（１９９１年１０月２４日中國(guó)人民保險(xiǎn)公司發(fā)布） 　　本辦法分為房屋保險(xiǎn)和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩種險(xiǎn)別，被保險(xiǎn)人（即參加本保險(xiǎn)的縣、市、村、鎮(zhèn)農(nóng)民或居民，下同）可以一并投保，也可以單獨(dú)投保房屋保險(xiǎn)。 　　本公司按承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 　　　　　　　　　　　　　　　　房屋保險(xiǎn) 　　第一條　凡座落于本保險(xiǎn)單載明地點(diǎn)并屬于被保險(xiǎn)人自有的住人房屋，都可以向本公司投保。但下列房屋不在保險(xiǎn)房屋范圍之內(nèi)： 　　（一）正處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)下的房屋； 　?。ǘ┠昃檬藁驘o(wú)人居住的房屋； 　?。ㄈ楫?dāng)?shù)卣饔谩?a href='http://m.shkps.cn/chaiqian/3.html' target='_blank' data-horse>拆遷的房屋或違章建筑； 　?。ㄋ模┯锰J葦、蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、塑料布、帆布等材料為外墻、屋頂、屋架的簡(jiǎn)陋屋棚、簡(jiǎn)易廚房； 　?。ㄎ澹┬笄萆?、倉(cāng)房； 　?。┓课莸母綄僭O(shè)備或附屬建筑物，如土圍墻、廁所、花臺(tái)、下水道、壁垣、爐具、暖氣、電表、照明設(shè)備等； 　?。ㄆ撸┰诮ǚ课菁敖ㄖ牧?。 　　第二條　保險(xiǎn)房屋由于下列原因造成的損失或施救費(fèi)用支出，本公司負(fù)責(zé)賠償： 　　（一）火災(zāi)、爆炸、空中運(yùn)行物體的墜落和其它固定物體的倒塌。 　?。ǘ├纂?、冰雹、雪災(zāi)、洪水、冰凌、泥石流、海嘯、崖崩、破壞性地震、突發(fā)性地陷或滑坡； 　?。ㄈ┍╋L(fēng)（八級(jí)以上）、暴雨（１２小時(shí)降水３０毫米以上）使房屋主要結(jié)構(gòu)（墻體、屋頂、屋架）倒塌和損毀； 　　（四）因防止災(zāi)害蔓延或因施救、保護(hù)之必要措施造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失及支付合理的費(fèi)用。 　　第三條　保險(xiǎn)房屋由于下列原因造成的損失或施救費(fèi)用支出，本公司不負(fù)責(zé)賠償： 　?。ㄒ唬?zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴力行為； 　?。ǘ┖溯椛浜臀廴?； 　?。ㄈ┍槐ｋU(xiǎn)人或其家庭成員的故意行為； 　?。ㄋ模┫x(chóng)蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)、墻皮自然風(fēng)化、墻體自然斷裂、建材自然腐朽、斷裂及房屋的自然倒塌； 　?。ㄎ澹┮蛘嘘P(guān)部門(mén)指令分洪、蓄洪、拆遷或個(gè)人拆遷、興建、修復(fù)所致的損失； 　　（六）其它不屬于本條款第一條所列房屋保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。 　　　　　　　　　　　　　　　室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 　　第四條　凡存放于保險(xiǎn)房屋室內(nèi)、單價(jià)在三十元以上并屬于被保險(xiǎn)人所有的下列財(cái)產(chǎn)，均可向本公司投保： 　?。ㄒ唬┘揖?、用具?！? 　　（二）服裝、床上用品。 　　第五條　下列財(cái)產(chǎn)非經(jīng)被保險(xiǎn)人與本公司特別約定，并在保險(xiǎn)單及《集體投保分付清單》上載明，不在室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍之內(nèi)： 　?。ㄒ唬┘矣秒娖鳎ㄖ鸽娨暀C(jī)、洗衣機(jī)、電冰箱、電風(fēng)扇、電子琴、收音機(jī)、放音機(jī)、收錄機(jī)、錄音機(jī)、音響設(shè)備、空調(diào)設(shè)備、電冰箱）； 　?。ǘ┐娣庞谑覂?nèi)的口糧（每戶(hù)限額投保一百元或二百元）； 　?。ㄈ┐娣庞谠簝?nèi)、室內(nèi)的農(nóng)機(jī)具及非機(jī)動(dòng)交通工具（指柴油機(jī)、水泵、風(fēng)車(chē)、打谷機(jī)、脫料機(jī)、板車(chē)、畜力車(chē)、三輪車(chē)、手拉車(chē)、犁、耙、耬）。 　　第六條　上述財(cái)產(chǎn)以外的一切財(cái)產(chǎn)，均不在保險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)。 　　第七條　保險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)由于下列原因造成的損失或施救費(fèi)用支出本公司負(fù)責(zé)賠償責(zé)任： 　?。ㄒ唬┍巨k法第二條所列保險(xiǎn)事故； 　　（二）經(jīng)被保險(xiǎn)人與本公司特別約定，并在保險(xiǎn)單及《集體投保分戶(hù)清單》上載明，本公司對(duì)保險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因外來(lái)人員撬門(mén)、砸窗、掘壁、搶劫等行為造成的盜竊損失也負(fù)賠償責(zé)任，但賠款后被破案追回的保險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)應(yīng)歸本公司所有，被保險(xiǎn)人如原收回該項(xiàng)被追加財(cái)產(chǎn)，其已經(jīng)領(lǐng)取的賠款必須退還給本公司，本公司對(duì)被追回保險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損毀部分，可以按實(shí)際損失給予補(bǔ)償。 　　