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寧波
民間借貸糾紛與集資詐騙的界限
1.目的不同
集資詐騙以非法占有為目的，要永久占有投資者的資金;民間借貸是為了彌補(bǔ)生產(chǎn)生活等方面資金的短缺，約定短時(shí)間內(nèi)償還本息的行為。
2.客觀表現(xiàn)不同
主要是看承諾的利息，集資詐騙承諾的利息很高，是銀行利息的幾倍甚至十幾倍;而民間借貸根據(jù)1991年最高人民法院的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》中規(guī)定民間借貸不得超過(guò)同類(lèi)利率的四倍，否則國(guó)家不予保護(hù)，就可以考慮是否是詐騙行為(這里僅僅是“可以考慮”，因?yàn)檫€要確認(rèn)行為人是否有還款能力)。
另外，集資者承諾明顯無(wú)法兌現(xiàn)的虛高利率來(lái)吸引投資，并最終導(dǎo)致投資者血本無(wú)歸的案件一般可以認(rèn)定為集資詐騙。
集資詐騙與民間借貸糾紛的差別無(wú)非是兩方面的差別：
1.目的不同
集資詐騙以非法占有為目的，要永久占有投資者的資金;民間借貸是為了彌補(bǔ)生產(chǎn)生活等方面資金的短缺，約定短時(shí)間內(nèi)償還本息的行為。
2.客觀表現(xiàn)不同
主要是看承諾的利息，集資詐騙承諾的利息很高，是銀行利息的幾倍甚至十幾倍;而民間借貸根據(jù)1991年最高人民法院的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》中規(guī)定民間借貸不得超過(guò)同類(lèi)利率的四倍，否則國(guó)家不予保護(hù)，就可以考慮是否是詐騙行為(這里僅僅是“可以考慮”，因?yàn)檫€要確認(rèn)行為人是否有還款能力)。
另外，集資者承諾明顯無(wú)法兌現(xiàn)的虛高利率來(lái)吸引投資，并最終導(dǎo)致投資者血本無(wú)歸的案件一般可以認(rèn)定為集資詐騙。
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簡(jiǎn)介:
李海艦律師，西南政法大學(xué)法學(xué)碩士，重慶利欣律師事務(wù)所主任，曾從事行政管理，企業(yè)法務(wù)3年，公安刑事偵查和法制工作7年，熟悉司法機(jī)關(guān)辦案流程和內(nèi)部相關(guān)制度，律師執(zhí)業(yè)8年，已承辦400余起刑事、民事、仲裁案件，以及70余起非訴案件，辦理的案件涉及重慶、上海、江蘇、浙江、廣西、貴州等地，客戶涵蓋房地產(chǎn)、建設(shè)工程、汽車(chē)、物流、酒店等行業(yè)，長(zhǎng)年擔(dān)任多家企業(yè)的法律顧問(wèn)，處理有關(guān)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、投融資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)交易及商業(yè)交易風(fēng)控設(shè)計(jì)等方面的法律事務(wù)。
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