《擔(dān)保法》第二條規(guī)定：“在借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人需要以擔(dān)保方式保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，可以依照本法規(guī)定設(shè)定擔(dān)保。

本法規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金?！?/p>

《擔(dān)保法》第五條規(guī)定：“擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。

擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。”

一、擔(dān)保的概念

擔(dān)保，有時(shí)也稱為債的擔(dān)保，是指法律為保證特定債權(quán)人利益的實(shí)現(xiàn)而特別規(guī)定的以第三人的信用或者以特定財(cái)產(chǎn)保障債務(wù)人履行債務(wù)，債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的制度。對(duì)于擔(dān)保的概念應(yīng)當(dāng)從以下三方面來理解：

(一)擔(dān)保是保障特定債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律制度。擔(dān)保的目的正是為了強(qiáng)化債務(wù)人清償特定債務(wù)的能力和打破債權(quán)人平等的原則，以使特定債權(quán)人能夠優(yōu)先于其他債權(quán)人受償或者從第三人得到賠償。

(二)擔(dān)保是以第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的制度。擔(dān)保中，用于擔(dān)保的標(biāo)的不能是債務(wù)人的一般財(cái)產(chǎn)，所擔(dān)保的債權(quán)也不能是債務(wù)人應(yīng)清償?shù)娜總鶛?quán)，否則與合同保全無法區(qū)別。因此，擔(dān)保只能是特定的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保特定的債權(quán)。

(三)擔(dān)保是對(duì)債的效力的一種補(bǔ)充和加強(qiáng)，是對(duì)債務(wù)人信用的一種保證措施。對(duì)特定債權(quán)設(shè)定擔(dān)保后，債權(quán)人或得以從第三人的財(cái)產(chǎn)中受償，或得以從債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先于其他債權(quán)人受償，從而使債權(quán)得到更有效的保障，使債權(quán)得到加強(qiáng)。同時(shí)擔(dān)保是對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)保障特定債權(quán)人的手段，因此擔(dān)保是對(duì)債的效力的一種補(bǔ)充。擔(dān)保的補(bǔ)充性也決定了擔(dān)保與主債之間的從屬關(guān)系：債權(quán)人的債權(quán)為主權(quán)利，債權(quán)人在擔(dān)保關(guān)系中享有的權(quán)利為從權(quán)利。

我國《民法通則》中規(guī)定了擔(dān)保的形式有保證、抵押、留置和定金四種，但規(guī)定的較原則化，實(shí)際的操作性不強(qiáng)?！稉?dān)保法》中對(duì)擔(dān)保的問題規(guī)定的較詳細(xì)，規(guī)定我國的擔(dān)保制度包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種形式，擔(dān)保制度就是規(guī)范這五種擔(dān)保形式的法律制度。

二、擔(dān)保的分類

根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以對(duì)擔(dān)保進(jìn)行不同的分類，大致有以下幾種：

(一)典型擔(dān)保與非典型擔(dān)保

根據(jù)法律上規(guī)定的適用和類型化的程序，擔(dān)保可分為典型擔(dān)保與非典型擔(dān)保。

典型擔(dān)保是指法律上明確規(guī)定的，其主要功能為擔(dān)保的擔(dān)保方式。例如，我國《擔(dān)保法》第2條第2款規(guī)定：“本法規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金?！睋?jù)此，可以說，保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金都為典型的擔(dān)保方式。

非典型擔(dān)保也可分為兩種情形。一種情形是指法律上尚未予以類型化，在實(shí)務(wù)上還不具有典型意義的擔(dān)保方式。如讓與擔(dān)保、所有權(quán)保留等。另一種情形是指雖有擔(dān)保作用但法律未明確規(guī)定為擔(dān)保方式或者其主要功能并不在于擔(dān)保的擔(dān)保方式。如違約金，這是合同當(dāng)事人經(jīng)常適用的擔(dān)保合同履行的重要方式。

(二)約定擔(dān)保與法定擔(dān)保

根據(jù)擔(dān)保發(fā)生的依據(jù)，擔(dān)保可分為約定擔(dān)保和法定擔(dān)保。

約定擔(dān)保，是指完全由當(dāng)事人雙方自行約定的擔(dān)保，是當(dāng)事人自愿設(shè)定的擔(dān)保。例如約定的保證、抵押、質(zhì)押以及定金等擔(dān)保方式均屬于這種擔(dān)保。