第八條　保險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)由于下列原因造成的損失或施救費(fèi)用支出，本公司不負(fù)賠償責(zé)任。 　　（一）本辦法第三條所列原因； 　?。ǘ┘矣秒娖饕蜃匀荒p、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原固造成自身的損毀； 　　（三）由于被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人的自盜、縱容他人盜竊或被外來(lái)人員順手偷摸、窗外鉤物所致保險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失； 　?。ㄋ模┯捎诒ｋU(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)本身缺陷或由于打架斗毆、使用不當(dāng)、保管不善、屋頂漏水、地下滲水、水管漏水所致保險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失； 　?。ㄎ澹┢渌粚俦緱l款第七條所列室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。 　　　　　　　　　　　保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)儲(chǔ)金 　　第九條　保險(xiǎn)期限最長(zhǎng)為１０年，具體期限由被保險(xiǎn)人與本公司協(xié)商確定。每一保險(xiǎn)年度的保險(xiǎn)期限從起保之日簽章當(dāng)時(shí)至至次年當(dāng)日二十四時(shí)止，依次類(lèi)推，除本公司通知被保險(xiǎn)人續(xù)保或解除保險(xiǎn)合同外，只要被保險(xiǎn)人不提取保險(xiǎn)儲(chǔ)金，本保險(xiǎn)持續(xù)有效。 　　第十條 　?。ㄒ唬┺r(nóng)民個(gè)人投保本保險(xiǎn)時(shí)，由被保險(xiǎn)人根據(jù)其自有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行確定，并按照保險(xiǎn)單規(guī)定的項(xiàng)目分項(xiàng)列明； 　　（二）以鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村為單位集體投保時(shí)，投保人（即組織本集體投保的人，下同）可為本集體的被保險(xiǎn)人確定一個(gè)（或幾個(gè)）統(tǒng)一的保險(xiǎn)金額（不含屬于特約投保的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)），經(jīng)被保險(xiǎn)人選定后，由投保人按照《集體投保分戶(hù)清單》的規(guī)定逐戶(hù)、逐項(xiàng)分別列明； 　?。ㄈ┩侗Ｈ藶楸炯w的被保險(xiǎn)人投保屬于特約投保的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)時(shí)，還應(yīng)在投保單或《集體投保分戶(hù)清單》上逐戶(hù)按件分別列明被保險(xiǎn)人的姓名、投保財(cái)產(chǎn)名稱(chēng)、規(guī)格、數(shù)量和保險(xiǎn)金額。特約投保的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)確定，且不受本集體統(tǒng)一保險(xiǎn)金額的限制。 　?。ㄋ模┤舯槐ｋU(xiǎn)人認(rèn)為本集體統(tǒng)一的保險(xiǎn)金額與本人自有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值出入較大時(shí)，也可向本公司申請(qǐng)辦理調(diào)整保險(xiǎn)金額的批改手續(xù)。 　?。ㄎ澹┍颈ｋU(xiǎn)單中確定的保險(xiǎn)金額隨銀行利率的調(diào)整浮動(dòng)。如遇被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)，本公司根據(jù)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)人民銀行的利率標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整保險(xiǎn)金額。出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金額依據(jù)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額和利率變動(dòng)系數(shù)確定。利率變動(dòng)系數(shù)為出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的存款利率與投保當(dāng)時(shí)的存款利率之比。 　　第十一條 　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)儲(chǔ)金依照本公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)確定，本公司按照保險(xiǎn)費(fèi)與利率之比確定保險(xiǎn)儲(chǔ)金標(biāo)準(zhǔn)； 　?。ǘo(wú)論發(fā)生賠款與否，保險(xiǎn)儲(chǔ)金始終屬于被保險(xiǎn)人。