如何識別P2P平臺房屋抵押標的風險

第一，房產(chǎn)持有人違約。很多P2P平臺在做房產(chǎn)抵押時，都會提前審查借款人的資質(zhì)，并且將房本等信息拍照到網(wǎng)站上，同時披露借款人的基本資料、收入情況等信息。但是這樣也無法控制借款人后續(xù)償還貸款的能力。

比如，貸款人用自己名下房產(chǎn)進行抵押，首先要辦理抵押登記，也就是他項權(quán)證。平臺辦理他項權(quán)證，他項權(quán)人一般是公司，如果他項權(quán)人和平臺毫無關(guān)系，或者僅僅是平臺的某一職工，就存在一定風險。一旦離職，貸款人出現(xiàn)逾期或者無法償還貸款的情況，追償起來非常不便。

但是，P2P平臺畢竟不行機構(gòu)，對借款人的房產(chǎn)處理能力并不高，所以如果借款人違約，那么房產(chǎn)的變現(xiàn)能力如何、借款人是否可以資不抵債都是相當大的問題，極有可能造成投資人的“血本無歸”。

第二，房產(chǎn)重復(fù)抵押。還是那個問題，如果網(wǎng)貸平臺里審核不嚴格，就有可能會出現(xiàn)房產(chǎn)二次抵押，這也就造成了房產(chǎn)重復(fù)抵押的風險。一旦房產(chǎn)重復(fù)抵押，比如在向平臺申請借款前，借款人的房產(chǎn)已經(jīng)在銀行抵押貸款過，那么出現(xiàn)問題后很可能引發(fā)產(chǎn)權(quán)不清，給投資人帶來不可控的風險。

第三，房價下跌資產(chǎn)貶值。長久以來，房地產(chǎn)作為信貸的首要抵押物，其保值和增值性毋庸置疑，但是也要防范房地產(chǎn)整個市場行情引起的系統(tǒng)性風險及地域風險。雖然現(xiàn)今來看房地產(chǎn)市場的發(fā)展較為良好，而且P2P有龐大的房貸市場進行支撐，但是也難免要防范經(jīng)濟大循環(huán)中帶來的蕭條與調(diào)整。尤其是在近期人民幣貶值，對房地產(chǎn)抵押類P2P的影響主要是會在一定程度上導(dǎo)致熱錢外流，從而利空房價，一旦房價出現(xiàn)下跌，將會導(dǎo)致以房產(chǎn)為抵押物的P2P產(chǎn)品出現(xiàn)資不抵債的狀況，也會影響很多投資人的長期利益。

第四，平臺本身的風控能力。除了選擇房產(chǎn)抵押這種比較保險的投資方向外，還要考慮P2P平臺的自律性和風險控制能力。對于房產(chǎn)抵押類平臺來說，期限長、金額大、處置難、處置慢、還容易被其它債權(quán)人執(zhí)行(銀行、其它公司、個人等等)都是軟肋。

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