（中銀零[2002]159號　2002年12月2日） 山西省、內蒙古自治區(qū)、吉林省、黑龍江省、安徽省、江西省、山東省、濟南、河南省、海南省、四川省、重慶市、貴州省、云南省、西藏自治區(qū)、陜西省、甘肅省、青海省、寧夏回族自治區(qū)、新疆維吾爾自治區(qū)分行： 　　為了加強對開放式基金業(yè)務柜臺交易的管理，促進業(yè)務的健康發(fā)展，總行制定了《中國銀行開放式基金零售柜臺交易管理辦法(UNIX版本)》，現(xiàn)發(fā)送你行，請遵照執(zhí)行，并根據(jù)業(yè)務實際，制定相應的管理細則。 　　特此通知。 　　附： 中國銀行開放式基金零售柜臺交易管理辦法(UNIX版本) 第一章　總則 　　第一條　為促進我行開放式證券投資基金（以下簡稱“開放式基金”）業(yè)務的發(fā)展，規(guī)范開放式基金的柜臺業(yè)務操作，根據(jù)開放式基金及儲蓄存款、支付結算業(yè)務的有關規(guī)定，特制定本管理辦法。 　　第二條　本辦法所稱的開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總額隨時增減，投資者可以按基金的報價在國家規(guī)定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基金。 　　第三條　我行開辦開放式基金的業(yè)務包括：基本業(yè)務和特殊業(yè)務。 　　基本業(yè)務：開戶及登記基金賬號、銷戶、認購、申購、贖回、撤單、分紅方式選擇、資料變更、基金轉換、查詢打印等。 　　特殊業(yè)務：凍結、解凍、非交易過戶、定時定額申購、強增強減（差錯調整）、轉托管等。 第二章　基本規(guī)則 　　第四條　開放式基金的交易時間為早上9：30至下午15：00，節(jié)假日不受理基金業(yè)務（特殊情況除外）。 　　第五條　開放式基金單位（基金份額）是指計量投資基金持有人權益數(shù)量、投資基金證券發(fā)行數(shù)量和交易數(shù)量的標準。 　　第六條　基金交易賬戶是指中國銀行為投資者設立的用于在本行進行基金交易的賬戶。該賬戶用于管理和記載投資者在我行進行基金交易活動的情況和所持有的基金份額。 　　第七條　資金賬戶是指投資者在中國銀行開立的用于辦理基金交易資金往來的賬戶。該賬戶用于辦理與基金業(yè)務有關的資金收付。 　　第八條　基金交易實行“金額申購，份額贖回”原則。金額申購指投資者在買基金時按照購買金額提出申請；份額贖回指投資者在賣基金時按照賣出份額提出申請。申購、贖回采取“未知價”原則，即基金的申購、贖回價格以申請當日的基金單位資產凈值為基準進行計算。 　　第九條　權益登記日（含當日）和紅利發(fā)放日（含當日）如不為同一天，在登記日與分紅日之間，代銷系統(tǒng)應根據(jù)基金管理公司下傳的分紅信息，控制前臺不允許受理分紅方式選擇、轉托管和非交易過戶等交易。 第三章　業(yè)務規(guī)定 　　第十條　經(jīng)批準的中國銀行聯(lián)機的營業(yè)網(wǎng)點均可辦理開放式基金代銷柜臺交易。 　　第十一條　辦理開放式基金代銷業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點，須為投資者提供開放式基金的交易信息（但最終信息以基金公司公布為準，解釋權歸基金公司所有）。 　　第十二條　基金投資者進行基金交易前，須以實名在中國銀行代銷網(wǎng)點開立或登記基金賬戶、開立基金交易賬戶和資金結算賬戶（借記卡）。 　　第十三條　開放式基金交易的款項須通過資金結算賬戶（借記卡）進行全額劃轉，代銷網(wǎng)點不得受理投資者以現(xiàn)金、透支、貸款等方式支付。 　　第十四條　開放式基金業(yè)務賬戶類交易必須本人親自辦理，其他交易可以代辦。 　　第十五條　開放式基金業(yè)務賬戶類交易必須在開戶行辦理，其他交易（撤單除外）均可以跨網(wǎng)點進行。 　　