無(wú)論銀行利率發(fā)生何種變化，保險(xiǎn)儲(chǔ)金標(biāo)準(zhǔn)始終不變，但保險(xiǎn)金額相應(yīng)浮動(dòng)； 　?。ㄈ┍槐ｋU(xiǎn)人因合理原因要求退保，本公司可以退還保險(xiǎn)儲(chǔ)金，但要將已付保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)應(yīng)收取的工本費(fèi)從應(yīng)退保險(xiǎn)儲(chǔ)金中扣除，工本費(fèi)由本公司按照被保險(xiǎn)人的儲(chǔ)金標(biāo)準(zhǔn)以一定比例確定。 　　　　　　　　　　　 賠償處理被保人義務(wù)索賠事宜 　　第十二條　在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或施救費(fèi)用支出，本公司均按下列規(guī)定賠償： 　　（一）保險(xiǎn)房屋全損，按保險(xiǎn)金額扣除殘值后賠償，但保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)同類(lèi)房屋的實(shí)際價(jià)值時(shí)，以出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)房屋的實(shí)際價(jià)值為限； 　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)房屋部分損失，即可按保險(xiǎn)單或《集體投保分戶(hù)清單》上列明的某結(jié)構(gòu)部位保險(xiǎn)金額與該部位的損失程度計(jì)算賠償，也可按每間房屋的保險(xiǎn)金額與該間房屋的損失程度計(jì)算賠償； 　?。ㄈ┟考覂?nèi)財(cái)產(chǎn)全部損失，本公司均根據(jù)該件財(cái)產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值扣除折舊和殘余價(jià)值計(jì)算賠款； 　?。ㄋ模┟考覂?nèi)財(cái)產(chǎn)發(fā)生部分損失，本公司均按照實(shí)際損失計(jì)算賠款； 　?。ㄎ澹└黜?xiàng)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失賠款以不超過(guò)保險(xiǎn)單或《集體投保分戶(hù)清單》上分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)金額為限； 　　（六）對(duì)特約投保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償方法同上，但對(duì)每件特約投保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失賠償，以不超過(guò)《集體投保分戶(hù)清單》上載明的該件財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額為限； 　?。ㄆ撸?duì)于房屋或室內(nèi)財(cái)產(chǎn)施救費(fèi)用的賠償，應(yīng)與房屋損失或室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失的賠償分別計(jì)算，其最高賠償數(shù)額，各以不超過(guò)保險(xiǎn)房屋被救部分或室內(nèi)財(cái)產(chǎn)被救部分的保險(xiǎn)金額為限； 　?。ò耍o(wú)論是房屋保險(xiǎn)還是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在每一保險(xiǎn)年度內(nèi)，如果一次賠款未達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。如果一次賠償達(dá)到保險(xiǎn)金額，出險(xiǎn)保險(xiǎn)年度的保險(xiǎn)責(zé)任自行終止，保險(xiǎn)單須加批注，退還給被保險(xiǎn)人，作為期滿(mǎn)領(lǐng)取保險(xiǎn)儲(chǔ)金的憑證，但全損后被保險(xiǎn)人添置財(cái)產(chǎn)要求續(xù)保，可補(bǔ)交續(xù)保當(dāng)年的保險(xiǎn)費(fèi)，未到期保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。 　　第十三條 　?。ㄒ唬┍槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)在簽定保險(xiǎn)單的同時(shí)，一次交清應(yīng)付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金； 　?。ǘ┍槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)維護(hù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全，并切實(shí)做好防災(zāi)防損工作； 　?。ㄈ┰诒ｋU(xiǎn)有效期內(nèi)，如保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的座落地點(diǎn)發(fā)生變化，或保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向本公司申請(qǐng)辦理批改手續(xù)；如保險(xiǎn)單丟失，被保險(xiǎn)人還應(yīng)及時(shí)向本公司申請(qǐng)辦理掛失手續(xù)； 　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害或事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取合理的施救、保護(hù)措施，并保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，同時(shí)立即通知本公司； 　?。