石政發(fā)〔2007〕35號(hào) 石家莊市人民政府關(guān)于印發(fā)石家莊市開發(fā)性金融項(xiàng)目儲(chǔ)備庫管理暫行辦法等七項(xiàng)制度的通知 各縣（市）人民政府，市政府有關(guān)部門、各有關(guān)單位： 為支持我市基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、支柱產(chǎn)業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，經(jīng)與國家開發(fā)銀行協(xié)商，雙方聯(lián)合成立了“石家莊市開發(fā)性金融合作協(xié)調(diào)辦公室”（以下簡稱合作辦），并由“合作辦”按照開行業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)控制的模式，承擔(dān)業(yè)務(wù)推動(dòng)、資金籌集、風(fēng)險(xiǎn)控制、項(xiàng)目開發(fā)評(píng)審、項(xiàng)目審批、貸款管理和回收、稽查審計(jì)監(jiān)督、后臺(tái)保障等具體工作職責(zé)。為此，市政府制定了《石家莊市開發(fā)性金融項(xiàng)目儲(chǔ)備庫管理暫行辦法》、《石家莊市國家開發(fā)銀行管理資金籌集指導(dǎo)意見》、《石家莊市開發(fā)性金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理暫行辦法》、《石家莊市開發(fā)性金融項(xiàng)目貸款評(píng)審管理暫行辦法》、《石家莊市開發(fā)性金融項(xiàng)目審議管理暫行辦法》、《石家莊市國家開發(fā)銀行政策性貸款項(xiàng)目信貸管理辦法》、《石家莊市國家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目審計(jì)監(jiān)督暫行辦法》七項(xiàng)規(guī)章制度，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 二○○七年六月二十八日 石家莊市開發(fā)性金融項(xiàng)目儲(chǔ)備庫管理暫行辦法 第一章總則 第一條項(xiàng)目儲(chǔ)備庫管理是按照國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)推動(dòng)前移的要求，根據(jù)建設(shè)項(xiàng)目前期工作進(jìn)度，建立項(xiàng)目儲(chǔ)備庫動(dòng)態(tài)管理的機(jī)制，對(duì)擬申請(qǐng)貸款的建設(shè)項(xiàng)目實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，建立項(xiàng)目流信息，為后續(xù)項(xiàng)目評(píng)審提供充足、穩(wěn)定、有效的項(xiàng)目流。 第二條項(xiàng)目儲(chǔ)備庫管理遵循“規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、明確職責(zé)、動(dòng)態(tài)管理”的原則，以“數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理、質(zhì)量優(yōu)良”為目標(biāo)。 第三條項(xiàng)目前期的開發(fā)工作與基礎(chǔ)制度建設(shè)同時(shí)進(jìn)行，在項(xiàng)目儲(chǔ)備階段，積極開展市場(chǎng)建設(shè)、制度建設(shè)和信用建設(shè)，完善貸款項(xiàng)目的評(píng)審條件。 第四條項(xiàng)目儲(chǔ)備庫由石家莊市開發(fā)性金融合作協(xié)調(diào)辦公室（以下簡稱合作辦）、發(fā)改委和國家開發(fā)銀行河北省分行共同建立，合作辦負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目儲(chǔ)備庫進(jìn)行日常管理。 第二章項(xiàng)目儲(chǔ)備庫構(gòu)成和條件 第五條儲(chǔ)備庫項(xiàng)目主要來源于石家莊市政府“十一五”發(fā)展規(guī)劃及市發(fā)改委等部門的推薦，也可來源于企業(yè)法人的貸款申請(qǐng)。 第六條項(xiàng)目儲(chǔ)備庫由規(guī)劃庫和開發(fā)庫組成，規(guī)劃庫是開發(fā)庫的預(yù)備庫。 第七條項(xiàng)目進(jìn)入規(guī)劃庫的條件 1?經(jīng)過國家開發(fā)銀行信用評(píng)審并給予信用承諾，但近一二年內(nèi)不具備實(shí)施條件的項(xiàng)目。 2?已列入國家有關(guān)部門或省、市、縣政府未來五年發(fā)展規(guī)劃中的建設(shè)項(xiàng)目。 3?項(xiàng)目有使用國家開發(fā)銀行貸款的意向，或是國家開發(fā)銀行重點(diǎn)跟蹤開發(fā)、尚不具備實(shí)施條件的建設(shè)項(xiàng)目。 4?國家開發(fā)銀行與行業(yè)主管部門、地方政府或國家大型企業(yè)簽訂的開發(fā)性金融協(xié)議中的合作項(xiàng)目。 5?具備以上任意一款條件的項(xiàng)目，均可進(jìn)入規(guī)劃庫。 第八條項(xiàng)目進(jìn)入開發(fā)庫的條件 1?項(xiàng)目符合國家的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策和國家開發(fā)銀行的信貸政策。 2?已向國家開發(fā)銀行提出貸款申請(qǐng)，并基本具備貸款評(píng)審條件，在一二年內(nèi)可實(shí)施建設(shè)的項(xiàng)目。 3?