民間借貸合同是借款合同的一種

目前我國(guó)法律法規(guī)對(duì)民間借貸的規(guī)定主要在《合同法》和最高院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱《借貸意見(jiàn)》)規(guī)定。關(guān)于利息和利率的規(guī)定主要在《借貸意見(jiàn)》和各地的司法慣例中?！督栀J意見(jiàn)》規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超過(guò)此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。”要注意，自然人之間的借款合同如果沒(méi)有約定利息，或者雖然有約定但是約定不明確，就當(dāng)作不需要支付利息。

1.借貸雙方?jīng)]有約定逾期利率但出借人主張逾期利息的處理

(1)既沒(méi)有約定借款利率，也沒(méi)有逾期還款利率的，可以參照銀行同類貸款的利率計(jì)算逾期利息;

(2)約定了借款利率卻沒(méi)有約定逾期利率的，一般法院會(huì)支持按照借款利率計(jì)算逾期利息。

2.借貸雙方既約定了逾期利息又約定了違約金時(shí)的處理

在這個(gè)時(shí)候如果借款人逾期不還款，那么出借人在起訴時(shí)可以選擇主張逾期利息或者違約金。但是有一點(diǎn)要注意，就是不管是逾期利息還是違約金都不能超過(guò)四倍的同期銀行貸款利率，否則超過(guò)部分得不到法院的支持。法院在審理的時(shí)候遇到出借人同時(shí)主張逾期利息和違約金的，經(jīng)折算后的實(shí)際利率沒(méi)有超出四倍利率的，法院也可以支持。

3.借款人在訴訟前已支付的超過(guò)四倍利率的利息的處理

之后借款人不能按約定支付利息償還本金，出借人起訴至法院。這個(gè)時(shí)候?qū)τ谠谠V訟之前已經(jīng)支付的超過(guò)四倍利率的利息，各地法院的裁判標(biāo)準(zhǔn)不一樣。合肥地區(qū)法院一般對(duì)訴訟前已支付的利息不再干預(yù)。畢竟借款人自愿支付，既未損害國(guó)家、社會(huì)公共利益或者他人合法權(quán)益，也未造成不良嚴(yán)重后果，原審法院不再干預(yù)并無(wú)不當(dāng)。這也是各地法院一種比較普遍的做法。不過(guò)重慶市高級(jí)人民法院出具指導(dǎo)意見(jiàn)規(guī)定，借款人已經(jīng)按約支付完畢借款本息后，又以約定的利率超過(guò)人民銀行公布的同期同類貸款利率四倍為由請(qǐng)求返還的，人民法院不予支持。借款人未按約支付完畢借款本金的，在審理過(guò)程中請(qǐng)求將已經(jīng)支付的超過(guò)人民銀行公布的同期同類貸款利率四倍的利息沖抵本金的，人民法院應(yīng)予支持。