浙江省杭州市人民政府 　　杭州市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)杭州市信用擔(dān)保聯(lián)盟構(gòu)建及運營管理辦法(試行)的通知 　　杭政辦〔2009〕16號 　　各區(qū)、縣(市)人民政府，市政府各部門、各直屬單位： 　　《杭州市信用擔(dān)保聯(lián)盟構(gòu)建及運營管理辦法(試行)》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 　　二○○九年十二月二十九日 　　杭州市信用擔(dān)保聯(lián)盟構(gòu)建及運營管理辦法 　　(試行) 　　為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2009〕36號)和《杭州市人民政府關(guān)于積極應(yīng)對金融危機保持工業(yè)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的若干意見》(杭政〔2009〕3號)，組建以再擔(dān)保增信為支撐點，政府、擔(dān)保機構(gòu)、銀行機構(gòu)共同參與的杭州市信用擔(dān)保聯(lián)盟(以下簡稱聯(lián)盟)，進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，提升擔(dān)保機構(gòu)為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的能力，推動銀行機構(gòu)擴大中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，促進杭州中小企業(yè)健康發(fā)展，特制定本辦法。 　　一、構(gòu)建原則 　　按照“政府主導(dǎo)、自愿參與、三方共建、市場運作、增信分險、定向服務(wù)”和“多種資金來源、多層次分散風(fēng)險”的原則構(gòu)建聯(lián)盟。 　　二、組織架構(gòu) 　　(一)聯(lián)盟成員。 　　聯(lián)盟實行單位會員制，其成員包括： 　　1.政府。第一期為市本級、六城區(qū)(指上城、下城、江干、拱墅、西湖、濱江區(qū)，下同)政府和杭州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會(或其指定機構(gòu)); 　　第二期在上述基礎(chǔ)上，增加蕭山、余杭區(qū)和五縣(市)政府(或其指定機構(gòu))。蕭山、余杭區(qū)和五縣(市)也可單獨設(shè)立信用擔(dān)保聯(lián)盟。 　　2.擔(dān)保機構(gòu)。第一期為工商注冊、稅務(wù)登記均在六城區(qū)和杭州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，且符合以下條件的擔(dān)保機構(gòu)： 　　(1)從事融資信用擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上; 　　(2)內(nèi)控制度健全，業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制成熟，信用等級在BBB及以上，前3年每年代償率未超過5%、追償損失率未超過2%; 　　(3)凈資產(chǎn)在3000萬元以上(業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理、實際業(yè)績特別突出的擔(dān)保機構(gòu)，其凈資產(chǎn)可放寬為1500萬元以上)，上一年為中小企業(yè)提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)原則上應(yīng)占本機構(gòu)業(yè)務(wù)總量的60%以上。 　　第二期擴大為工商注冊、稅務(wù)登記均在蕭山、余杭區(qū)和五縣(市)的擔(dān)保機構(gòu)。 　　3.銀行機構(gòu)。應(yīng)符合以下條件： 　　(1)在杭州設(shè)有分行及以上層級機構(gòu)，內(nèi)部已設(shè)或正在組建專司中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的部門; 　　(2)承諾對聯(lián)盟成員擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保,對符合信貸政策的中小企業(yè)貸款給予優(yōu)先支持和優(yōu)惠利率; 　　(3)承諾與符合本行要求的聯(lián)盟成員擔(dān)保機構(gòu)合作開展擔(dān)保授信業(yè)務(wù)，并對聯(lián)盟提供再擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)不再收取擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金; 　　(4)承諾不再對聯(lián)盟提供再擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的借款企業(yè)提出非人民銀行、銀監(jiān)部門或各總行規(guī)定的其他增信要求。 　　加入聯(lián)盟的政府、擔(dān)保機構(gòu)須事先認(rèn)購保證金，銀行機構(gòu)須承諾分擔(dān)代償責(zé)任。各成員加入聯(lián)盟3年(含)以上且已履行完成其應(yīng)承擔(dān)的再擔(dān)保責(zé)任，方可申請退出。 　　