借款主體、項(xiàng)目實(shí)施主體已落實(shí)，建設(shè)方案已確定，項(xiàng)目主要建設(shè)程序?qū)徟鷪?bào)告（規(guī)劃、可研、土地、環(huán)評(píng)）已得到批準(zhǔn)或已上報(bào)有關(guān)部門待批，項(xiàng)目實(shí)施時(shí)間基本確定。 4?項(xiàng)目資本金來源已明確，出資方式及比例符合國家有關(guān)資本金制度的規(guī)定。 5?具備以上所有條件方可進(jìn)入開發(fā)庫。 第三章工作流程 第九條規(guī)劃庫項(xiàng)目入庫 進(jìn)入規(guī)劃庫的項(xiàng)目不需提供書面意見，由合作辦根據(jù)規(guī)劃庫入庫條件直接將其納入到合作辦項(xiàng)目規(guī)劃庫中，并進(jìn)行跟蹤管理，合作辦定期向國家開發(fā)銀行河北省分行報(bào)送規(guī)劃庫，進(jìn)行備案。 第十條規(guī)劃庫項(xiàng)目的出庫、清庫 規(guī)劃庫中的項(xiàng)目經(jīng)培育達(dá)到開發(fā)庫的標(biāo)準(zhǔn)后，即可轉(zhuǎn)入開發(fā)庫。 對(duì)于規(guī)劃庫中未能滿足入庫標(biāo)準(zhǔn)需要清庫的項(xiàng)目，由合作辦自行清庫。 對(duì)于規(guī)劃庫出庫、清庫的項(xiàng)目，合作辦需以書面形式報(bào)送國家開發(fā)銀行河北省分行。 第十一條開發(fā)庫項(xiàng)目入庫 規(guī)劃庫項(xiàng)目達(dá)到開發(fā)庫的標(biāo)準(zhǔn)后，合作辦按照國家開發(fā)銀行的要求起草項(xiàng)目推薦入庫初審意見，并上報(bào)國家開發(fā)銀行河北省分行。分行審核后入庫，并及時(shí)通知合作辦。 第十二條開發(fā)庫項(xiàng)目的出庫、清庫 項(xiàng)目經(jīng)承諾后，由國家開發(fā)銀行完成項(xiàng)目的出庫工作，并及時(shí)通知合作辦。 對(duì)于進(jìn)入開發(fā)庫但未能滿足入庫標(biāo)準(zhǔn)需要清庫的項(xiàng)目，合作辦及時(shí)向國家開發(fā)銀行河北省分行提出清庫申請(qǐng)，由分行完成清庫操作，并及時(shí)通知合作辦。 第四章儲(chǔ)備庫管理 第十三條合作辦負(fù)責(zé)在每月月末將本月項(xiàng)目儲(chǔ)備庫的整體情況按照統(tǒng)一格式報(bào)送國家開發(fā)銀行河北省分行。 第十四條合作辦負(fù)責(zé)進(jìn)行開發(fā)庫中項(xiàng)目的質(zhì)量分類工作，分類結(jié)果報(bào)送國家開發(fā)銀行河北省分行認(rèn)定。 第十五條合作辦每半年撰寫項(xiàng)目開發(fā)、儲(chǔ)備庫管理工作報(bào)告，報(bào)送國家開發(fā)銀行河北省分行和石家莊市政府。 第五章附則 第十六條合作辦可根據(jù)本辦法制定項(xiàng)目儲(chǔ)備庫管理工作程序和細(xì)則，報(bào)送開發(fā)銀行河北省分行和石家莊市政府備案。 第十七條本辦法從公布之日起開始試行。 附件：1?石家莊市合作辦貸款項(xiàng)目儲(chǔ)備基礎(chǔ)庫表 2?“限上”項(xiàng)目推薦入庫初審意見基本內(nèi)容格式 3?“限下”項(xiàng)目推薦入庫初審意見基本內(nèi)容格式 4?《開發(fā)庫項(xiàng)目質(zhì)量分類評(píng)價(jià)表》及使用說明 附件2 “限上”項(xiàng)目推薦入庫初審意見基本內(nèi)容格式 關(guān)于推薦×××項(xiàng)目進(jìn)入開發(fā)庫的初審意見 借款人名稱： 項(xiàng)目名稱： 建設(shè)規(guī)模： 申請(qǐng)貸款額： 一、項(xiàng)目概況 1．項(xiàng)目建設(shè)意義 應(yīng)說明該項(xiàng)目是否符合國家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國家開發(fā)銀行的信貸結(jié)構(gòu)要求。項(xiàng)目的重要性分類，項(xiàng)目的行業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果。 2．前期工作進(jìn)展情況 項(xiàng)目前期有關(guān)的立項(xiàng)、可研等前期準(zhǔn)備情況以及項(xiàng)目的成熟度。 3．項(xiàng)目資金結(jié)構(gòu)和融資方案（含管理資產(chǎn)內(nèi)容） 4．項(xiàng)目建設(shè)期限 二、借款人資信狀況 1．基本情況（所有制形式、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍等） 2．借款人代表的基本情況（姓名、學(xué)歷、企業(yè)經(jīng)營管理業(yè)績等） 3．經(jīng)營狀況 借款人為現(xiàn)有企業(yè)的，應(yīng)提供近三年的財(cái)務(wù)狀況。 借款人為新組建法人的，應(yīng)簡要分析股東的近三年的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營效益、股東資信情況。（以上內(nèi)容作簡要的結(jié)論性評(píng)價(jià)即可，不用羅列詳細(xì)數(shù)據(jù)）。 三、項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè) 簡要說明項(xiàng)目國際、國內(nèi)市場(chǎng)供求狀況及發(fā)展趨勢(shì)，初步判斷近期及遠(yuǎn)期市場(chǎng)前景和效益。若需依靠其他資金來源歸還貸款的項(xiàng)目，應(yīng)說明其他還款資金的來源及落實(shí)情況。 