ㄎ澹┤绫槐ｋU(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)身故，其法定繼承人可持保險(xiǎn)單向本公司申請(qǐng)辦理退?；蚶m(xù)保的批改手續(xù)。 　?。┍槐ｋU(xiǎn)人如不履行上述義務(wù)，本公司有權(quán)終止保險(xiǎn)責(zé)任或拒絕賠償。若被保險(xiǎn)人有欺騙行為，本公司有權(quán)追回已給付的賠款。 　　第十四條 　　（一）被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)向本公司提供保險(xiǎn)單及其附件、損失清單、救護(hù)費(fèi)用單據(jù)以及當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村民委員會(huì)的事故證明； 　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，依法應(yīng)由第三方賠償時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)向第三方提出索賠。如果被保險(xiǎn)人向本公司提出賠償請(qǐng)求，本公司可以按照本辦法的有關(guān)規(guī)定先予賠償，但被保險(xiǎn)人必須將向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給本公司，并協(xié)助本公司向第三方追償； 　?。ㄈ┍槐ｋU(xiǎn)人從保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失的當(dāng)天起三個(gè)月內(nèi)不提出索賠，或從本公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款之日起半年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，均作為自愿放棄索賠權(quán)益； 　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)賠款一經(jīng)本公司與被保險(xiǎn)人初步確定，本公司可在鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村內(nèi)張榜公布，若半個(gè)月無(wú)其它反映，本公司應(yīng)迅速賠付； 　?。ㄎ澹┍槐ｋU(xiǎn)人索賠時(shí)與本公司發(fā)生爭(zhēng)議經(jīng)協(xié)商仍不能達(dá)成協(xié)議時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)合同簽定地人民法院提起訴訟。 　　附：　 關(guān)于制定農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)暫行辦法的五項(xiàng)說(shuō)明 　　一、農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)暫行辦法的結(jié)構(gòu)與特色 　　本辦法分為四個(gè)部分： 　　第一部分為房屋保險(xiǎn)、共設(shè)三條（即第一、二、三條），分別為保險(xiǎn)房屋范圍、房屋保險(xiǎn)責(zé)任范圍、房屋保險(xiǎn)除外責(zé)任范圍，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)除外責(zé)任范圍； 　　第二部分為室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，共設(shè)五條（即第四、五、六、七、八條），分別為室內(nèi)財(cái)產(chǎn)可保范圍、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)特約承保范圍、不保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)范圍，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任范圍； 　　第三部分為保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)儲(chǔ)金，分設(shè)三條（即第九、十、十一條）； 　　第四部分為賠償處理、被保險(xiǎn)人義務(wù)與索賠事宜，分設(shè)三條（即第十二、十三、十四條）。家財(cái)長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)暫行辦法的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)之所以與家財(cái)險(xiǎn)暫行辦法有所不同，主要是為了避免房屋保險(xiǎn)與室內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)儲(chǔ)金等方面產(chǎn)生文字上的重復(fù)。 　　家財(cái)長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)暫行辦法與家財(cái)險(xiǎn)暫行辦法相比具有以下特色，其它基本相同。 　　１．長(zhǎng)效還本險(xiǎn)暫行辦法中單設(shè)“保險(xiǎn)期限”一條（詳見(jiàn)第九條）而家財(cái)險(xiǎn)暫行辦法不需對(duì)此專(zhuān)門(mén)敘述，直接寫(xiě)在保單上即可。 　?。