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在大城市里有一個屬于自己的房子一直是很多年輕人的夢想，當然有些人通過自己的努力實現(xiàn)了自己的夢想，但是也有些人奮斗幾年之后才攢夠了首付的錢，這些人便開始考慮要辦理業(yè)主貸款來提前完成自己的夢想。這種提前消費意識在年輕人中廣受追捧，那么很多人就像問了：辦理業(yè)主貸款有哪些程序呢?

辦理業(yè)主貸款程序：

一、按揭是指按揭權人(銀行)對按揭樓宇享有債權，而并非享有物權，也就是按揭人(購房人)是以轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)的債權給按揭權人(銀行)作為條件，獲得銀行貸款的。

其次，法律關系的主體不同。在抵押關系中，如果債務人就是抵押人，那就只有兩個法律關系主體：抵押權人和抵押人。在按揭關系中，最少應該有三個法律關系主體：按揭權人(銀行)、按揭人(買方)、第三人(房地產(chǎn)開發(fā)商)。

第三，先期的抵押條件不同。購房人在向銀行申請按揭貸款前，需要先向貸款銀行存入一定數(shù)額的存款，一定時間后，購房人才能向該銀行提出按揭貸款申請，而且，這部分抵押貸款可以用作購房，也可以有其他用途;而按揭貸款就只能用來購房。

第四，雙方對抵押物的風險責任承擔不同。抵押貸款，抵押物風險由抵押權人(銀行)或抵押人(購房人)承擔。按揭貸款，樓宇的風險既不由按揭權人承擔，也不由按揭人承擔，而是由第三者(房地產(chǎn)開發(fā)商)承擔。如果樓宇在工程竣工驗收前遭到毀損，按揭人與按揭權人不承擔任何責任。

二、如何辦理商業(yè)性銀行貸款個人住房商業(yè)性貸款是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購買的產(chǎn)權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。(抵押貸款是商業(yè)性貸款中的一種貸款方式)貸款條件依據(jù)有關銀行規(guī)定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請住房商業(yè)貸款：其一是參加住房儲蓄的居民;其二是住房出售商和貸款銀行有約定、由房地產(chǎn)擔保企業(yè)為居民購房貸款向銀行提供擔保的。具體而言，全國各地情況雖然存在一些區(qū)別，但都是大同小異，下面我們以北京為例進行介紹。

目前北京市商業(yè)性個人住房擔保貸款的貸款對象必須是具有完全民事行為能力的法人。同時，借款申請人必須具備以下條件：1.具有北京城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件;2.具有符合北京市政府統(tǒng)一規(guī)定的購房合同或協(xié)議;3.購買的新建商品房已經(jīng)獲得《北京市商品房銷售許可證》，購買公房的具有經(jīng)上級主管部門房改辦批準并報房屋所在地區(qū)、縣房改辦、房地局備案的售房方案;4.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有歸還貸款本息的能力;5.有貸款銀行認可的財產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人作為歸還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;6.貸款銀行規(guī)定的其他條件。

商業(yè)貸款合同必須由售房人、購房人、貸款銀行三方共同簽訂合同，方能生效。個人住房商業(yè)貸款金額限制在總房價的70%，在申請商業(yè)貸款之前，個人必須先付出總房價30%的購房款。

三、貸款全程

第一步：提出申請借款人向貸款銀行提供借款申請時，必須填寫《××銀行個人住房擔保貸款借款申請表》，并隨申請表提交以下資料：1.借款人的合法身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件);2.借款人的穩(wěn)定經(jīng)濟收入證明或償債能力證明;3.符合北京市政府規(guī)定的購房合同或協(xié)議;4.購買新建商品房，應提交《北京市商品房銷售許可證》;購買公房的，應提交經(jīng)上級主管部門房改辦批準并報房屋所在地區(qū)、縣房改辦、房地局備案的售房方案;5.申請抵押或質(zhì)押貸款的借款人須提交抵押物質(zhì)押權利憑證清單、權屬證明、估價證明;申請保證貸款的須提交保證人同意保證的書面意見及保證人的資信證明;6.貸款銀行要求提供的其他證明文件或資料。

第二步：貸款審核貸款銀行按照有關規(guī)定審查借款人申請資料，并在收齊貸款申請資料之日起3個月內(nèi)向申請人作出正式答復。

第三步：簽訂合同貸款銀行批準借款人的申請后，雙方簽訂借款合同，并同時根據(jù)貸款擔保方式簽訂抵押合同、權利質(zhì)押合同或保證合同。申請抵押貸款的需要依法辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，還須購買貸款銀行認可的保險公司承保的個人住房擔保貸款保證保險及房屋財產(chǎn)保險。申請權利質(zhì)押貸款的須將質(zhì)押財產(chǎn)權利憑證交貸款銀行收押。

以上便是辦理業(yè)主貸款的主要步驟，辦理業(yè)主貸款需要的材料繁多，條件相對來說也比較苛刻，即使這樣辦理貸款的人也是絡繹不絕。有一個自己的家固然重要，哪怕是一個小家，但是對于買房和貸款來說還是希望年輕人可以量力而為，畢竟如果到期后還不上貸款后果還是非常嚴重的。

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