四、項(xiàng)目的有效發(fā)放預(yù)測(cè) 五、主要風(fēng)險(xiǎn) 六、風(fēng)險(xiǎn)控制（信用結(jié)構(gòu)情況要包含信用結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)情況分析，信用結(jié)構(gòu)初審意見等重要內(nèi)容） 七、今后項(xiàng)目跟蹤培育的重點(diǎn) 八、推薦單位意見和建議 應(yīng)明確說明儲(chǔ)備庫項(xiàng)目的質(zhì)量分類情況 附件3 “限下”項(xiàng)目推薦入庫初審意見基本內(nèi)容格式 關(guān)于推薦××限下貸款項(xiàng)目 進(jìn)入開發(fā)庫的初審意見報(bào)告 借款人（或平臺(tái)、地區(qū)）名稱： 項(xiàng)目名稱（或統(tǒng)一評(píng)審項(xiàng)目名稱）： 總投資： 申請(qǐng)貸款額： 一、項(xiàng)目概況 1．項(xiàng)目建設(shè)意義 應(yīng)說明該項(xiàng)目是否符合國家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策，是否符合開發(fā)銀行的信貸結(jié)構(gòu)要求。2．項(xiàng)目資金結(jié)構(gòu)和融資方案 3．項(xiàng)目建設(shè)期和預(yù)計(jì)貸款期限 4．統(tǒng)一評(píng)審項(xiàng)目子項(xiàng)目列表 序號(hào)項(xiàng)目名稱借款人總投資申貸金額 合計(jì) 1 2 3 …… （項(xiàng)目不能明確子項(xiàng)目的，可以不填該表） 二、借款人資信狀況 1．基本情況 所有制形式、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍等。 2．經(jīng)營狀況 借款人為現(xiàn)有企業(yè)的，應(yīng)簡要說明近三年的財(cái)務(wù)狀況。 借款人為新組建法人的，應(yīng)簡要說明股東的近三年的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營效益、股東資信情況。 三、項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè) 簡要說明項(xiàng)目國際、國內(nèi)市場(chǎng)供求現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)，初步判斷近期及遠(yuǎn)期市場(chǎng)前景和效益。若需依靠其他資金來源歸還貸款的項(xiàng)目，應(yīng)說明其他還款資金的來源及落實(shí)情況。 （融資平臺(tái)或統(tǒng)一評(píng)審項(xiàng)目以及中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)項(xiàng)目不要求填寫此項(xiàng)內(nèi)容） 四、主要風(fēng)險(xiǎn) 五、風(fēng)險(xiǎn)控制 （信用結(jié)構(gòu)情況要包含信用結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)情況分析、信用機(jī)構(gòu)初審意見等重要內(nèi)容） 六、推薦單位意見和建議 應(yīng)明確說明儲(chǔ)備庫項(xiàng)目的質(zhì)量分類情況。 附件4 《開發(fā)庫項(xiàng)目質(zhì)量分類評(píng)價(jià)表》及使用說明 《開發(fā)庫項(xiàng)目質(zhì)量分類評(píng)價(jià)表》使用說明 《開發(fā)庫項(xiàng)目質(zhì)量分類評(píng)價(jià)表》是開發(fā)單位推薦項(xiàng)目進(jìn)入開發(fā)庫的必備附件?，F(xiàn)將《開發(fā)庫項(xiàng)目質(zhì)量分類評(píng)價(jià)表》的使用方法說明如下： 一、“質(zhì)量分類”欄中填寫項(xiàng)目的質(zhì)量分類代碼A、B、C。質(zhì)量分類由實(shí)得分值判斷得出，其標(biāo)準(zhǔn)如下： “實(shí)得分值”為X，100≥X>80為A類；80>X≥50為B類；50>X≥0為C類 二、“實(shí)得分值”欄中填寫各項(xiàng)評(píng)分經(jīng)權(quán)重計(jì)算后的合計(jì)分值。 三、行業(yè)、客戶、地區(qū)信用評(píng)級(jí)采用信用評(píng)審委員會(huì)審定的信用評(píng)審結(jié)論。當(dāng)年未評(píng)級(jí)的，采用上年評(píng)級(jí)結(jié)果降一級(jí)認(rèn)定；從未評(píng)級(jí)的，按最低信用級(jí)別認(rèn)定。 四、客我關(guān)系當(dāng)年未評(píng)定的，采用上年結(jié)果降一級(jí)認(rèn)定；從未評(píng)定的，按最低級(jí)別認(rèn)定。 石家莊市國家開發(fā)銀行管理資金籌集指導(dǎo)意見 第一章總則 第一條為推進(jìn)國家開發(fā)銀行管理資金向縣域延伸和覆蓋，建立社會(huì)化、功能化的管理資金合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)就地籌集資金以及管理資金平衡，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展，特制定本指導(dǎo)意見。 