第十六條　代銷網(wǎng)點在辦理基金代銷業(yè)務時，須使用總行統(tǒng)一規(guī)定的單據(jù)、憑證、賬簿和報表。 　　第十七條　代銷分行應嚴格按照總行規(guī)定的標準收取基金代銷業(yè)務的手續(xù)費。 　　第十八條　各級業(yè)務人員在處理業(yè)務時，應按照總行財會部下發(fā)的有關規(guī)定辦理會計核算。 第四章　基本業(yè)務 　　第十九條　開戶及登記基金賬號 　　1．開戶是指投資者為進行基金交易而在我行開立基金交易賬戶的過程。 　　2．基金的個人投資者必須為年滿18周歲、合法持有現(xiàn)時有效的中華人民共和國居民身份證、士兵證、軍官證或武警證的中國居民（法律、法規(guī)及其他有關規(guī)定禁止購買證券投資者除外）。 　　3．辦理開戶手續(xù)必須投資者本人親自到柜臺辦理，并填寫《中國銀行開放式基金業(yè)務申請表（個人）》，簽訂《中國銀行開放式基金交易委托協(xié)議書》。且借記卡與基金交易賬戶交易卡及投資者身份證的姓名必須一致。 　　4．投資者在我行開戶時，必須指定本人借記卡所對應的活期儲蓄賬戶作為基金業(yè)務資金清算賬戶（以下簡稱資金賬戶），借記卡密碼作為基金交易密碼；并發(fā)給投資者印有基金交易賬號的紙質基金交易賬戶卡，基金交易賬號按照流水生成?；鸾灰踪~戶開戶時不需要主管授權。 　　5．同一投資者不得在中國銀行同時開立兩個或兩個以上的基金交易賬戶；投資者只能指定一個資金賬戶進行基金的認購、申購、贖回、現(xiàn)金分紅，并且該指定資金賬戶只能對應一個基金交易賬戶。 　　6．開戶須經(jīng)基金注冊與登記中心確認后才正式成功，投資者可在Ｔ＋1日后到任何聯(lián)網(wǎng)代銷網(wǎng)點柜臺查詢開戶是否成功，并打印開戶確認書，此確認書成功與否只代表總行的確認成功，基金公司的確認成功需等到認、申購交易后確認。 　　7．以前開戶已經(jīng)作了成功銷戶的投資者，可以在中行任何一個代銷網(wǎng)點再次開設基金交易賬戶。 　　8．登記基金賬號功能是指投資者在開立交易賬號后，如在開立交易賬號的代辦機構以外的銷售機構辦理基金業(yè)務，需首先登記基金賬號。即投資者已在其他代銷聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點（非我行）開立交易賬戶后，如要求在我行辦理基金業(yè)務，應辦理登記基金賬號交易。此業(yè)務由基金管理公司授權的代銷機構方可辦理登記基金賬號業(yè)務。 　　第二十條　銷戶 　　1．銷戶是指投資者在我行撤銷其基金交易賬戶的過程。銷戶只是對其基金交易賬戶進行銷戶，并不影響其對應的資金賬戶（借記卡）其他功能的正常使用。 　　2．投資者辦理銷戶時需本人親自辦理，填寫《中國銀行開放式基金業(yè)務申請表（個人）》，并提供有效身份證件，借記卡與基金交易賬戶卡一并交給柜員辦理。 　　3．只有當基金交易賬戶狀態(tài)正常，賬戶內無任何基金單位余額或未達權益，同時該賬戶未被凍結，才允許做基金交易賬戶銷戶處理；基金交易賬戶銷戶需在原開戶行（指原基金交易賬戶開戶行，以下同）辦理。 　　第二十一條　認購、申購 　　1．認購是指投資者在設立募集期內購買基金單位的行為，認購價格為基金單位凈值加一定比例的手續(xù)費。 　　2．申購是指投資者在基金成立后，向基金管理人購買基金單位的行為，申購價格為基金單位凈值加一定比例的手續(xù)費。 　　3．投資者辦理認購、申購時需按照基金招募說明書上公布的基金名稱和基金代碼認真填寫《中國銀行開放式基金交易憑條（個人）》，將借記卡、基金交易卡一同交柜員辦理。投資者認購、申購委托金額不得超過其資金賬戶可用余額。認購、申購金額超過5萬元，需主管授權。 　　4．當基金交易賬戶為正常的情況下，才能夠做基金的認購、申購。認購基金的價格為既定價格，發(fā)行期為基金招募說明書上載明的期限；申購基金的價格為未定價格，由基金管理公司在開放日次日公布。