裸條借貸是目前一種較為常見的校園貸的方式，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，大學(xué)生的消費水平也隨著升高，一些沒有經(jīng)濟能力，但卻攀比心較為嚴重的女大學(xué)生會選擇通過 裸條借貸 的方式獲得資金。但是裸條借貸的貸款方式是觸犯了法律規(guī)定的。

一、什么是裸條借貸?

裸條借貸是指借款人(多為在校女大學(xué)生)通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款并設(shè)定高額利息，以借款人手持身份證的暴露照作為擔保，當借款人不能按期還款時，貸款人以公開其裸照和與借款人父母聯(lián)系的手段逼迫借款人還款[1] 。

“裸貸”已形成一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，由此衍生出“肉償還款”和裸條信息售賣等“盈利”方式，選擇裸持借貸的借款人也由此陷入“惡性循環(huán)”。

二、裸條借貸觸犯了哪些法律?

一些借款人為了快速借款選擇鋌而走險，利用微信、短信、qq等溝通工具“押裸照”，繞過平臺及政府部門監(jiān)管。“押裸照”顯然是違法的，而違法的“點”有以下幾點：

1、以裸照為擔保物的合同無效

當事人訂立合同應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得擾亂社會經(jīng)濟秩序，損害社會公共利益。該事件中，出借人要求借款的女大學(xué)生以裸照作為抵押物的行為，因違反公序良俗而導(dǎo)致擔保合同無效。

2、發(fā)裸照要挾的行為涉嫌侵犯隱私權(quán)

未經(jīng)公民許可，公開其姓名、肖像、住址和電話號碼的，或者泄露公民的個人材料或公諸于眾或擴大公開范圍的，屬于侵犯隱私權(quán)。因此，以發(fā)裸照要挾女大學(xué)生還款的行為，涉嫌侵犯隱私權(quán)。

3、發(fā)到QQ群涉嫌傳播淫穢物品罪

利用網(wǎng)絡(luò)傳播淫穢物品的，根據(jù)《治安管理處罰法》，傳播者可能面臨拘留、罰款的行政處罰，罰款數(shù)額從500元以下到3000元以下不等，情節(jié)嚴重的則會涉嫌犯罪。根據(jù)我國《刑法》相關(guān)規(guī)定，傳播淫穢的書刊、影片、音像、圖片或者其他淫穢物品，情節(jié)嚴重的，可立案追訴，處2年以下有期徒刑、拘役或者管制。向不滿18周歲的未成年人傳播淫穢物品的，從重處罰。如果在人數(shù)眾多的QQ群內(nèi)傳播女大學(xué)生的裸照，則涉嫌傳播淫穢物品罪。

4、脅迫還款涉嫌敲詐勒索

以非法占有為目的，對被害人使用威脅或要挾的方法，強行索要公私財物的行為屬于敲詐勒索。數(shù)額較大或者多次敲詐勒索的，處3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處罰金。若出借人脅迫女大學(xué)生還款明顯超出應(yīng)當清償數(shù)額的，則有敲詐勒索的嫌疑，情節(jié)嚴重的，構(gòu)成犯罪。

三、裸條借貸社會影響有哪些

裸條借貸是一種聞所未聞的借貸方式，這種借款方式據(jù)相關(guān)人員稱，一次最低可借5000元，個人資料好、還款情況好、長得漂亮的一次可以貸1萬。每周收取30%的利息，借款人在借款過程中還需要給中介也就是牽線搭橋的人借款額10%的中介費。

裸條借貸指的是以裸條為抵押物，“裸照 欠條”=“裸條”，借款人以自身的裸照作為欠條，向網(wǎng)貸平臺貸款，當沒有辦法還上貸款的時候，放貸人會做相關(guān)的逾期處理，將女大學(xué)生的裸照公開作為手段要挾，逼迫借款人進行還款。或者是將裸照發(fā)給父母或者親朋好友，要挾逼迫借款人進行還款。這種借貸與抵押借貸原理相似卻不同，當借款人不能夠及時還清貸款的話，抵押借貸中借款人所抵押的房子、車子會被抵押變賣。而裸條借貸中，借款人不能夠按時還款，將以“裸照”這種道德綁架要挾借款人，將“裸照”發(fā)布，對借款人生活造成很大的影響。

由以上信息，我么可以看出，裸條借貸是一種在校女大學(xué)生省通過網(wǎng)絡(luò)平臺，以自己的裸照為抵押進行借貸的方式，借貸者會威脅若不還款，會將其裸照流露出去。此種行為是侵犯他人的隱私權(quán)的行為，雖然是其本人同意，但依舊不會受到法律的保護。

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