第二條本指導(dǎo)意見所指管理資金是指與國家開發(fā)銀行管理資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)，即國家開發(fā)銀行與石家莊市開發(fā)性金融合作協(xié)調(diào)辦公室（以下簡稱合作辦）合作，為管理資產(chǎn)尋找市場(chǎng)化資金來源，吸引眾多資金供應(yīng)方參加，就地籌集資金，以社會(huì)資金覆蓋社會(huì)項(xiàng)目，以管理資金最大限度滿足管理資產(chǎn)增長的需要，滿足本地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要。 管理資金包括國家開發(fā)銀行表內(nèi)外的本外幣資金，具體來源包括開發(fā)銀行投入的信貸資金、擔(dān)保資源，以及地方政府投入的財(cái)政資金和地方金融機(jī)構(gòu)投入的信貸資金等資源。 第三條開發(fā)銀行管理資金籌集基本原則 1?加強(qiáng)國家開發(fā)銀行與合作辦合作。充分發(fā)揮合作辦組織、推動(dòng)等方面優(yōu)勢(shì)，有效支持本地管理資金工作。 2?從源頭抓好管理資金工作。在項(xiàng)目開發(fā)階段，應(yīng)考慮管理資金問題，切實(shí)保證有效配置資金。在項(xiàng)目評(píng)審階段，應(yīng)要求其他資金供應(yīng)方介入有關(guān)工作。 3?資金籌集與業(yè)務(wù)推動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、項(xiàng)目開發(fā)評(píng)審等七項(xiàng)業(yè)務(wù)職能緊密配合。 第四條開發(fā)銀行管理資金籌集工作總目標(biāo) 1?通過不斷探索拓展各類合作模式，引導(dǎo)眾多資金供應(yīng)方的資金投向，支持縣域經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)。 2?用本地資金覆蓋本地項(xiàng)目，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度，爭取適度提高資金本地覆蓋率。 第二章管理資金操作要求 第五條管理資金籌集主要合作對(duì)象包括城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、四大商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、信托、基金以及外資金融機(jī)構(gòu)等。 第六條管理資金主要支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)村生產(chǎn)與流通、農(nóng)村社會(huì)事業(yè)和其他有益于農(nóng)村、縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展領(lǐng)域的項(xiàng)目。 第七條管理資金籌集合作原則 管理資金籌集合作對(duì)象在合作中應(yīng)堅(jiān)持自愿合作、平等互利、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同發(fā)展的原則。各方在保持各自業(yè)務(wù)獨(dú)立性及在不侵犯任何第三方商業(yè)秘密及合法權(quán)益的前提下，利用各自在資金、資產(chǎn)等方面的經(jīng)驗(yàn)與長處，加強(qiáng)交流與合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。 第八條管理資金籌集合作范圍 1?結(jié)算清算業(yè)務(wù)合作。各方應(yīng)同意在本外幣資金結(jié)算、清算領(lǐng)域加大合作力度，充分利用各方現(xiàn)有的結(jié)算、清算網(wǎng)絡(luò)、工具、手段以及人力資源，進(jìn)一步提高資金結(jié)算、清算的效率和水平，滿足新農(nóng)村建設(shè)與客戶需求。 2?代理業(yè)務(wù)合作。各方應(yīng)同意加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)的合作，并由參與方根據(jù)代理內(nèi)容簽訂專項(xiàng)代理協(xié)議。參與方應(yīng)嚴(yán)格按照代理協(xié)議履行各自的職責(zé)，同時(shí)代理方應(yīng)向委托方提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 3?管理資產(chǎn)合作。各方應(yīng)同意通過聯(lián)合貸款、銀團(tuán)貸款等方式在“三農(nóng)”、縣域經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域開展管理資產(chǎn)業(yè)務(wù)合作，不斷增加有效信貸投入，全面促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 4?項(xiàng)目合作。各方應(yīng)同意互相推薦具有合作潛力的項(xiàng)目，同意在地方重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、縣域經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域，就資金籌集方面開展合作。 5?信用建設(shè)合作。各方應(yīng)同意共同推進(jìn)社會(huì)信用建設(shè)，將網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、本土化優(yōu)勢(shì)和地方政府的組織優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來，防范和降低信用風(fēng)險(xiǎn)，積極推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，營造良好的信貸融資環(huán)境。