　?。ㄎ澹┴?cái)會(huì)部門職責(zé)：按照財(cái)務(wù)管理制度規(guī)定辦理呆帳準(zhǔn)備金和壞帳準(zhǔn)備金的提取和呆帳貸款核銷手續(xù)。
　?。┯?jì)劃部門職責(zé)：根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，相應(yīng)調(diào)整與貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)。
　　（七）稽審部門職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的審計(jì)監(jiān)督。

　　　　　　　　　　　　　　第八章　附則

　第二十七條　各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行可按照本辦法，結(jié)合本地、本行實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　第二十八條　本辦法由中國(guó)人民建設(shè)銀行總行制定、修改、解釋。

　第二十九條　本辦法自１９９６年１月１日起實(shí)行。

附件：一　　　　　　　　　　　貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)

　一、貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)
　　企業(yè)信用等級(jí)或項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)　　　　　　　　　　　　　　對(duì)象權(quán)數(shù)（％）
　?。粒粒良?jí)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。常?br/>　　ＡＡ級(jí)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　５０
　?。良?jí)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。罚?br/>　?。拢拢录?jí)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。梗?br/>　?。拢拢录?jí)以下及未評(píng)級(jí)企業(yè)或項(xiàng)目　　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　　對(duì)基本建設(shè)新建項(xiàng)目按附二評(píng)定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后，直接確定對(duì)象權(quán)數(shù)；對(duì)基本建設(shè)改擴(kuò)建和技術(shù)改造項(xiàng)目采取計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的辦法確定對(duì)象權(quán)數(shù)，即：
　　　　　　　　　　企業(yè)信用　企業(yè)資　新項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)　新項(xiàng)目總
　　　　　　　　　　　　　　×　　?。　　　　　?br/>　　改擴(kuò)建、技改　　等級(jí)權(quán)數(shù)　產(chǎn)總額　等級(jí)權(quán)數(shù)　　投資額
　　　　　　　?。僵ぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉ?br/>　　項(xiàng)目對(duì)象權(quán)數(shù)　　　　　企業(yè)資產(chǎn)總額＋新項(xiàng)目總投資額

