一般來說，存單質(zhì)押貸款，對銀行來說風險較小，銀行比較容易放款，對個人來說，可以滿足臨時資金周轉(zhuǎn)急用、投資理財?shù)男枰?，深受大家的歡迎。然而，隨著金融市場的競爭進入白熱化階段，各個銀行的存單質(zhì)押貸款的實際操作過程中仍然存在不少問題，風險系數(shù)也相應提高。存單質(zhì)押貸款風險點應如何防范？跟隨小編一起學習一下吧！

一、什么是第三方存單質(zhì)押貸款

所謂第三方存貸質(zhì)押，是指企業(yè)在商業(yè)銀行協(xié)議存款后，為第三方從商業(yè)銀行貸款提供存單質(zhì)押，作為第三方貸款的第二還款來源。存款行和貸款行可為同一家，也可是不同銀行，后者即為跨行存單抵押貸款業(yè)務。

對存單質(zhì)押的認定和處理 存單可以質(zhì)押。存單持有人以偽造、變造的虛假存單質(zhì)押的，質(zhì)押合同無效。接受虛假存單質(zhì)押的當事人如以該存單質(zhì)押為由起訴金融機構，要求兌付存款優(yōu)先受償?shù)?，人民法院應當判決駁回其訴訟請求，并告知其可另案起訴出質(zhì)人。存單持有人以金融機構開具的、未有實際存款或與實際存款不符的存單進行質(zhì)押，以騙取或占用他人財產(chǎn)的，該質(zhì)押關系無效。接受存單質(zhì)押的人起訴的，該存單持有人與開具存單的金融機構為共同被告。利用存單騙取或占用他人財產(chǎn)的存單持有人對侵犯他人財產(chǎn)權承擔賠償責任，開具存單的金融機構因其過錯致他人財產(chǎn)權受損，對所造成的損失承擔連帶賠償責任。接受存單質(zhì)押的人在審查存單的真實性上有重大過失的，開具存單的金融機構僅對所造成的損失承擔補充賠償責任。明知存單虛假而接受存單質(zhì)押的，開具存單的金融機構不承擔民事賠償責任。以金融機構核押的存單出質(zhì)的，即便存單系偽造、變造、虛開，質(zhì)押合同均為有效，金融機構應當依法向質(zhì)權人兌付存單所記載的款項。

二、存單質(zhì)押貸款風險點應如何防范？

針對導致第三方存單質(zhì)押貸款風險不斷積聚并爆發(fā)的原 因，本文提出以下防范建議：

l、商業(yè)銀行應當明確定位，不能盲目追求業(yè)務擴張而忽視 風險的存在。面對日趨激烈的市場競爭，銀行應當注重提升自 身創(chuàng)新能力，通過產(chǎn)品創(chuàng)新尋找利潤增長點，不能完全依靠同 質(zhì)化競爭搶占市場，在擴大規(guī)模的同時背上沉重的風險包袱。

2、應加強對商業(yè)銀行，特別是中小商業(yè)銀行的外部監(jiān)管。 銀監(jiān)會應當提高對中小銀行監(jiān)管的重視程度。第三方審計機構 在保持獨立性的基礎上，要敢于披露審計中存在的違法違規(guī)問

3、提高銀行員工的操作風險意識。銀行要對員工進行專門培訓，提高對票據(jù)、印章的辨別能力，和對貸款欺詐的預防能 力。同時，要培養(yǎng)“風險防控，人人有責”的企業(yè)文化，一旦 發(fā)現(xiàn)風險要及時上報。

4、完善內(nèi)部治理，明確機構職責。應當優(yōu)化股權結構， 減少城市商業(yè)銀行的政府干預，提高經(jīng)營獨立性。股東大會應 發(fā)揮其權力機構的作用，防止權力過分集中在少數(shù)人手中，切 實保護股東權益。董事會和監(jiān)事會應當發(fā)揮其監(jiān)督作用，防止 高管和其他員工的謀私行為。同時，要設計合理的薪金考核標 準，防止高管和員工盲目追求業(yè)績指標而無視風險。

存單質(zhì)押貸款相對來說風險較低，但是因為銀行方面存在的漏洞，該風險容易引起銀行資金安全啊，不容忽視。存單質(zhì)押貸款風險點應如何防范？讀了以上文章，大家應該都清楚了。我相信我們都已經(jīng)知道了銀行應該完善自身管理，提高銀行員工風險意識，內(nèi)部提升的同時要加強外部監(jiān)督。

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