(二) 聯(lián)盟治理結(jié)構(gòu)。 　　成立聯(lián)盟管理委員會(以下簡稱管委會)。管委會由聯(lián)盟各成員單位在民主協(xié)商、推薦的基礎(chǔ)上，經(jīng)全體成員選舉產(chǎn)生，可邀請政府相關(guān)管理部門的代表參加。管委會的職責(zé)是：負(fù)責(zé)制訂聯(lián)盟章程及具體運作規(guī)則;定期聽取聯(lián)盟運行情況報告;決策聯(lián)盟運行中的重大事項等。 　　聯(lián)盟的日常運作由杭州市再擔(dān)保中心(以下簡稱再擔(dān)保中心)負(fù)責(zé)。再擔(dān)保中心是由市政府批準(zhǔn)設(shè)立的事業(yè)法人機構(gòu)，在管委會的領(lǐng)導(dǎo)下，發(fā)起組建聯(lián)盟。同時，按照管委會制訂的聯(lián)盟章程、運作規(guī)則履行統(tǒng)一管理聯(lián)盟再擔(dān)保資金，對申請加入聯(lián)盟的擔(dān)保機構(gòu)和銀行機構(gòu)的準(zhǔn)入資格進行審核，對成員擔(dān)保機構(gòu)向聯(lián)盟申請?zhí)峁┰贀?dān)保業(yè)務(wù)進行審核，向聯(lián)盟成員定期提供再擔(dān)保中心運作信息等日常管理職責(zé)，并接受財政、審計等部門的監(jiān)督。 　　再擔(dān)保中心每年對聯(lián)盟成員進行一次遴選，以促進聯(lián)盟的健康運營。 　　三、聯(lián)盟再擔(dān)保資金的籌集和管理 　　(一)資金籌集。 　　聯(lián)盟再擔(dān)保資金的主要來源為市、區(qū)政府(或其指定機構(gòu)，下同)和擔(dān)保機構(gòu)認(rèn)繳的保證金。聯(lián)盟再擔(dān)保資金籌集的遠期目標(biāo)為10億元，第一期為2.5億元。第一期聯(lián)盟再擔(dān)保資金中政府認(rèn)繳的保證金為1.5億元，其中市本級認(rèn)繳50%，六城區(qū)、杭州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)認(rèn)繳50%并平均分擔(dān);擔(dān)保機構(gòu)認(rèn)繳的保證金為1億元，平均分為50份供擔(dān)保機構(gòu)認(rèn)繳。聯(lián)盟成立后，保證金可以追加或新增認(rèn)購,但應(yīng)在每年11月30日前提交申請，下一年1月15日前辦理完畢。對追加或新增認(rèn)購部分，提交申請年度不享受政府再擔(dān)保風(fēng)險補償。 　　為加強管理和核算，再擔(dān)保中心應(yīng)當(dāng)為市本級、各城區(qū)政府、杭州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會和各擔(dān)保機構(gòu)各設(shè)立1個專門的二級賬戶，對其認(rèn)繳的保證金進行專戶管理。 　　(二)風(fēng)險補償金的安排和分配。 　　為增強聯(lián)盟風(fēng)險代償能力，自聯(lián)盟組建當(dāng)年起，市、區(qū)(開發(fā)區(qū))財政每年按聯(lián)盟再擔(dān)保資金總額的8%安排再擔(dān)保風(fēng)險補償金[市、區(qū)(開發(fā)區(qū))各承擔(dān)50%]，其中區(qū)(開發(fā)區(qū))承擔(dān)部分由各區(qū)(開發(fā)區(qū))平均分擔(dān)。 　　政府安排的再擔(dān)保風(fēng)險補償金按以下辦法分配： 　　1.按各成員所認(rèn)繳保證金金額的3%分配至各自專戶; 　　2.按當(dāng)年成員擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生的日均再擔(dān)保責(zé)任余額的1%分配至成員擔(dān)保機構(gòu)專戶。 　　成員擔(dān)保機構(gòu)專戶的風(fēng)險補償金超過一定額度后，其超出部分，經(jīng)管委會同意，可用于增繳保證金。 　　(三)資金管理。 　　再擔(dān)保資金(包括保證金、政府安排的風(fēng)險補償金)在確保再擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險代償?shù)那疤嵯?，?jīng)管委會同意，可按結(jié)存資金的適當(dāng)比例用于購買國債，以實現(xiàn)保值增值。除此之外，再擔(dān)保資金不得挪作他用，不得用于其他任何形式的投資、抵押或質(zhì)押。 　　再擔(dān)保資金的增值收入按各自專戶實有資金占全部專戶資金的比例進行分配。 　　四、再擔(dān)保業(yè)務(wù)管理 　　(一)再擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍。 　　聯(lián)盟不對受保企業(yè)直接開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，僅限于對成員擔(dān)保機構(gòu)承辦的符合杭州市產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、在成員銀行申請融資期限不超過兩年的短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、技術(shù)改造貸款等項目下的擔(dān)保業(yè)務(wù)(原則上單筆貸款額不超過800萬元，不包括加入聯(lián)盟前已經(jīng)發(fā)生的業(yè)務(wù))提供再擔(dān)保。 　　