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說到存單質(zhì)押信托受益權(quán)，相信很多人都會感覺比較陌生吧。其實這是銀行之前比較老的一個業(yè)務(wù)、但是，了解一下實踐中存單質(zhì)押的風(fēng)險有哪些，也是十分有必要的。下面，律霸小編將會為大家詳細(xì)的介紹一下相關(guān)的知識。

一、存單質(zhì)押信托受益權(quán)是什么?

存單質(zhì)押信托收益權(quán)是指借款人以貸款行簽發(fā)的未到期的人民幣定期儲蓄存單作為質(zhì)押，其實就是和信托，證券，貸款人完成銀行授信額度的部分，因為銀行有存貸比的要求，必須在資產(chǎn)的部分空轉(zhuǎn)一部分存款哈，在通過委托債權(quán)投資，或是定向資管，金融交易所掛牌摘牌后將錢融資于房地產(chǎn)公司，整個流程比較繞，這個是以前的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在很多銀行做的比較少了!

二、實踐中存單質(zhì)押的風(fēng)險

存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押。

實踐中,存單質(zhì)押的風(fēng)險存在于質(zhì)押是否有效設(shè)立,以及質(zhì)押權(quán)的實現(xiàn)方式能否保障債權(quán)人(質(zhì)權(quán)人) 的利益。由于上述兩種質(zhì)押方式在質(zhì)押的有效設(shè)立與質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的保障方面存在差異,故就兩種不同方式的質(zhì)押風(fēng)險分別闡述。

銀行貸款中的存單質(zhì)押對于以存單質(zhì)押向銀行貸款的情形而言,存單質(zhì)押的風(fēng)險主要表現(xiàn)為存單本身的瑕疵以及存單真實合法但銀行未能辦理登記止付手續(xù)而使質(zhì)押流于虛空。

這兩種風(fēng)險只在于銀行一方。若存單本身系變造、偽造的假存單,而貸款銀行并未核實及發(fā)現(xiàn)漏洞而予放款,那么當(dāng)貸款到期時借款人可能無力償還本息,此時因存單的瑕疵而致銀行不能如愿實現(xiàn)質(zhì)權(quán),此即存單質(zhì)押未能有效設(shè)立?；蛘叽鎲伪旧硐涤行Ш戏?但銀行工作人員由于故意或工作失誤而未將用于質(zhì)押的存單進(jìn)行登記止付處理,此時出質(zhì)人仍可辦理掛失并提走質(zhì)押款項。

無論前者的無效質(zhì)押還是后者的質(zhì)押設(shè)立后存在漏洞,此兩類情形都將導(dǎo)致貸款擔(dān)保形同虛設(shè),而貸款機(jī)構(gòu)在貸款到期借款人未能清償貸款本息時,只能依普通債權(quán)向借款人請求償還銀行付出的貸款本息總額,這對銀行來說是極具風(fēng)險的,以第三人存單質(zhì)押的情形風(fēng)險更甚。因此,中國銀監(jiān)會于2007 年7 月3 日頒布并施行的《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》第6 條規(guī)定:“以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。”

綜上所述，存單質(zhì)押信托受益權(quán)，是指借款人以貸款行簽發(fā)的未到期的人民幣定期儲蓄存單作為質(zhì)押，其實就是和信托，證券，貸款人完成銀行授信額度的部分，整個流程比較繞，這個是以前的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在很多銀行做的比較少了，更多相關(guān)問題您可以咨詢律霸天津律師。

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