玻L(zhǎng)效還本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是浮動(dòng)的，而普通家財(cái)險(xiǎn)無(wú)此規(guī)定。（詳見(jiàn)第十條第五款）。 　　３．長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)暫行辦法中設(shè)“保險(xiǎn)儲(chǔ)金”一條，而普通家財(cái)險(xiǎn)無(wú)此規(guī)定。（詳見(jiàn)第十一條）。 　?。矗L(zhǎng)效還本保險(xiǎn)按“每一保險(xiǎn)年度”來(lái)規(guī)定“保險(xiǎn)終止”，而普通家財(cái)險(xiǎn)無(wú)此規(guī)定。（詳見(jiàn)第十二條第八款） 　　二、關(guān)于保險(xiǎn)期限 　　１．原兩全險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)期限分為三年、五年兩種，隨著各地業(yè)務(wù)的發(fā)展，一年期、二年期、八年期、“長(zhǎng)效”等規(guī)定相繼出現(xiàn)，現(xiàn)總公司統(tǒng)一規(guī)定為最長(zhǎng)１０年； 　?。玻?guī)定了每一保險(xiǎn)年度的保險(xiǎn)責(zé)任起止期； 　?。常?guī)定除本公司通知續(xù)?；蚪獬ｋU(xiǎn)合同外，只要被保險(xiǎn)人不提取儲(chǔ)金，本保險(xiǎn)持續(xù)有效。 　　三、關(guān)于保險(xiǎn)金額 　?。保畬?duì)于長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)條款“保險(xiǎn)金額”一條第一至四款內(nèi)容的理解，可參照《關(guān)于制定農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)暫行辦法的十項(xiàng)說(shuō)明》中第四項(xiàng)和第八項(xiàng)說(shuō)明。 　?。玻畬?duì)長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)“保險(xiǎn)金額”一條第五款的理解可參照下列公式： 　　　　　　　　　　　　　　　　　　出險(xiǎn)時(shí)存款利率 　　出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額=投保時(shí)保險(xiǎn)金額×－－－－－－－ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　投保時(shí)存款利率 　　四、關(guān)于保險(xiǎn)儲(chǔ)金 　　１．長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)，保險(xiǎn)期間賠付率、利率、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)狀況等會(huì)發(fā)生許多變化，若采取調(diào)整儲(chǔ)金方式來(lái)適應(yīng)這些變化，不僅實(shí)務(wù)方面將出現(xiàn)最大困難，經(jīng)營(yíng)方面也很被動(dòng)。為此，暫行辦法規(guī)定：無(wú)論銀行利率發(fā)生何種變化，保險(xiǎn)儲(chǔ)金標(biāo)準(zhǔn)始終不變，保險(xiǎn)金額相應(yīng)變動(dòng)。 　?。玻ｋU(xiǎn)儲(chǔ)金的計(jì)算方法統(tǒng)一按下列公式計(jì)算： 　　　　　保險(xiǎn)費(fèi) 　　儲(chǔ)金=－－－ 　　　　　利率 　　３．只要被保險(xiǎn)人不提取保險(xiǎn)儲(chǔ)金，本保險(xiǎn)應(yīng)繼續(xù)有效。如被保險(xiǎn)人因合理要求退保，本公司可以退還保險(xiǎn)儲(chǔ)金，但要將已負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)應(yīng)收取的工本費(fèi)從應(yīng)退保險(xiǎn)儲(chǔ)金中扣除，退儲(chǔ)公式如下： 　　應(yīng)退儲(chǔ)金=保險(xiǎn)儲(chǔ)金－（保險(xiǎn)金×Ｘ％） 或：應(yīng)退儲(chǔ)金=保險(xiǎn)儲(chǔ)金×（１－Ｘ％）（具體扣除比例由各地分公司確定） 　　五、關(guān)于賠償處理 　　１．對(duì)于長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)暫行辦法“賠償處理”一條第一至七款的理解，可參照《關(guān)于制定農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)暫行辦法的十項(xiàng)說(shuō)明》中第五項(xiàng)第九項(xiàng)說(shuō)明。 　?。玻都邑?cái)兩全險(xiǎn)條款》中規(guī)定：“如果一次賠付數(shù)額達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。”由于長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)（或兩全險(xiǎn)）屬長(zhǎng)期保險(xiǎn)，既使一次賠款達(dá)到保險(xiǎn)金額，也不宜終止整個(gè)保險(xiǎn)期限的保險(xiǎn)責(zé)任，故保險(xiǎn)期限的終止還是應(yīng)按“保險(xiǎn)年度”進(jìn)行區(qū)分為妥。據(jù)此，長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)暫行辦法專(zhuān)門(mén)制定了關(guān)于“保險(xiǎn)終止”問(wèn)題的款項(xiàng)（詳見(jiàn)第十二條第八款）。