在“三農(nóng)”、縣域經(jīng)濟(jì)等合作領(lǐng)域，各方共同努力探索和配合地方政府建設(shè)有效的地方擔(dān)保機(jī)制。 6?其他合作事項(xiàng)。各方應(yīng)同意在債券承銷、資產(chǎn)證券化、投資業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理合作及人員交流與培訓(xùn)等方面開展廣泛交流與合作。 第九條管理資金籌集的合作機(jī)制 1?為保障合作的順利實(shí)施，管理資金籌集各方應(yīng)不斷探索和完善合作的方式和途徑，加深和擴(kuò)大合作的內(nèi)容和領(lǐng)域，更好地服務(wù)于新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)的健康協(xié)調(diào)發(fā)展。國家開發(fā)銀行河北省分行負(fù)責(zé)牽頭、合作辦協(xié)助組織，其他各方指定專門部門參與，具體負(fù)責(zé)推動(dòng)和落實(shí)管理資金各項(xiàng)工作，并負(fù)責(zé)日常聯(lián)系。 2?為保障及時(shí)交流，各合作方可通過建立定期或不定期例會(huì)制度，商討合作有關(guān)事宜，并就合作中的具體問題進(jìn)行研究與落實(shí)。 第三章其他事項(xiàng) 第十條本辦法自發(fā)布之日起施行，終止時(shí)間協(xié)商確定。 第十一條在執(zhí)行本指導(dǎo)意見過程中有不明確或發(fā)生爭議的事項(xiàng)，由合作對(duì)象與國家開發(fā)銀行友好協(xié)商解決。 第十二條管理資金籌集合作各方應(yīng)承諾保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密以及非公開信息等。如遇國家法律、法規(guī)和政策變化，各方應(yīng)及時(shí)協(xié)商調(diào)整，最大限度地減少給其他各方帶來的負(fù)面影響和損失。 石家莊市開發(fā)性金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理暫行辦法 第一章總則 第一條本著既要支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又要防范金融風(fēng)險(xiǎn)的原則，在確保開發(fā)性金融業(yè)務(wù)順利拓展的同時(shí)，建立貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和決策機(jī)制，推動(dòng)信用建設(shè)和制度建設(shè)，達(dá)到控制貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的目的，特制定本暫行辦法。 第二條本辦法中所稱風(fēng)險(xiǎn)，是指合作辦在開發(fā)性金融業(yè)務(wù)前移工作中面臨的、可能對(duì)地方信用、銀行債務(wù)產(chǎn)生負(fù)面影響的各種風(fēng)險(xiǎn)。主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。 信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同責(zé)任，從而導(dǎo)致地方信用受損、銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于貸款項(xiàng)目管理的內(nèi)部流程、人員行為和系統(tǒng)失當(dāng)或失敗，以及由于外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。 第三條風(fēng)險(xiǎn)控制管理，是指開發(fā)性金融業(yè)務(wù)所涉及的項(xiàng)目開發(fā)、信用評(píng)審、貸款評(píng)審、合同簽訂、貸后管理等全過程風(fēng)險(xiǎn)控制管理，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、處置、反饋并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)等。 第四條風(fēng)險(xiǎn)控制管理應(yīng)按照國家開發(fā)銀行既有的風(fēng)險(xiǎn)控制管理的模式、辦法嚴(yán)格執(zhí)行。 第二章工作組織和職責(zé) 第五條“風(fēng)險(xiǎn)管理窗口”履行日常風(fēng)險(xiǎn)管理的職能，是國家開發(fā)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理功能的延伸。風(fēng)險(xiǎn)管理窗口設(shè)在合作辦，設(shè)專職人員負(fù)責(zé)經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)管理、信用建設(shè)工作。 第六條風(fēng)險(xiǎn)管理窗口的職能包括：組織信用評(píng)級(jí)、限額審查、推動(dòng)信用建設(shè)，并在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策。 1?協(xié)助區(qū)域項(xiàng)目開發(fā)，并就產(chǎn)業(yè)投向、信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)提示等方面提出獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判意見； 2?