法定擔(dān)保，是指由法

律直接規(guī)定的而不是由當(dāng)事人約定的擔(dān)保。典型的法定擔(dān)保是優(yōu)先權(quán)。優(yōu)先權(quán)是完全由法律直接規(guī)定的擔(dān)保，不僅擔(dān)保成立的條件，而且連擔(dān)保的當(dāng)事人、擔(dān)保債權(quán)的種類、擔(dān)保的范圍等都是由法律規(guī)定的。優(yōu)先權(quán)的成立無須當(dāng)事人約定，當(dāng)事人也不得排除其適用。除上述法定擔(dān)保外，還有一種擔(dān)保，其發(fā)生的條件是由法律直接規(guī)定的，但當(dāng)事人可以約定排除其適用，這種擔(dān)保以留置權(quán)為代表。

(三)人的擔(dān)保、物的擔(dān)保與金錢擔(dān)保

根據(jù)用于擔(dān)保的標(biāo)的，擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保、物的擔(dān)保與金錢擔(dān)保。

人的擔(dān)保，又稱信用擔(dān)保，是指以人的信用來擔(dān)保債權(quán)的擔(dān)保。連帶債務(wù)、并存的債務(wù)承擔(dān)等都屬于人的擔(dān)保。人的擔(dān)保的典型方式是保證。保證是以保證人即債權(quán)人與債務(wù)人以外的第三人的信用擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的。

物的擔(dān)保，是指以特定的財(cái)產(chǎn)來擔(dān)保債權(quán)的擔(dān)保方式。物的擔(dān)保又可分為不移轉(zhuǎn)所有權(quán)的物的擔(dān)保和移轉(zhuǎn)所有權(quán)的物的擔(dān)保。前者是指在供與擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)上為債權(quán)人設(shè)定一定的特定權(quán)利以擔(dān)保債權(quán)的履行。在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人依法行使擔(dān)保權(quán)，從擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值中優(yōu)先受償。為擔(dān)保債權(quán)的履行而在特定財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的權(quán)利，統(tǒng)稱為擔(dān)保物權(quán)，包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、優(yōu)先權(quán)。后者又稱為權(quán)利移轉(zhuǎn)的物的擔(dān)保，是指以移轉(zhuǎn)一定財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或其他權(quán)利來擔(dān)保債權(quán)的擔(dān)保方式。移轉(zhuǎn)所有權(quán)的物的擔(dān)保主要包括讓與擔(dān)保、賣渡擔(dān)保、代物清償、所有權(quán)保留等。

金錢擔(dān)保，是指以金錢為標(biāo)的物的擔(dān)保。金錢擔(dān)保也即是定金擔(dān)保，指的是合同當(dāng)事人一方依其約定于合同履行前交付一定金錢給對(duì)方作為債權(quán)擔(dān)保的擔(dān)保方式。

(四)原擔(dān)保與反擔(dān)保

原擔(dān)保是為主合同之債而設(shè)立的擔(dān)保。在設(shè)立擔(dān)保的合同中，擔(dān)保合同是從合同，擔(dān)保所確保的債權(quán)所在的合同是主合同。為使主合同之債權(quán)實(shí)現(xiàn)而設(shè)立的擔(dān)保，就是原擔(dān)保。在只有一次擔(dān)保的場(chǎng)合，就不存在原擔(dān)保反擔(dān)保之分了。

反擔(dān)保就是為擔(dān)保之債而設(shè)立的擔(dān)保。在商業(yè)貿(mào)易中，特別是一些大型交易項(xiàng)目中，由于風(fēng)險(xiǎn)大，擔(dān)保責(zé)任也大，即擔(dān)保人承擔(dān)財(cái)產(chǎn)責(zé)任的可能性很大，這樣說很難有人愿意為之進(jìn)行擔(dān)保。沒有擔(dān)保，主合同的履行就更沒有保障。在這種情況下，為了換取擔(dān)保人的擔(dān)保，就要為之解除可能承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的后顧之憂，而以該擔(dān)保責(zé)任為擔(dān)保對(duì)象設(shè)立擔(dān)保是最為理想的辦法，這種為擔(dān)保之債而設(shè)立的擔(dān)保，就是反擔(dān)保。我國《擔(dān)保法》第4條規(guī)定：“第三人為債務(wù)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保?！?/p>