其中，認購或申購費用=認購或申購金額×適用的認購或申購費率；凈認購或申購金額=認購或申購金額－認購或申購費用；認購或申購份數(shù)=凈認購或申購金額÷認購基金單位面值或申購當日的基金單位凈值。 　　5．柜員應以合理審慎的原則對投資者的委托資料進行審核，業(yè)務辦理完畢，打印業(yè)務回執(zhí)交投資者。 　　6．投資者開設基金交易賬戶的當天，即可辦理基金的認購、申購交易。Ｔ＋2日得到的認購、申購交易確認，認購確認只代表受理認購交易，待基金發(fā)行結束后才能得到對認購結果的最終確認，如果基金發(fā)行成功則認購交易成功；基金發(fā)行失敗則認購交易失敗。申購確認代表投資者申購基金成交的具體情況。 　　第二十二條　贖回 　　1．贖回是指投資者向基金管理人賣出基金單位的行為，贖回價格為基金單位凈值減一定比例的手續(xù)費。贖回金額=贖回當日基金單位資產凈值×贖回份額；贖回費=贖回金額×贖回費率；贖回凈額=贖回金額－贖回費。 　　2．基金成立后，在規(guī)定的封閉期內不接受贖回申請。 　　3．當基金交易賬戶為正常的情況下，才能夠做基金的贖回。投資者辦理贖回需按照基金招募說明書上公布的基金名稱和基金代碼填寫《中國銀行開放式基金交易憑條（個人）》，將借記卡、基金交易卡一同交柜員辦理。投資者的交易賬戶中有被確認的基金份額后，才可申請辦理贖回業(yè)務，且贖回份額不得超過其基金交易賬戶中的有效可用份額。贖回份額超過5萬份，需經(jīng)主管授權。 　　4．贖回基金的價格為未定價格，由基金管理公司在開放日次日公布。 　　5．柜員應對投資者委托資料以合理審慎的原則進行審核，并打印回執(zhí)交投資者，系統(tǒng)將會對相應的基金份額作凍結處理。 　　6．在規(guī)定的清算交割時限內，贖回成交的委托應將基金份額在投資者基金交易賬戶中扣除，將相應贖回款項劃入投資者資金賬戶，并應投資者要求打印成交確認書，未成交的委托份額系統(tǒng)將自動作解凍處理。 　　7．巨額贖回是指在某一個開放日，基金凈贖回申請（一般指贖回申請總數(shù)扣除申購申請總數(shù)后的余額）超過了上一日基金總份額的10％時的情形。在遇巨額贖回的情況時，根據(jù)《開放式基金管理暫行辦法》超過10％以上的贖回可順延贖回，順延贖回交易是指在發(fā)生巨額贖回時，根據(jù)有關規(guī)定10％限額內的贖回申請，應當按每個賬戶占申請總額的比例分配給申請人，超過10％以上的贖回可延期辦理，投資者對延期辦理的部分可以在以后的開放日連續(xù)進行贖回，直到將申請份額全部贖回為止。 　　第二十三條　撤單 　　1．撤單指對于投資者當日所發(fā)生的認購、申購、贖回等交易申請進行撤銷處理。 　　2．撤單交易必須在原交易網(wǎng)點當日規(guī)定的交易時間內進行，需要主管授權。辦理撤單時，投資者需提供原交易的業(yè)務回執(zhí)辦理。 　　3．投資者必須完全撤單，不允許部分撤回原交易委托。 　　4．投資者辦理撤單業(yè)務時，應填寫《中國銀行開放式基金交易憑條（個人）》，并出示原交易的業(yè)務回執(zhí)、借記卡、基金交易卡。 　　5．認購、申購撤單成功后，原委托金額當時即返還至投資者資金賬戶；贖回和基金轉換交易撤單成功后，凍結的基金份額將自動解凍。 　　6．柜員辦理完撤單交易后，應收回原交易的業(yè)務回執(zhí)，作為撤單交易的附件留存?zhèn)洳椤? 　　第二十四條　分紅方式選擇 　　1．分紅方式是指投資者獲得一定的投資回報的方式，分為現(xiàn)金分紅與再投資紅利兩種。分紅方式選擇是指投資者對本次紅利分配方式（分派現(xiàn)金或紅利再投資）的選擇。 　　2．選擇分派現(xiàn)金分紅，投資者的紅利將轉入相應的資金賬戶；選擇紅利再投資，投資者的紅利將自動轉為基金份額轉入投資者的基金交易賬戶。投資者待紅利分派后打印《中國銀行開放式基金業(yè)務確認書》。 　　