貸款應(yīng)該經(jīng)過哪些程序

1、貸款的申請。借款人向當(dāng)?shù)劂y行提出借款申請。除申請農(nóng)村小額貸款外，申請其他種類的貸款須提供有關(guān)資料。⑴借款人及保證人基本情況;⑵財政部門或會計(審計)事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財務(wù)報告，以及借款申請前一期的財務(wù)報告;⑶原有不合理占用的貸款的糾正情況;⑷抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明;⑸項目建議書和可行性報告;⑹銀行認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。

2、信用等級評估。銀行對借款人的信用等級進(jìn)行評估。

3、貸款調(diào)查。銀行對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查。

4、貸款審批。銀行按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進(jìn)行貸款審批。

5、簽訂合同。銀行與借款人簽訂借款合同。

6、貸款發(fā)放。銀行按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。

7、貸后檢查。銀行對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。

8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時足額歸還貸款本息，如要展期應(yīng)在借款到期日之前，向銀行提出貸款展期申請，是否展期由銀行決定。

貸款發(fā)放后，銀行為保證貸款能按時收回，會組織檢查人員定期或不定期對貸款人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查，并關(guān)注資金的用途，以防遭受道德風(fēng)險。如果貸款人不能按時還本付息，銀行有權(quán)采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以維護(hù)信貸資金的安全。

審查人員根據(jù)調(diào)查人員的報告對貸款人的資格審查和評定，復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限審批或報上級審批。貸款審批后，就與貸款人就貸款數(shù)量、期限、利率等洽談，并簽訂貸款合同，然后簽發(fā)貸款指令。

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