組織協(xié)調(diào)信用評(píng)審工作，在國家開發(fā)銀行河北省分行對(duì)口業(yè)務(wù)部門指導(dǎo)下完成市政府、借款主體、擔(dān)保主體的信用評(píng)級(jí)工作，提出限額建議意見； 3?根據(jù)本地開發(fā)項(xiàng)目特點(diǎn)，提出信用建設(shè)建議，并在融資推動(dòng)基礎(chǔ)上推動(dòng)我市信用體系建設(shè)； 4?在項(xiàng)目開發(fā)和管理的不同階段，及時(shí)揭示信用風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施及建議。 第七條風(fēng)險(xiǎn)控制和管理目標(biāo)： 1?確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)控制在國家開發(fā)銀行設(shè)定的目標(biāo)范圍之內(nèi)； 2?確保合作辦與國家開發(fā)銀行、當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門良好的信息溝通和交流，滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的要求； 3?提升合作辦對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的貫徹力和執(zhí)行力，建立快速而完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處置和報(bào)告、反饋機(jī)制。 第三章信用評(píng)審和審議 第八條根據(jù)我市項(xiàng)目開發(fā)的實(shí)際進(jìn)度，合作辦及時(shí)搜集借款主體、擔(dān)保主體的評(píng)審資料，開展信用評(píng)審工作，按照開發(fā)銀行信用評(píng)審的具體要求，完成信用評(píng)審報(bào)告的編制。 第九條合作辦組織成立信用評(píng)級(jí)審議組，進(jìn)行客戶信用評(píng)審報(bào)告的審議。審議組的日常辦事機(jī)構(gòu)設(shè)在合作辦。 第十條審議組常設(shè)委員一般由發(fā)改委、財(cái)政局、土地局、建設(shè)局、環(huán)保局等政府主管部門，以及擔(dān)保平臺(tái)、合作辦等人員組成，組成人員不少于7人，設(shè)主任委員一名，由合作辦負(fù)責(zé)人擔(dān)任，審議組常設(shè)委員主要負(fù)責(zé)對(duì)客戶信用評(píng)審報(bào)告提出審議決策意見和結(jié)論。 第十一條合作辦負(fù)責(zé)向?qū)徸h組常設(shè)委員匯報(bào)信用評(píng)審基本情況，各常設(shè)委員獨(dú)立提出決策意見及建議，并以記名投票方式進(jìn)行表決，所議事項(xiàng)須達(dá)到參會(huì)委員的三分之二及以上審議同意后才能通過。 合作辦負(fù)責(zé)以文字或錄音等方式對(duì)常設(shè)委員審議會(huì)議進(jìn)行記錄，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)獨(dú)立委員的表決結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和匯總，并形成審議會(huì)議紀(jì)要。 常設(shè)委員審議通過后，由合作辦負(fù)責(zé)將客戶信用評(píng)審報(bào)告、審議會(huì)議紀(jì)要等相關(guān)資料（電子質(zhì)、紙介質(zhì)各一份）一并報(bào)國家開發(fā)銀行河北省分行評(píng)級(jí)委員會(huì)辦公室。 第十二條國家開發(fā)銀行河北省分行評(píng)級(jí)委員會(huì)辦公室根據(jù)信用評(píng)審工作進(jìn)度，負(fù)責(zé)組織召開評(píng)級(jí)委員會(huì)審議會(huì)議（審議會(huì)按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行）。評(píng)級(jí)委員會(huì)審議通過后，開展債項(xiàng)評(píng)審工作。 第四章風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 第十三條合作辦要逐步建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估制度、風(fēng)險(xiǎn)決策與處置制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告制度。 1?風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理窗口應(yīng)在國家開發(fā)銀行信用評(píng)審框架下，對(duì)融資平臺(tái)、區(qū)域其他業(yè)務(wù)客戶及其申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，明確相應(yīng)的流程，并結(jié)合不同的風(fēng)險(xiǎn)特征設(shè)計(jì)和構(gòu)造信用結(jié)構(gòu)。 2?風(fēng)險(xiǎn)決策與處置。合作辦在開發(fā)銀行授權(quán)范圍內(nèi)，可自行制定區(qū)域信貸額度授信管理辦法，并制定風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)置基本流程，同時(shí)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置應(yīng)急預(yù)案和處置程序。 3?