3．每只基金的分紅方式取決于開戶時選擇的分紅方式，基金分紅前，投資者可以重新選擇該基金的分紅方式，須填寫《中國銀行開放式基金業(yè)務申請表（個人）》，并提交借記卡和基金交易卡，對于未重新選擇分紅方式的基金仍然采用原來的分紅方式。 　　第二十五條　投資者資料變更 　　1．投資者資料變更是指投資者由于原有資料發(fā)生變化需進行交易賬戶的資料變更，變更需經(jīng)主管授權后方可辦理。 　　2．投資者基金交易賬戶內沒有未確認的交易和未達權益且資金賬戶正常時，可以進行資料變更?；鹳~號不可變更。 　　3．資料變更分為重要資料變更和非重要資料變更。 　　重要資料變更包括：資金賬號。 　　非重要資料變更包括：電話號碼、通訊地址、郵編等。 　　4．投資者申請資料變更需填寫《中國銀行開放式基金業(yè)務申請表（個人）》，并提交有效身份證件、借記卡、中行基金交易卡等。資料變更必須在原開戶網(wǎng)點進行并留存投資者的身份證復印件。 　　5．變更資金賬戶，原則上不能變更借記卡所對應的存折，只能針對原存折變更借記卡。在投資者存折丟失的情況下，才允許變更資金賬號所對應的存折。 　　6．事后監(jiān)督每日應及時打印核對資料變更報表，尤其應該注意變更資金賬戶的交易，有必要還應建立上門調查制度以便及時發(fā)現(xiàn)防范風險。 　　第二十六條　基金轉換 　　1．基金轉換是指投資者就同一基金管理人管理的不同基金品種進行轉換的行為。 　　2．當交易賬戶為正常情況下，才能夠做基金的基金轉換。 　　3．基金轉換是以基金轉換份額的多少來進行處理的，即一次基金轉換多少份額的基金。基金轉換一次只能夠處理一只基金。 　　4．某只基金能否進行基金轉換和該基金是否為開放日是由其基金公司來決定。 　　5．基金轉換需填寫《中國銀行開放式基金業(yè)務申請表（個人）》。并提交投資者的身份證件、借記卡和基金交易卡。交易受理成功后，需等所轉換基金的注冊登記中心進行確認交割處理，由總行將處理結果傳送到分行處理中心后，才能夠確認客戶基金轉換是否成功及成功轉換的基金份額。對于確認不成功的部分和全部轉換基金份額，將恢復到客戶的基金賬戶余額中。 　　第二十七條　查詢打印 　　投資者可在任一聯(lián)網(wǎng)代銷網(wǎng)點柜臺辦理查詢業(yè)務，代銷業(yè)務網(wǎng)點可以為投資者提供半年以內的聯(lián)機即時交易查詢，超過半年以上的歷史交易查詢，代銷機構可通過其他方式協(xié)助辦理，查詢結束后可選擇是否打印查詢結果。打印確認書必須憑投資者本人的有效身份證件到柜臺辦理。投資者可通過基金交易賬戶卡或借記卡或有效身份證件查詢基金賬戶的以下幾項內容： 　?、倩鸾灰踪~戶信息 　　②交易明細信息 　?、劢灰状_認明細信息 　?、軞v史交易確認明細信息 　?、莼鹳Y料查詢 　　⑥投資者資料查詢 　?、叨喙P交易確認打印 　　⑧止付明細查詢 第五章　特殊交易 　　第二十八條　凍結、解凍 　　1．凍結是指國家司法機關或有關執(zhí)法部門在辦案中，發(fā)現(xiàn)當事人與案件有直接關系，要求停止交易賬戶各類主動交易的行為。 　　2．凍結交易為司法凍結，包括對基金交易賬戶的凍結和基金份額的凍結。 　　3．目前銀行暫不受理凍結、解凍交易，由基金管理公司辦理。 　　第二十九條　非交易過戶 　　1．非交易過戶是指投資者因繼承、贈予、司法執(zhí)行等原因獲得基金份額后通過基金管理公司辦理過戶手續(xù)的行為。 　　2．對于法院判決引起的非交易過戶，銀行目前暫不受理，由基金管理公司辦理；對于繼承、贈予引起的非交易過戶，銀行只負責對投資者相關資料的正本或副本進行審核后，通過ＥＭＳ方式寄至基金管理公司（具體做法遵照相關業(yè)務流程）。投資者辦理非交易過戶時，應按規(guī)定提交有關文件資料（正本），一式兩份，一份作為銀行留存，一份送交基金管理公司留存。 　　3．投資者辦理非交易賬戶過戶必須是基金狀態(tài)正常情況下在原開戶網(wǎng)點進行。