(二)再擔(dān)保增信額度。 　　聯(lián)盟為成員擔(dān)保機構(gòu)提供再擔(dān)保的額度，原則上為其認(rèn)繳保證金的10倍。根據(jù)再擔(dān)保中心對成員擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險評價等級，可提高再擔(dān)保額度，但最高不超過其認(rèn)繳保證金的20倍。 　　(三)再擔(dān)保主體和代償承擔(dān)。 　　再擔(dān)保中心代表聯(lián)盟行使再擔(dān)保主體職責(zé)并簽訂再擔(dān)保協(xié)議。再擔(dān)保中心對成員擔(dān)保機構(gòu)提交的項目資料進行合規(guī)性審查。對成員擔(dān)保機構(gòu)提交的不符合受理標(biāo)準(zhǔn)或合規(guī)性審查發(fā)現(xiàn)有明顯瑕疵的項目，再擔(dān)保中心有權(quán)予以否決。 　　再擔(dān)保業(yè)務(wù)承保的貸款(包括貿(mào)易融資等，下同)發(fā)生逾期代償?shù)?，按?dān)保機構(gòu)60%、放貸銀行10%(擔(dān)保機構(gòu)與銀行另有超出10%銀行分擔(dān)比例約定的，不受此限制)、聯(lián)盟30%的比例分別承擔(dān)。同時，根據(jù)成員擔(dān)保機構(gòu)和受保企業(yè)信用等級、所屬行業(yè)規(guī)定，可提高聯(lián)盟再擔(dān)保資金承擔(dān)比例，但應(yīng)在事前予以明確，最高不超過40%。 　　(四)再擔(dān)保業(yè)務(wù)保費的提取和管理。 　　1.聯(lián)盟提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)，一般按照成員擔(dān)保機構(gòu)向受保企業(yè)實際收取擔(dān)保費的8%收取再擔(dān)保費。具體執(zhí)行中，可根據(jù)成員擔(dān)保機構(gòu)與受保企業(yè)信用等級、所屬行業(yè)、風(fēng)險等最高上浮至30%。 　　2.聯(lián)盟再擔(dān)保業(yè)務(wù)的保費收入，用于支付再擔(dān)保中心合理開支后，其結(jié)余部分按成員擔(dān)保機構(gòu)實際所交的再擔(dān)保費占再擔(dān)保費總收入的比例分配至各專戶。 　　五、再擔(dān)保業(yè)務(wù)的代償及代償損失的分擔(dān) 　　(一)再擔(dān)保業(yè)務(wù)的代償。 　　成員銀行在貸后跟蹤管理中發(fā)現(xiàn)受保企業(yè)的貸款有可能發(fā)生逾期時，應(yīng)及時書面告知承保的擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保中心，承保的擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保中心應(yīng)及時采取應(yīng)對措施。受保企業(yè)的貸款實際發(fā)生逾期時，成員銀行應(yīng)給予3-6個月的追償寬限期，追償寬限期內(nèi)不加收罰息;追償寬限期滿仍不能收回貸款本金及正常利息的，放貸的成員銀行按約定比例承擔(dān)代償責(zé)任后，由承保的成員擔(dān)保機構(gòu)、再擔(dān)保中心(代表聯(lián)盟)各自按協(xié)議約定的比例予以代償。 　　再擔(dān)保中心代表聯(lián)盟承擔(dān)的代償，以約定的比例為上限，分賬分段執(zhí)行：先由成員擔(dān)保機構(gòu)專戶下的風(fēng)險補償金代償，不足部分由政府專戶下的風(fēng)險補償金代償;前兩項代償不足的，經(jīng)管委會批準(zhǔn)，從承保的成員擔(dān)保機構(gòu)專戶下的保證金中予以代償;如上述代償仍不足，經(jīng)市財政局批準(zhǔn)，從政府專戶下的保證金中予以代償。 　　(二)動用政府保證金的責(zé)任與分擔(dān)。 　　再擔(dān)保資金代償中動用的政府專戶保證金部分，須由對應(yīng)的成員銀行承擔(dān)10%的賠付額、對應(yīng)的成員擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)其余90%的賠付額，允許成員擔(dān)保機構(gòu)用未來可獲得政府分配的風(fēng)險補償金、再擔(dān)保業(yè)務(wù)保費結(jié)余分得部分、專戶利息收入等進行償還。 　　六、聯(lián)盟的制度建設(shè)及管理 　　(一)再擔(dān)保中心應(yīng)按照有關(guān)法律、法規(guī)和政府職能部門的要求，擬訂聯(lián)盟各項管理制度，報管委會審議通過后組織實施。 　　再擔(dān)保中心要按照“獨立審查、分級審批、監(jiān)督問責(zé)”的內(nèi)控機制，以及行業(yè)公允的原則、規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)管理聯(lián)盟再擔(dān)保業(yè)務(wù)。 　　(二)再擔(dān)保中心應(yīng)積極推動中小企業(yè)和擔(dān)保機構(gòu)信用評價體系建設(shè)。聯(lián)盟各成員單位應(yīng)及時將所掌握的企業(yè)和擔(dān)保機構(gòu)信用信息提交給再擔(dān)保中心，再擔(dān)保中心應(yīng)將相關(guān)信息輸入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，便于聯(lián)盟成員查詢和共享。 　　本辦法由市財政局會同市金融辦負(fù)責(zé)解釋。