相信每個人都有借錢給別人的經(jīng)歷。普通人之間的金錢借貸在法律上稱為“民間借貸”，以有別于專業(yè)經(jīng)營存貸業(yè)務(wù)盈利的銀行等金融機(jī)構(gòu)。朋友之間有通財(cái)之義，欠債還錢也屬天經(jīng)地義。為避免大家陷入“折財(cái)又傷情”的尷尬局面，小編簡單匯編了民間借貸的常見問題，以輕松、家常的方式進(jìn)行解答和點(diǎn)評，以饗讀者。

1.親戚、朋友借錢要打借條么?

這個，基本上跟律師打過交道的人都知道，打書面借條是必須滴哈。能借錢已是人情，大方讓對方寫借條，免得自己晚上糾結(jié)得睡不著。

借條上要寫上金額(最好大寫)、簽署對方身份證名字(趙*蓉式的“麻辣雞絲”，外企洋氣英文名、藝名、昵稱統(tǒng)統(tǒng)不行)。還可以帶上紅印油讓他按指模，(某些人的花式簽名跟平時寫字完全不是同一風(fēng)格，竟然有筆跡鑒定都無法確認(rèn)的案例)，中國大陸的通行做法是右手食指，國外有按大拇指的。

2.如果沒有打借條，現(xiàn)在對方不還錢怎么辦?

是自己吃悶虧算了呢，還是找黑社會?

建議大家，大額資金借貸銀行轉(zhuǎn)賬，盡量轉(zhuǎn)到對方戶名的賬戶，并在用途一欄寫上“借款”。這樣即使當(dāng)時來不及打借條，也有相關(guān)證據(jù)可以佐證。在相關(guān)案例中，有轉(zhuǎn)賬憑證的，雙方無其他業(yè)務(wù)往來，即使法院不認(rèn)可借貸關(guān)系，匯款人以“不當(dāng)?shù)美卑赣善鹪V，也能夠獲得法院的支持，判令對方返還款項(xiàng)。

補(bǔ)救措施呢，無非以電話錄音、當(dāng)面催討秘密錄音的方式搜集證據(jù)，或央求當(dāng)時的在場證人出庭作證。

如果是沒借條、沒證人、債務(wù)人口頭都不認(rèn)，又是現(xiàn)金給付的話，你就認(rèn)栽吧。交友不慎，買個教訓(xùn)。

3.借條要不要寫上還款日期?

一般來說，借條可以寫還款日期，便于雙方規(guī)劃還款，特別是向別人借錢的人，為了防止對方提前催款，應(yīng)當(dāng)在借錢時書面約定還款時間。

但是，對于借錢給別人的人，不寫還款日期卻是更大的保障。第一、隨時可以要求還錢，第二、訴訟時效最長20年，不受民事訴訟時效2年的約束。

所以，一般借錢給別人，可以不寫還款日期哈。雙方口頭約定的時間到了，就可以催債了。

4.借條要不要寫利息?

如果是要收利息的，就一定要寫哈，否則視為沒有利息。

可以約定一個正常借款期間的利息，還可以約定一個逾期的罰息，像銀行一樣滴。

利息的衍生問題：高利貸受法律保護(hù)么?

其實(shí)，民間借貸肯定是高利息的，不然人家干嗎那么痛快借錢給你?銀行利率低，又是抵押又是保證，審批時間又長，你還貸不到啊。

民間借貸，“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院會支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>

利息的衍生問題之二：已經(jīng)自愿支付了的高利息，可以要求返還么?

介個，是不行的哈。已經(jīng)自愿支付的利息，你后來后悔了，告到法院去要求對方退還多付的利息給你，法院是不會支持你的喲。

但是，注意，這個很關(guān)鍵，如果你本息沒有還清，人家債主告你了，你在法院可以要求將以前多支付的高息部分抵扣的哈。這表明你還是不愿意支付高息哈，因?yàn)楸鞠]有還清!

5.賭債不受法律保護(hù)，什么是賭債?

賭債么，就是麻將桌上輸?shù)腻X。在牌桌上沒有收到的錢，你要對方打借條，如果對方有證據(jù)證明是因?yàn)檩斿X打的借條，是不受法律保護(hù)的哈。甚至你明知道對方是去賭博的，你還借錢給他，也是不保護(hù)的呢。所以，借錢的時候，有時候要裝糊涂哈。有些人是很坦白的，在庭審調(diào)查的時候會承認(rèn)借錢給人賭博的哦。

那樣，不要說律師，連法官也幫不到你了!

