公民之間的借款約定支付利息的，當(dāng)事人約定的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率……但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍(含利率本數(shù))。

周曉同志:

1997年10月1日,我向我同學(xué)借款34萬(wàn)元用于炒股。商定每年付息,第一年付息22%,第二年付息15%。結(jié)果一段時(shí)間操作下來(lái),我先賺后賠。從2000年起,我開始分期還款給我同學(xué),合計(jì)還本28.5萬(wàn)元后,尚欠本金5.5萬(wàn)元。其后,我同學(xué)要求在2002年6月30日前還清本金,并要求我將尚欠的263891.52元,從2000年9月19日起到還清之日為止,仍按年利率12%償還。請(qǐng)問(wèn),這種算法對(duì)嗎?我還不出該怎么辦?

江蘇錢先生

錢先生:

就你來(lái)信所提的問(wèn)題,現(xiàn)提出如下建議,供你參考。

你與同學(xué)之間的借貸,屬于民間借貸性質(zhì)(公民與非金融企業(yè)之間的借貸,也屬于民間借貸)；借貸行為本身如不違反法律、行政法規(guī)(如其資金不是貸款資金等),應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為有效。

處理當(dāng)前的爭(zhēng)議,應(yīng)按照最高人民法院法(民)發(fā)(1991)21號(hào)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》(下簡(jiǎn)稱《意見》)的有關(guān)規(guī)定辦理:

1、該《意見》第6條規(guī)定:"民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握,但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的,超出部分的利息不予保護(hù)。"這里的"銀行同類貸款利率",應(yīng)理解為銀行同期同類貸款的利率。

2、該《意見》第7條還規(guī)定:"出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的,只返還本金。"

對(duì)于你所遇到的問(wèn)題,可考慮這樣解決:

1、可查詢所商定的利率,是否超過(guò)銀行同期同類貸款利率四倍,如有超過(guò)限度的,超出部分你可以不予履行；

2、尚欠的利息部分,你同學(xué)不應(yīng)單方要求將其作為本金讓你計(jì)息償還；