小微企業(yè)貸款難的原因

一、擔(dān)保不足

擔(dān)保不足是小微企業(yè)貸款難的第一大原因。當(dāng)前小微企業(yè)貸款的類型幾乎都是抵押貸款，信用貸款比重極低，信用貸款僅適用于少數(shù)個(gè)人貸款，小微企業(yè)無法提供抵押擔(dān)保物的話幾乎無法獲得銀行貸款。集體土地或租賃廠房、小微企業(yè)的主要資產(chǎn)(如機(jī)器設(shè)備、船舶等交通運(yùn)輸工具)不易被銀行接受作為抵押物。銀行缺乏與交易變現(xiàn)平臺的對接，而小微企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期缺乏有效抵押物。

二、償債能力不夠

小微企業(yè)所處行業(yè)及自身經(jīng)營狀況是銀行決定放貸的最重要因素。國家統(tǒng)計(jì)局某市調(diào)查隊(duì)的問卷調(diào)查顯示，有接近七成的小微企業(yè)認(rèn)為當(dāng)前自身經(jīng)營狀況"較差"或"一般"的占51.5%,沒有一家小微企業(yè)認(rèn)為自身經(jīng)營情況"很好".也就是說，一些小微企業(yè)的經(jīng)營狀況決定了其并不具備讓銀行機(jī)構(gòu)完全放心的償債能力。

小微企業(yè)在經(jīng)營過程中，若遇到資金周轉(zhuǎn)的難題，首先想到的是貸款，不過此想法雖好，但想順利將貸款拿到手還是有一定難度。所以，為了提高獲貸幾率，小微企業(yè)在申請貸款前，先自測一下是否滿足以下條件。

小微企業(yè)貸款的條件

一、良好的信用記錄

小微企業(yè)想成功獲貸，必須擁有良好的信用記錄，因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)判斷借款企業(yè)是否有良好的還款意愿，是以該企業(yè)的信用情況為依據(jù)，如果信用有污點(diǎn)，或已被列入“黑名單”，毫無疑問貸款會遭拒。

二、良好的經(jīng)營狀況

除了信用記錄以外，良好的經(jīng)營狀況也是借款企業(yè)必不可少的因素，因?yàn)槠髽I(yè)的經(jīng)營狀況最能直觀的反映還款能力，如果借款企業(yè)經(jīng)營狀況很好，不但能輕松獲貸，而且有可能拿到低利率、高額度貸款。

三、有效的抵押物

小微企業(yè)申請貸款的時(shí)候，若能提供符合要求的抵押物作擔(dān)保，貸款獲批更輕松一些，因?yàn)橄鄬€(gè)人來說，小微企業(yè)在經(jīng)營過程中存在的不穩(wěn)定因素更多，若有抵押物參與，可降低貸款機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，這樣貸款就更易獲批。

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