例外：澳門賭博是合法的哈，你在澳門賭場贏的錢，都是合法收入。所以很多人去澳門呢，有些是真的賭博，有些呢，可能是洗錢，說是贏的，誰也不知道撒。

所以呢，在國內(nèi)賭場放高利貸的那些，法律是不保護(hù)的哈，所以這些人就黑社會了，因?yàn)榘椎雷卟煌?。?dāng)然，你借錢給某個人，他說周轉(zhuǎn)一下啊啥的，后來他自己賭博輸?shù)袅?，就不關(guān)你的事哈，你可以理直氣壯找他討債!

6.房產(chǎn)抵押是怎么回事?房產(chǎn)證或購房合同原件交給你就保險(xiǎn)了嗎?

法律上的抵押權(quán)，是必須在房管局做了抵押權(quán)登記，辦理一個他項(xiàng)權(quán)證本本出來，才是真正的法律意義上的抵押權(quán)，才享受優(yōu)先受償權(quán)。

據(jù)不完全了解，目前房產(chǎn)抵押權(quán)只能辦到銀行等金融機(jī)構(gòu)的名下，個人不辦的哈。就是說，個人借錢給他人，房產(chǎn)抵押權(quán)法律上暫時是實(shí)現(xiàn)不到的。

至于那些把房產(chǎn)證原件、購房合同原件交給你作為“抵押”的行為，統(tǒng)統(tǒng)都是心理安慰，沒有實(shí)際意義的哈。因?yàn)榉慨a(chǎn)證，業(yè)主是分分鐘可以掛失補(bǔ)辦的。那么你鎖在抽屜的那本就失效了，變成了廢紙。

補(bǔ)充一個，房產(chǎn)證也要去房管局核實(shí)，因?yàn)槲揖陀袀€當(dāng)事人，起訴后才發(fā)現(xiàn)那個房產(chǎn)證是假的，根本那個房子就不是欠債的人滴。

7.“砍頭息”怎么算?

所謂“砍頭息”，就是某些放貸者為了規(guī)避高息限制，或?yàn)榱吮Ｕ侠⑹杖?，在借錢的時候就提前把利息從本金內(nèi)扣除的做法。比如A給B借款10萬元，說好一年利息1萬元，A就在借錢的時候只給9萬元給B，然后讓B打10萬元的借條。這種提前收息的做法就叫“砍頭息”，在職業(yè)放貸中較為常見，普通老百姓間較少。

“砍頭息”的做法違背了按照實(shí)收本金計(jì)算利息的相關(guān)法律規(guī)定，法院是不支持的哈。如果有證據(jù)證明是提前扣了利息的，法院將會按照債務(wù)人實(shí)際收到的本金來計(jì)算利息。以上面例子而言，法院只會按照實(shí)際收到的9萬元來計(jì)算本金，并且按照9萬元為基數(shù)來計(jì)算利息。

如果是飽受債務(wù)困擾的欠債者，記得以此為武器，適當(dāng)減輕自己的還款負(fù)擔(dān)啦。

8.擔(dān)保人是個什么角色?

基本上，不輕易做保人，是一個稍有法律常識的人的做法哈。

在普通的人際交往中，作保是沒有收益只有風(fēng)險(xiǎn)的。這個風(fēng)險(xiǎn)就是相當(dāng)于第二還款人，當(dāng)借錢的人不還的時候，你就要無條件幫他還錢的哈?，F(xiàn)在有專門的擔(dān)保公司，這個事情盡量還是交到市場去解決比較好，不要自己引火燒身。

擔(dān)保衍生問題：擔(dān)保分幾種?