從我國擔(dān)保法規(guī)定上看，提供反擔(dān)保的人只限于債務(wù)人，顯然忽視了債務(wù)人委托第三提供反擔(dān)保的情形，不能不說是立法上的一大疏漏。因?yàn)榉磽?dān)保的設(shè)立實(shí)質(zhì)上是為擔(dān)保責(zé)任進(jìn)行分擔(dān)。在擔(dān)保責(zé)任十分繁重的合同中，反擔(dān)保設(shè)立越多，每一層次擔(dān)保人承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任就越小。僅限價(jià)于債務(wù)人，在實(shí)踐中是不易行的。因?yàn)閾?dān)保人能接受債務(wù)人的反擔(dān)保，債權(quán)就也應(yīng)接受債務(wù)人的擔(dān)保;就是擔(dān)保人接受其反擔(dān)保，這種反擔(dān)保也是蒼白無力的。因此，對(duì)擔(dān)保法的這一規(guī)定，應(yīng)擴(kuò)張性適用，允許債務(wù)人以外的第三提供反擔(dān)保。

在我國擔(dān)保制度所確認(rèn)的擔(dān)保方式中，并非所有的擔(dān)保方式都適宜設(shè)立反擔(dān)保的。首先，留置擔(dān)保系法定擔(dān)保，不能作為反擔(dān)保的方式。因?yàn)榉磽?dān)保是約定擔(dān)保。其次，定金雖在理論上可以作為反擔(dān)保方式，但由于定金的支付會(huì)削弱債務(wù)人的債務(wù)履行能力，且定金的比例不能高于法定20%的幅度，實(shí)踐中極少采用。實(shí)踐中，反擔(dān)保的主要方式是保證、抵押和質(zhì)押。當(dāng)然，在債務(wù)人作為反擔(dān)保的提供者時(shí)，保證也

不能作為反擔(dān)保的方式。反擔(dān)保亦是擔(dān)保的一種，屬約定擔(dān)保，其設(shè)立同原擔(dān)保的設(shè)立一樣，依約定進(jìn)行。

三、擔(dān)保的特征

擔(dān)保具有以下特征：

(一)從屬性

擔(dān)保的從屬性，是指擔(dān)保從屬于所擔(dān)保的債務(wù)所依存的主合同，即主債依存的合同。擔(dān)保的設(shè)立一般是通過約定完成的，設(shè)立擔(dān)保的合同稱為擔(dān)保合同，擔(dān)保合同與所擔(dān)保的債務(wù)所在的合同之間的關(guān)系是主從關(guān)系。即擔(dān)保以主合同的存在為前提，因主合同的變更而變更，因主合同的消滅而消滅，因主合同的無效而無效。當(dāng)然，這種從屬性并不排除擔(dān)保為將來存在的主債而設(shè)立，我國擔(dān)保中的最高額保證、最高額抵押就是為將來存在的主債而設(shè)立的擔(dān)保。但這并不能否認(rèn)擔(dān)保的從屬性。

(二)補(bǔ)充性

擔(dān)保的補(bǔ)充性，指的是擔(dān)保一經(jīng)成立，就在主債關(guān)系基礎(chǔ)上補(bǔ)充了某種權(quán)利義務(wù)關(guān)系。由于這種補(bǔ)充性的存在，大大增加了債務(wù)人履行債務(wù)的壓力，增強(qiáng)了債權(quán)人權(quán)利實(shí)現(xiàn)的可能性。當(dāng)然，在主債消滅的情況下，補(bǔ)充的義務(wù)并不需要實(shí)際履行。因此，擔(dān)保合同與其他合同不同，其所規(guī)定的權(quán)利義務(wù)并不一定要實(shí)現(xiàn)。

(三)保障性

擔(dān)保的保障性，是指擔(dān)保是用以保障債務(wù)的履行和債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。這是擔(dān)保制度設(shè)立的目的決定的。