風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人應(yīng)結(jié)合我市業(yè)務(wù)開展情況，建立合理的制度和流程來監(jiān)控信貸的運(yùn)行狀況，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、預(yù)警并定期報(bào)告。 第十四條借款主體、擔(dān)保主體涉及的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)決策與處置意見及結(jié)論要在信用評(píng)審報(bào)告（含年度復(fù)評(píng)報(bào)告）中體現(xiàn)；合作辦每季度末向國家開發(fā)銀行河北省分行報(bào)送客戶風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控報(bào)告，對(duì)于出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的客戶，及時(shí)報(bào)送重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告。 風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控報(bào)告內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：1、政府類客戶：地方經(jīng)濟(jì)政策及發(fā)展態(tài)勢(shì)、財(cái)政收支實(shí)現(xiàn)情況、重大人事變動(dòng)、融資平臺(tái)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、貸款使用及本息償還、自然災(zāi)害、地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)事件、信用需求等；2、非政府類客戶：客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、在其他金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)狀況、貸款或擔(dān)保項(xiàng)目執(zhí)行情況、處罰和糾紛、違約、災(zāi)害及意外事故等。 重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容要求在核實(shí)的基礎(chǔ)上，客觀、準(zhǔn)確地描述開行業(yè)務(wù)客戶的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)情況，分析重大事項(xiàng)對(duì)貸款項(xiàng)目、地方信用的影響，提出風(fēng)險(xiǎn)防范和化解的建議措施。 第十五條逐步建立對(duì)合作辦風(fēng)險(xiǎn)管理的考核評(píng)價(jià)機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制，使“盡職免責(zé)”和“激勵(lì)約束”結(jié)合起來，確保風(fēng)險(xiǎn)管理人員能夠從開發(fā)銀行利益出發(fā)得到激勵(lì)，也使風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制真正發(fā)揮作用。 第五章培訓(xùn)和檢查制度 第十六條合作辦風(fēng)險(xiǎn)管理窗口應(yīng)定期或不定期的接受國家開發(fā)銀行信用管理部門的培訓(xùn)，使其在業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念等方面能夠滿足國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)前移的要求。 第十七條合作辦應(yīng)配合國家開發(fā)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理巡視工作，接受風(fēng)險(xiǎn)管理巡視小組對(duì)本地區(qū)進(jìn)行巡回指導(dǎo)、檢查，確保本地業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制在國家開發(fā)銀行可承受的范圍之內(nèi)。 第六章附則 第十八條合作辦可依據(jù)本辦法制定具體實(shí)施細(xì)則。 第十九條本辦法自公布之日起試行。 石家莊市開發(fā)性金融項(xiàng)目貸款評(píng)審管理暫行辦法 第一章總則 第一條為規(guī)范石家莊市開發(fā)性金融領(lǐng)導(dǎo)小組合作協(xié)調(diào)辦公室（以下簡稱“合作辦”）項(xiàng)目貸款評(píng)審工作，根據(jù)國家開發(fā)銀行貸款評(píng)審的有關(guān)要求，制訂本辦法。 第二條工作目標(biāo)將開發(fā)銀行現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)控制和評(píng)價(jià)體系運(yùn)用于石家莊市項(xiàng)目貸款評(píng)審工作中，通過準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、客觀度量風(fēng)險(xiǎn)，提前防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，為貸款審議和決策提供客觀、真實(shí)、完整和準(zhǔn)確的依據(jù)。 第三條基本原則 （一）科學(xué)發(fā)展，規(guī)劃先行。合作辦要以科學(xué)發(fā)展觀規(guī)劃指導(dǎo)合作項(xiàng)目的開發(fā)培育，避免盲目擴(kuò)張和重復(fù)建設(shè)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。