其轉出的份額不得超出客戶基金賬戶相應的基金有效份額。 　　4．在規(guī)定的清算交割時限內，非交易過戶轉出成交的委托將相應的基金份額在客戶基金賬戶中扣除，轉入相應的基金賬戶（必須在我行開戶）并打印成交確認書。對于確認不成功的基金份額，將扣除的基金份額恢復至投資者的基金賬戶余額中。 　　第三十條　定時定額申購 　　1．定時定額申購是指銀行按照與投資者約定的日期及金額，每月同一時間從投資者的資金賬戶劃出固定金額，用于申購指定的基金品種。 　　2．定時定額無特殊優(yōu)惠，它是基金管理公司提供給投資者的一種方便服務，通常它的最低投資額比普通申購低。 　　3．投資者必須事先提出申請并與銀行簽署定時定額申購協(xié)議。 　　第三十一條　強增強減（差錯調整） 　　1．強增強減（差錯調整）是指由于某種原因，投資者在進行基金交易時，基金管理公司對基金凈值估值發(fā)生差錯而造成投資者基金份額計算有誤，對此由注冊登記中心發(fā)起對該差錯的調整。 　　2．強增強減（差錯調整）由注冊登記中心發(fā)起，投資者可以通過我行柜面查詢及打印強增強減（差錯調整）的確認信息。 　　3．具體解釋權歸基金公司所有。 　　第三十二條　轉托管 　　1．轉托管是指投資者將其擁有的基金份額，在不同基金代理人開立的交易賬號之間轉移的業(yè)務。轉托管業(yè)務分為轉出和轉入。 　　2．柜員根據(jù)投資者提交的基金業(yè)務申請表、本人有效身份證件與基金交易卡受理該項業(yè)務。 第六章　風險控制 　　第三十三條　開戶須本人持有效身份證件到柜臺辦理，且身份證與借記卡、基金交易申請表上的投資者姓名必須一致。柜員應嚴格審核投資人的身份證件和相關資料。郵編、地址欄位輸入必須準確、詳細。 　　第三十四條　銷戶須本人持有效身份證件到柜臺辦理，且應在確認投資者基金交易賬戶內所有基金的余額均為零且沒有未達權益并且賬戶狀態(tài)正常后方能進行。 　　第三十五條　投資者認購、申購委托金額不得超過其資金賬戶可用余額。贖回委托份額不得超過其基金賬戶可用余額。認購、申購金額超過5萬元時，需要主管進行授權。贖回份額超過5萬份時，需要主管進行授權。 　　第三十六條　撤單交易必須在原交易網(wǎng)點進行，需要主管授權。辦理撤單時，投資者需憑原交易的業(yè)務回執(zhí)辦理。柜員辦理完撤單交易后，應收回原交易的業(yè)務回執(zhí)。作為撤單交易的附件留存?zhèn)洳椤? 　　第三十七條　非交易過戶交易必須嚴格遵守有關業(yè)務流程，對相關證明材料（如繼承、贈予公證書和法院判決書、執(zhí)行通知書等）和辦理人身份證明進行嚴格審核，并留存相關材料的副本及復印件。 　　第三十八條　投資者基金交易賬戶資料變更，必須在基金交易賬戶和資金賬戶均為正常的情況下持本人有效身份證件辦理變更交易，需要4級授權并留存投資者身份證復印件?；鹳~號不可變更。變更資金賬號要區(qū)分不同情況，嚴格遵守操作流程，防范風險。 　　第三十九條　做非重要資料變更時，須先在綜合業(yè)務系統(tǒng)中修改客戶資料，同時要將綜合業(yè)務系統(tǒng)中客戶其他信息補充完善正確，以保證客戶基金業(yè)務的順利開展。 　　第四十條　開辦開放式基金代銷柜臺交易的營業(yè)網(wǎng)點應按照前后臺分開的原則，專人操作，專人管理，分為經(jīng)辦和復核兩個崗位，柜員號應登記備案，并妥善保管，柜員密碼應定期更改、嚴格保密，不得隨意透露給他人使用或與他人交換使用。 　　第四十一條　每日營業(yè)終了，部門主管應對經(jīng)辦及復核人員當天的工作進行監(jiān)督檢查。各級業(yè)務管理部門應定期或不定期對轄內機構的柜臺交易進行檢查和輔導，有重大事項及時報告總行。 第七章　附則 　　第四十二條　本暫行辦法由中國銀行總行零售業(yè)務部制定并負責解釋和修改，各分行可根據(jù)本行實際情況制定實施細則，并報總行備案。 　　第四十三條　本辦法自下發(fā)之日起實施。