最常見的，就是保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保及質(zhì)押。

保證擔(dān)保就是信用擔(dān)保，沒有實(shí)物做押，純粹以個人的信用(民間就法就是實(shí)力和人品)為某筆債務(wù)提供擔(dān)保。

找擔(dān)保人要找實(shí)力雄厚的，有些人隨便簽名，反正無錢還，只要現(xiàn)在能串通搞一筆錢到手就行，借錢出去的時候要仔細(xì)甄別哈。普通的信用擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任，是有時效規(guī)定的，就是在主債務(wù)(欠款)到期后6個月內(nèi)你要向擔(dān)保人主張還款，要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。否則就視為你怠于行使權(quán)利，擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任就自動解除了。要特別注意。

關(guān)于抵押，目前最通行的就是房產(chǎn)抵押，房產(chǎn)價值高、保值效果好、不可移動，是抵押物首選。其實(shí)機(jī)器設(shè)備、汽車、土地，也都可以設(shè)置抵押，辦理抵押登記的機(jī)構(gòu)：車輛車管所，土地國土局，機(jī)器設(shè)備工商局。

質(zhì)押，是指以動產(chǎn)或權(quán)利作為擔(dān)保物的做法。動產(chǎn)比如珠寶、字畫、手表等物品，以交付作為質(zhì)押生效的條件，就是要借錢的人把自己貴重物品交到債主手上，就算質(zhì)押生效了。權(quán)利質(zhì)押目前呈現(xiàn)逐年上升趨勢，主要是股權(quán)質(zhì)押，有些人自己創(chuàng)業(yè)，做得很成功，公司的股權(quán)很值錢，那么在他急需資金周轉(zhuǎn)的時候，可以用股權(quán)作為擔(dān)保借款，到當(dāng)?shù)毓ど叹洲k理手續(xù)就ok了。

9.流質(zhì)條款不可以

流質(zhì)條款，是指當(dāng)事人之間關(guān)于債務(wù)人屆期不履行債務(wù)時、債權(quán)人(即抵押權(quán)人)有權(quán)直接取得抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的約定內(nèi)容。就是說A有一套別墅，A向B借錢200萬元，雙方約定如果A到時候還不了錢，這個別墅就歸B所有。這個就叫流質(zhì)條款，這種性質(zhì)的約定違反了擔(dān)保的原則而被現(xiàn)行法律認(rèn)為無效。

無效的原因是：流質(zhì)的約定，不僅與設(shè)立抵押的目的相悖，而且容易出現(xiàn)價值較高的物品以較低的價格轉(zhuǎn)移給抵押權(quán)人，造成價值轉(zhuǎn)移失衡，損害債務(wù)人的利益。流質(zhì)條款無效就是防止趁人之危啦。

所以說，不是你情我愿就不怕的哈，如果法律明文規(guī)定不許的事情，你就是白紙黑字寫了也是無效的。

10.如何最大減輕自己追討債務(wù)的成本?

追債的成本大致2個：金錢成本和時間成本。

金錢成本包括：法院或仲裁機(jī)構(gòu)受理費(fèi)、申請財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、申請保全提供擔(dān)保的擔(dān)保費(fèi)、律師費(fèi)、交通住宿費(fèi)。民事案件兩審終審，如果所有程序走完基本上要去到追討金額的15%左右。上述費(fèi)用是原告先出，其中律師費(fèi)一般是由聘請律師的人自己承擔(dān)，擔(dān)保費(fèi)由申請人自己承擔(dān)。其他的費(fèi)用是勝訴后被告承擔(dān)。

所以，一般來說，律師費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)是原告要最終承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)成本。

但是，現(xiàn)在給您支招，如果你在借款合同里面約定了由對方支付追討債務(wù)相關(guān)費(fèi)用的，法院是支持的哈。你沒有寫就是沒有的咯!如果大筆借款，經(jīng)常性放貸的人，就要請律師擬一個相對完善的合同，加上這個律師費(fèi)條款以備不時之需啦。事先問律師才可以幫你真正省錢!

時間成本，就是你為了這個事情牽扯精力，老是覺得有個事情未了的不爽感覺啦!一審案件普通程序最長審限6個月，二審3個月，還不算移送、審查、鑒定的時間，基本上二審全部走完，一個案件要一年左右甚至更長。有時候等拿到判決書，當(dāng)事人都已經(jīng)不怎么關(guān)心這個結(jié)果了。

這個其實(shí)也好解決，就是在合同里面約定仲裁條款，即雙方同意在產(chǎn)生糾紛的的時候由仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行裁決，仲裁裁決是一裁終局的，沒有上訴那回事，效率高很多啊!