　二、貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)
　　對(duì)一般企業(yè)和個(gè)人的貸款方式　　　　　　　　　　　　　　方式權(quán)數(shù)（％）
　?。ㄒ唬┬庞觅J款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　?。ǘ┑盅嘿J款
　?。保幼堑盅海ê瑯怯畎唇遥　　　　　　　　　　　　　　。担?br/>　　本條所稱居住樓抵押需同時(shí)符合以下五個(gè)條件，否則，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為１００
　?。ǎ保┵J款必須以個(gè)人名義
　?。ǎ玻┑盅嘿J款的數(shù)額不能超過買入價(jià)或市場(chǎng)估價(jià)的７０％，兩者以較低者為準(zhǔn)
　　（３）居住樓產(chǎn)權(quán)屬于借款人
　?。ǎ矗┍仨毷堑谝粨?dān)保，即抵押貸款的債權(quán)人必須是第一債權(quán)人
　?。ǎ担┚幼且艳k理保險(xiǎn)
　　２．其他抵押
　?。ǎ保┏鞘械貛恋厥褂脵?quán)或房屋及其他建筑物抵押　　　　　?。担?br/>　?。ǎ玻┓浅鞘械貛恋厥褂脵?quán)或房屋及其他建筑物抵押　　　　?。罚?br/>　　（３）交通運(yùn)輸工具抵押　　　　　　　　　　　　　　　　　?。罚?br/>　?。ǎ矗C(jī)械設(shè)備抵押　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。福?br/>　　（三）質(zhì)押貸款
　?。保F(xiàn)金
　　（１）本行人民幣存單　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　　（２）其他銀行經(jīng)證實(shí)的人民幣存單　　　　　　　　　　　　?。保?br/>　?。ǎ常┩鈪R現(xiàn)匯（國(guó)家外管局規(guī)定可兌換的幣種）　　　　　　?。玻?br/>　?。ǎ矗┢渌倾y行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)證實(shí)的人民幣存單　　　　　　　　５０
　?。玻袃r(jià)證券
　?。ǎ保﹪?guó)債　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　?。ǎ玻┙鹑趥　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。保?br/>　?。ǎ常┕善?、股權(quán)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　５０
　?。ǎ矗┿y行擔(dān)保企業(yè)債券　　　　　　　　　　　　　　　　　?。担?br/>　　（５）非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保企業(yè)債券　　　　　　　　　　　　?。罚?br/>　?。ǎ叮o(wú)擔(dān)保的企業(yè)債券　　　　　　　　　　　　　　　　　?。梗?br/>　?。常畡?dòng)產(chǎn)質(zhì)押按抵押權(quán)數(shù)乘以９０％計(jì)算
　　（四）保證貸款
　?。保畤?guó)有商業(yè)銀行及政策性銀行擔(dān)保　　　　　　　　　　　　?。保?br/>　　２．其他銀行擔(dān)?！　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。玻?br/>　?。常倾y行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保
　?。ǎ保┤珖?guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?！　　　　　　　　　　　　　。玻?br/>　　（２）省級(jí)非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?！　　　　　　　　　　　　　　。担?br/>　?。ǎ常┑兀ㄊ校┘?jí)非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?！　　　　　　　　　　　。罚?br/>　?。ǎ矗┑兀ㄊ校┘?jí)以下非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?！　　　　　　　　　。福?br/>　?。矗粒粒良?jí)企業(yè)擔(dān)?！　　　　　　　　　　　　　　　　　　。担?br/>　　５．ＡＡ級(jí)企業(yè)擔(dān)?！　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。罚?br/>　?。叮粒良?jí)以下企業(yè)擔(dān)?！　　　　　　　　　　　　　　　　　。梗?br/>　　貸款的保證企業(yè)（４－６），其信用等級(jí)亦應(yīng)評(píng)定
　　以上所指保證均為連帶責(zé)任保證，若為一般保證，應(yīng)在以上權(quán)數(shù)基礎(chǔ)上再加５（一）至（四）項(xiàng)如參加了貸款保險(xiǎn)，則該系數(shù)再乘５０％
　?。ㄎ澹┢睋?jù)貼現(xiàn)
　?。保珖?guó)性商業(yè)銀行及政策性銀行承兌匯票　　　　　　　　　　１０
　?。玻畢^(qū)域性銀行（含外資銀行）承兌匯票　　　　　　　　　　?。玻?br/>　?。常拘谢窘Y(jié)算戶ＡＡＡ級(jí)企業(yè)商業(yè)承兌票據(jù)　　　　　　　　５０
　?。矗渌髽I(yè)商業(yè)承兌票據(jù)　　　　　　　　　　　　　　　　?。罚?br/>

　三、貸款期限風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)
　　　　　　貸款期限　　　　　　　　　　　　　　　　　　　期限權(quán)數(shù)（％）
　　１．期限在三個(gè)月以內(nèi)（含三個(gè)月）　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　　２．期限在三個(gè)月以上半年以內(nèi)（含半年）　　　　　　　　　?。保埃?br/>　　３．期限在半年以上一年以內(nèi)（含一年）　　　　　　　　　　?。保保?br/>　?。矗谙拊谝荒暌陨先暌詢?nèi)（含三年）　　　　　　　　　　?。保常?br/>　?。担谙拊谌暌陨衔迥暌詢?nèi)（含五年）　　　　　　　　　　?。保常?br/>　?。叮谙拊谖迥暌陨?br/>

　四、貸款形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)
　　　　　　貸款形態(tài)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　形態(tài)權(quán)數(shù)（％）
　?。保ＹJ款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。保埃?br/>　?。玻涣假J款
　?。ǎ保┮话阌馄谫J款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１５０
　?。ǎ玻┐魷J款（催收貸款）　　　　　　　　　　　　　　　?。玻埃?br/>
附件：二　　　　　　 企業(yè)信用等級(jí)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定

　一、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定
　　按照總行頒布的《中國(guó)人民建設(shè)銀行評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)管理暫行辦法》的規(guī)定評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)（個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定由各分行自行掌握，但最高不得超過ＡＡ級(jí)），經(jīng)信貸部門確認(rèn)后有效。

　二、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定
　　項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)如下：
　　　　　　參數(shù)分值　　　　　　　　　　　　　　　項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)