案例一：張先生準(zhǔn)備購(gòu)買某項(xiàng)目樓盤，在與開發(fā)商簽訂了“認(rèn)購(gòu)書”并交付了2萬元定金后，計(jì)劃以按揭方式購(gòu)買，雙方同時(shí)約定了簽訂正式“商品房買賣合同”的時(shí)間。但最終在張先生申請(qǐng)貸款時(shí)被銀行拒絕，無法繼續(xù)購(gòu)房，而開發(fā)商也因此拒絕退還林先生的定金。

案例二：王小姐做小生意，月收入3000元，她看中了一套出價(jià)為50萬元的二手房，由于手頭積蓄能夠首付30%，便決定向銀行按揭貸款買房。由于沒有單位，平時(shí)收入都是現(xiàn)金進(jìn)出，無法提供銀行要求的蓋了公章的收入證明和存折流水賬，王小姐對(duì)貸款申請(qǐng)能不能批下來有些擔(dān)心。但中介人員表示，中介可代辦。求房心切的王小姐便交了2萬元定金，簽了認(rèn)購(gòu)合同，托中介向業(yè)主砍價(jià)。最后，買賣雙方談妥以45萬元成交，并簽了買賣合同，付了首付款。然而最近，中介卻告訴王小姐，銀行審批不過關(guān)，要她想辦法湊錢，由于一時(shí)無處籌錢，王小姐便要求解除購(gòu)房合同，然而中介和業(yè)主卻表示，只能退房款，2萬元定金不能退。王小姐表示是中介當(dāng)時(shí)承諾沒問題才買的，責(zé)任在中介，定金必須退，由此雙方爭(zhēng)執(zhí)不下。

不予放貸的原因

銀行拒絕個(gè)人房屋貸款申請(qǐng)的情況主要分為三種，個(gè)人原因、開發(fā)商原因以及政策風(fēng)險(xiǎn)等。

個(gè)人原因：主要可能是借款人有嚴(yán)重的不良信用記錄、還款能力達(dá)不到放款條件、弄虛作假提供虛假申請(qǐng)材料等。而對(duì)于二套房貸的個(gè)人，也要核查其個(gè)人是否還有貸款未繳納完畢。

開發(fā)商原因：一般情況如果開發(fā)商存在不具備開發(fā)條件、開發(fā)商的開發(fā)手續(xù)不完備或者開發(fā)商有嚴(yán)重的信用問題或者開發(fā)商有重大訴訟影響其償債能力等情形，也會(huì)被銀行拒絕申請(qǐng)貸款，因?yàn)榇藭r(shí)開發(fā)商不具備保證擔(dān)保的能力。

政策原因：所謂政策風(fēng)險(xiǎn)，可能是由于金融管理部門出臺(tái)新的政策規(guī)定，使貸款人出現(xiàn)達(dá)不到申請(qǐng)條件，最終被銀行拒絕貸款的情況。

一手房的認(rèn)購(gòu)合同和買賣合同都屬于格式合同，開發(fā)商一般是不會(huì)跟客戶建立某種約定的。所以客戶在交定金認(rèn)購(gòu)房屋時(shí)要謹(jǐn)慎些，如果自己不放心，最好先向開發(fā)商指定銀行委托的按揭服務(wù)機(jī)構(gòu)提供一份詳細(xì)的說明材料，讓其請(qǐng)銀行進(jìn)行初步審核，確定最高貸款額度，再交定金簽認(rèn)購(gòu)合同。

二手房則靈活很多，由于認(rèn)購(gòu)合同和買賣合同都是雙方約定的，可以和業(yè)主協(xié)商好，在訂立合同時(shí)，將自己的情況列明，并補(bǔ)充說明因銀行貸款未獲審批導(dǎo)致成交失敗時(shí)，需要無條件退還定金。陳律師表示，在上述王小姐的案例中，中介有過錯(cuò)，中介應(yīng)負(fù)一定的賠償責(zé)任。但對(duì)于如何辨別是哪方原因造成的貸款不予批準(zhǔn)的情況，這就需要購(gòu)房者提交相關(guān)證據(jù)，以證明不是自己的問題，才能要求返還定金。

其實(shí)購(gòu)房者無論是簽訂認(rèn)購(gòu)合同或者是房屋買賣合同，對(duì)于自己的相關(guān)利益，一定要在之前和開發(fā)商簽訂相關(guān)協(xié)議，尤其是在購(gòu)買期房的時(shí)候，因?yàn)榭床坏綄?shí)體建筑，不免會(huì)在建成之后出現(xiàn)與開發(fā)商之前承諾的條件不符，因此，只要之前將相關(guān)承諾寫進(jìn)合同里，就會(huì)免去之后的很多糾紛問題。

另外，在出現(xiàn)糾紛時(shí)不要輕言訴訟，一定要先做好充分調(diào)查取證并認(rèn)真研究合同和法律規(guī)定，最好向律師咨詢和請(qǐng)教，以獲得專業(yè)的法律幫助，維護(hù)自身的合法權(quán)益。