通過規(guī)劃促進(jìn)項(xiàng)目開發(fā)，為評(píng)審工作奠定基礎(chǔ)。 （二）嚴(yán)謹(jǐn)審慎，防范風(fēng)險(xiǎn)。通過建立合作辦評(píng)審人員資質(zhì)認(rèn)定、評(píng)審質(zhì)量評(píng)價(jià)等標(biāo)準(zhǔn)體系，加強(qiáng)對(duì)評(píng)審工作的檢查，提高貸款評(píng)審質(zhì)量，有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn)。 第二章評(píng)審工作的范圍 第四條評(píng)審范圍 按照本辦法由合作辦開展評(píng)審的行業(yè)領(lǐng)域主要包括： （一）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施。一是煤、電、油、運(yùn)、通訊、廣電等大型基礎(chǔ)設(shè)施延伸覆蓋到縣的部分；二是小型基礎(chǔ)設(shè)施，包括農(nóng)田水利、農(nóng)村飲水、農(nóng)村清潔能源、農(nóng)村公路、小水電等。 （二）小城鎮(zhèn)建設(shè)。建設(shè)內(nèi)容主要包括：完善供排水、污水處理、垃圾處理、交通、防災(zāi)減災(zāi)系統(tǒng)；改善基礎(chǔ)教育辦學(xué)條件；提高基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)和預(yù)防保健設(shè)施；加強(qiáng)城鎮(zhèn)生態(tài)的建設(shè)、保護(hù)和綜合治理等。 （三）農(nóng)村生產(chǎn)與流通。屬于農(nóng)業(yè)資源開發(fā)的范疇，包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)副產(chǎn)品加工和農(nóng)村流通等。 （四）農(nóng)村社會(huì)事業(yè)。包括農(nóng)村科教文衛(wèi)、紅色旅游等。 （五）中小企業(yè)貸款、社區(qū)金融等其他領(lǐng)域。 第五條額度控制 申貸金額1000萬元及以下的單個(gè)項(xiàng)目由各地合作辦按照總行相關(guān)指導(dǎo)意見和本辦法的規(guī)定進(jìn)行評(píng)審。其余項(xiàng)目暫由國家開發(fā)銀行河北省分行按現(xiàn)行規(guī)定評(píng)審，合作辦可向國家開發(fā)銀行河北省分行推薦。 第三章機(jī)構(gòu)及人員 第六條評(píng)審機(jī)構(gòu) 項(xiàng)目評(píng)審執(zhí)行機(jī)構(gòu)為合作辦。具體評(píng)審工作由合作辦專職人員承擔(dān)，評(píng)審人員應(yīng)達(dá)到大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷，原則上要求評(píng)審人員具備財(cái)務(wù)、金融、經(jīng)濟(jì)等相關(guān)專業(yè)知識(shí)或具有相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。 對(duì)于按“市帶縣”模式實(shí)現(xiàn)“八項(xiàng)前移”的地區(qū)，市、縣兩級(jí)均建立合作辦，評(píng)審機(jī)構(gòu)為市級(jí)合作辦，評(píng)審工作范圍涵蓋轄內(nèi)所有縣（市）項(xiàng)目；對(duì)于按“直對(duì)縣”模式實(shí)現(xiàn)“八項(xiàng)前移”的地區(qū)，評(píng)審機(jī)構(gòu)為縣級(jí)合作辦，評(píng)審工作范圍為本縣項(xiàng)目。 第七條評(píng)審資質(zhì) 國家開發(fā)銀行河北省分行按現(xiàn)行評(píng)審規(guī)定對(duì)石家莊市合作辦人員組織評(píng)審資質(zhì)培訓(xùn)。合作辦專職人員參加培訓(xùn)考試并取得評(píng)審資質(zhì)后，可以按本辦法從事評(píng)審工作。合作辦起步或試運(yùn)行階段，合作辦工作人員主要是參與、配合國家開發(fā)銀行河北省分行的評(píng)審工作。 第八條評(píng)審工作指導(dǎo) 合作辦評(píng)審人員要接受國家開發(fā)銀行河北省分行的指導(dǎo)，要盡快掌握貸款項(xiàng)目評(píng)審方法并能獨(dú)立開展評(píng)審。 第四章評(píng)審工作的職責(zé) 第九條崗位設(shè)置 為確保評(píng)審質(zhì)量和合規(guī)操作，合作辦至少應(yīng)組建3人以上的評(píng)審小組開展評(píng)審工作。評(píng)審小組崗位設(shè)置為執(zhí)筆人、復(fù)核人、評(píng)審責(zé)任人，以上人員均應(yīng)具有評(píng)審資質(zhì)。執(zhí)筆人、復(fù)核人為合作辦專職評(píng)審人員，合作辦主任作為評(píng)審責(zé)任人承擔(dān)最終評(píng)審責(zé)任。 第十條工作職責(zé) （一）執(zhí)筆人主要工作職責(zé) 開展評(píng)審調(diào)查和評(píng)審談判；完整分析并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)；提出公正貸款建議；負(fù)責(zé)評(píng)審報(bào)告及附件整理移交并對(duì)評(píng)審報(bào)告歸檔。執(zhí)筆人對(duì)評(píng)審報(bào)告的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 （二）復(fù)核人主要工作職責(zé)