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人們往往會(huì)問(wèn)，我既然有存款，為何還要申請(qǐng)貸款，承擔(dān)利息費(fèi)用?一般存單質(zhì)押貸款貸款期限不會(huì)超過(guò)一年，這種貸款方式只是為了解決暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈的問(wèn)題。雖然有大額存單在手，但存款期限很長(zhǎng)且年數(shù)以過(guò)半，需要的資金又不太多，這時(shí)就可以選擇存單質(zhì)押貸款的方式。存單質(zhì)押貸款成本大嗎?劃算嗎?接下來(lái)，律霸小編圍繞這一問(wèn)題為大家做詳細(xì)介紹，希望對(duì)你有所幫助。

一、存單質(zhì)押貸款的概念

存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。

二、貸款期限

個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，且最長(zhǎng)不超過(guò)一年。如有多張個(gè)人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時(shí)間確定貸款期限。辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存單視自動(dòng)轉(zhuǎn)存期限長(zhǎng)短確定。

三、貸款金額

個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣1000元;貸款質(zhì)押率不超過(guò)質(zhì)押存單面額的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買(mǎi)入價(jià)折成人民幣計(jì)算)

四、存單質(zhì)押貸款成本大嗎?

我們知道存單是可以提前支取現(xiàn)金的，當(dāng)貸款沒(méi)有提前支取現(xiàn)金劃算的時(shí)候，其實(shí)也就不需要貸款了。那么什么情況下應(yīng)該辦理貸款呢?

這要綜合存單已存放的時(shí)間長(zhǎng)短、存款利率和貸款利率3個(gè)因素，按如下公式大致算算看，是提前支取存款劃算還是貸款劃算。

貸款支付的利息=貸款金額×貸款利率×貸款期限

提前支取的損失=存單金額×定期存款利率×已存期限-存單金額×活期存款利率×已存期限當(dāng)貸款支付的利息大于提前支取的損失時(shí)，就提前支取存單;當(dāng)貸款多支付的利息小于提前支取的損失時(shí)，就辦理質(zhì)押貸款。

五、關(guān)于辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)建議

存單質(zhì)押貸款是信用社貸款業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是個(gè)別信用社存在將貸款業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦成“高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的情況。為有效避免類(lèi)似問(wèn)題，特理出以下幾點(diǎn)工作建議：

1、信用社所獲得的質(zhì)押物不僅應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)移占有權(quán)利憑證，而且必須要向出具存單的金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)被質(zhì)押權(quán)利的真實(shí)性，并由出具存單的金融機(jī)構(gòu)提供書(shū)面承諾不得提前掛失支付存單以及存單到期后沒(méi)有質(zhì)權(quán)人書(shū)面通知不得支付的相關(guān)資料。

2、信用社查證質(zhì)押票證時(shí)，有密押的應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì);無(wú)密押的應(yīng)派雙人到出證單位作書(shū)面的正規(guī)查詢(xún)，同時(shí)要認(rèn)真審查質(zhì)押貸款當(dāng)事人行為的合法性。

3、接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書(shū)面同意;對(duì)調(diào)查不清、認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)的存單，不能盲目接受其質(zhì)押，對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物，應(yīng)拒絕質(zhì)押。

4、按規(guī)定辦理存單止付登記手續(xù)，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在信用社保管，并建立有價(jià)單證保管登記簿進(jìn)行，對(duì)質(zhì)押物定期進(jìn)行核對(duì)。

綜上所述，存單質(zhì)押貸款成本大嗎?這要綜合存單已存放的時(shí)間長(zhǎng)短、存款利率和貸款利率3個(gè)因素，您可以按照“貸款支付的利息=貸款金額×貸款利率×貸款期限”的公式大致算算看，是提前支取存款劃算還是貸款劃算。 更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢(xún)律霸信陽(yáng)律師！

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