銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕18號 各銀監(jiān)局（西藏除外）： 2006年以來，河北、河南、湖南、福建、江西、陜西等省陸續(xù)發(fā)現(xiàn)已撤銷代辦站違法違規(guī)案件60件，涉案金額6101萬元。其中，2007年12月18日，江西省余干縣梅港農(nóng)村信用社原代辦員周保陽非法吸收村民存款41.9萬元，引發(fā)群體性上訪事件。這些案件嚴重損害了農(nóng)村合作金融機構(gòu)信譽，影響了當?shù)剞r(nóng)村金融秩序的穩(wěn)定。對此，各級農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)引起高度重視，采取有效措施，防范已撤銷代辦站的案件風險。 一、開展代辦站撤銷清查工作，防止發(fā)生遺留問題 在撤銷代辦站工作中，有的農(nóng)村合作金融機構(gòu)存在組織不規(guī)范，程序不嚴密，清查不徹底的問題，致使已撤銷代辦站遺留許多問題，個別已解聘的代辦員冒用原來身份從事非法金融活動。對此，各地農(nóng)村合作金融機構(gòu)必須對照《關(guān)于清理農(nóng)村信用社信用代辦站、郵政儲蓄代辦機構(gòu)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕120號）的要求，對撤銷工作前、中、后階段的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行逐一梳理和排查。對發(fā)現(xiàn)的可疑點，要及時組織人員進行延伸檢查，必須采取適當方式，重新與債權(quán)人、債務(wù)人當面核對存貸款等業(yè)務(wù)，不留后患。對新發(fā)生的代辦站案件，要依照上述要求予以嚴肅查處。 二、進一步加強撤銷代辦站的宣傳工作，普及農(nóng)村金融知識 農(nóng)村合作金融機構(gòu)要加大撤銷代辦站工作宣傳力度，對已撤銷代辦站和取消代辦資格的代辦員，除采取公告形式外，還要發(fā)揮村委會密切聯(lián)系村民的作用，確保每一戶村民知曉。同時，要結(jié)合“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報紙等各種傳媒，大力普及農(nóng)村金融知識。剖析各類典型案件，警示農(nóng)民群眾，提升農(nóng)民金融風險意識，防范個別已解聘代辦員仍以農(nóng)村合作金融機構(gòu)名義對外辦理存貸款業(yè)務(wù)，誘發(fā)詐騙案件。 三、嚴肅查處代辦站違法違規(guī)案件，打擊非法金融活動 農(nóng)村合作金融機構(gòu)要嚴肅查處原代辦站違法違規(guī)案件，凡涉及農(nóng)村合作金融機構(gòu)人員、信譽或資金問題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要及時進行內(nèi)部立案并配合有關(guān)部門徹底查處，維護農(nóng)村合作金融機構(gòu)合法權(quán)益。百萬元以上案件，要由省級聯(lián)社組織專案組負責查處。屬于原代辦員個人違法行為的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)要立即向當?shù)卣⒐矙C關(guān)報告，積極配合有關(guān)部門，嚴厲打擊非法金融活動。對于代辦站案件，在追究當事人責任的基礎(chǔ)上，還要回溯追究管理責任，特別是領(lǐng)導(dǎo)人員責任。 四、密切關(guān)注已撤銷代辦站潛在風險，前移案件防范關(guān)口 農(nóng)村合作金融機構(gòu)要通過各種方式，定期回訪已撤銷代辦站服務(wù)轄區(qū)村民，密切關(guān)注動態(tài)變化。尤其要對經(jīng)商、辦企業(yè)、涉賭，以及負債過重、社會交往關(guān)系復(fù)雜等易發(fā)案件的原代辦站人員及其家庭定期了解有關(guān)信息，如發(fā)現(xiàn)已解聘代辦員仍在冒用原來身份從事非法金融活動的，要立即向監(jiān)管部門、上級主管機構(gòu)、當?shù)卣凸矙C關(guān)報告，迅速組織精干人員進行徹底清查，防止風險蔓延。對已經(jīng)顯露群眾上訪苗頭的，要積極教育、合理引導(dǎo)，采取妥善措施，幫助上訪群眾解決實際問題，有效化解矛盾，不得推諉、搪塞，采取過激言行，導(dǎo)致矛盾激化，引發(fā)集體性群眾上訪事件的發(fā)生。 五、牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”意識，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平 農(nóng)村合作金融機構(gòu)要牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”意識，合理規(guī)劃機構(gòu)布局，妥善配備服務(wù)人員，逐步提高服務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和能力。在已撤銷代辦站、仍有金融服務(wù)需求的地區(qū)，除將原代辦員改聘為聯(lián)絡(luò)員或信息服務(wù)員提供業(yè)務(wù)信息服務(wù)外，還要適當增加信貸外勤人員，根據(jù)農(nóng)村實際調(diào)整營業(yè)時間，方便農(nóng)民辦理各類業(yè)務(wù)。要積極開發(fā)和創(chuàng)新符合農(nóng)村需要的金融產(chǎn)品，進一步完善結(jié)算功能，擴大銀行卡、代理、代辦等業(yè)務(wù)，為農(nóng)村地區(qū)提供多元化的金融服務(wù)。要結(jié)合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加信貸投入，簡化貸款手續(xù)，擴大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款額度，提高對農(nóng)戶的貸款覆蓋面，完善代辦站清理規(guī)范后的支農(nóng)服務(wù)。 六、做好撤銷代辦站后續(xù)監(jiān)管工作，維護正常農(nóng)村金融秩序 各銀監(jiān)局要切實加強對已撤銷代辦站的后續(xù)監(jiān)管工作，督促和指導(dǎo)農(nóng)村合作金融機構(gòu)做好對已撤銷代辦站的清查工作，防止死灰復(fù)燃。對已宣布撤銷，但仍在非法從事金融活動的代辦站應(yīng)依法堅決予以取締，對涉及違法犯罪的代辦人員，應(yīng)移交司法部門追究其刑事責任。同時，依法保護債權(quán)人的合法權(quán)益。 二○○八年二月一日