一、債權(quán)轉(zhuǎn)讓的權(quán)利效力是什么?

合同法第八十條規(guī)定：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。只要對(duì)債務(wù)人履行了通知義務(wù)即可(通知的義務(wù)履行的方式可以是書面的，也可以是口頭的)，不必要征得債務(wù)人的同意。債務(wù)人的同意并不是這種轉(zhuǎn)讓行為發(fā)生法律效力的前提。債權(quán)轉(zhuǎn)讓，又稱債權(quán)讓與或合同權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，是指?jìng)鶛?quán)人通過(guò)協(xié)議將其債權(quán)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的行為。債權(quán)在全部讓與時(shí)，受讓人取代原債權(quán)人成為合同關(guān)系的新債權(quán)人，原債權(quán)人脫離合同關(guān)系;在部分讓與時(shí)，受讓人作為第三人將參加到原合同關(guān)系之中，與原債權(quán)人共同享有債權(quán)。此時(shí)，合同權(quán)利人一方已由一人變成數(shù)人，合同之債成為多數(shù)之債。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓必須具備以下條件才能有效：

(一)必須有有效存在的債權(quán);

(二)債權(quán)的轉(zhuǎn)讓人與受讓人必須就債權(quán)讓與達(dá)成合意;

(三)轉(zhuǎn)讓的債權(quán)必須具有可讓與性;

(四)必須有轉(zhuǎn)讓通知。

二、貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式

(1)債權(quán)轉(zhuǎn)讓回購(gòu)和債權(quán)賣斷。

由于債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式具有計(jì)量和條款非標(biāo)準(zhǔn)化特征,受讓方很難在短期內(nèi)對(duì)債務(wù)人按照信貸原則進(jìn)行審查,回購(gòu)條款的設(shè)置可以使受讓方免除債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)吸引更多的投資者參與市場(chǎng)交易。債權(quán)賣斷是銀行無(wú)追索權(quán)地出售貸款債權(quán),使企業(yè)的債務(wù)與銀行徹底地一次性脫鉤,購(gòu)買方成為負(fù)債企業(yè)的債權(quán)人,參與債務(wù)企業(yè)的重組。這種方式的最大特點(diǎn)是銀行不良債權(quán)的解決與企業(yè)不良債務(wù)的重組相對(duì)獨(dú)立,銀行可以較快地清理不良貸款損失,改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量。探索試行銀行債權(quán)賣斷方式可以迅速實(shí)現(xiàn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的目標(biāo),即盡快地使信貸資產(chǎn)流動(dòng)起來(lái)。但由于買方對(duì)原始貸款的質(zhì)量評(píng)估存在一定的難度,因此銀行要成功地賣斷貸款債權(quán),尤其是不良債權(quán),以轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),一般需采用折價(jià)出讓的方式。不良資產(chǎn)的折扣率與其資信狀況息息相關(guān),資信越差,折扣率越低。由于太低的折扣率銀行損失太大,因此在探索試行債權(quán)折價(jià)出售方式時(shí)應(yīng)盡量挑選資信相對(duì)較高的不良信貸資產(chǎn),讓銀行能更多地收回資金,更快地讓不良信貸資產(chǎn)流動(dòng)起來(lái)。

(2)分散式轉(zhuǎn)讓和集中式轉(zhuǎn)讓。

分散式出讓是債權(quán)銀行在市場(chǎng)上公開拍賣附有擔(dān)?；虻盅旱牟涣紓鶛?quán),由眾多的買方競(jìng)價(jià)成交。這種方式需要比較成熟的信貸資產(chǎn)交易市場(chǎng)和配套的法律措施,以保證買賣雙方的利益。在分散式債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式下,銀行可將從借款人處取得的所有權(quán)和處置權(quán),通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式讓渡給信用好的企業(yè),并在信息、管理、信貸方面支持信用好的企業(yè)兼并有大量不良貸款的企業(yè)。集中式債權(quán)出讓,是指經(jīng)政府特許,由中央銀行、財(cái)政部、各金融機(jī)構(gòu)等共同參與組建專門機(jī)構(gòu),集中收購(gòu)和處置金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。鑒于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)由相當(dāng)大的一部分是信用貸款或保證貸款,既無(wú)抵押也無(wú)擔(dān)保,采取分散式公開拍賣方式可能較難成交,因而需要成立專門機(jī)構(gòu)來(lái)處理不良貸款。

(3)通過(guò)金融資產(chǎn)管理公司市場(chǎng)化運(yùn)作化解不良貸款。

1999年,中國(guó)信達(dá)、華融、長(zhǎng)城、東方四家資產(chǎn)管理公司的成立,標(biāo)志著我國(guó)開始以與往不同的全新方式來(lái)化解國(guó)有銀行不良資產(chǎn)。銀行通過(guò)資產(chǎn)管理公司化解不良資產(chǎn),其中最簡(jiǎn)單也最直接的方式是銀行把不良信貸資產(chǎn)委托給資產(chǎn)管理公司管理,雙方簽訂委托合同,由資產(chǎn)管理公司進(jìn)行債務(wù)追索。另一種是把資產(chǎn)管理公司作為一個(gè)中介機(jī)構(gòu),由它利用自身在資本市場(chǎng)上的功能優(yōu)勢(shì),去尋找合適的收購(gòu)主體,由收購(gòu)主體將目標(biāo)公司已有的銀行債務(wù)轉(zhuǎn)移到自己身上,從而取得對(duì)目標(biāo)公司的債權(quán)、控制權(quán),這是一種普遍采用的杠桿收購(gòu)方式,有的稱之為債務(wù)置換;從銀行和收購(gòu)主體的資產(chǎn)角度來(lái)說(shuō),又是一種資產(chǎn)置換。還有一種是資產(chǎn)管理公司作為購(gòu)買方直接受讓銀行的不良資產(chǎn),然后再對(duì)收購(gòu)接管來(lái)的不良資產(chǎn)行使債權(quán)權(quán)利,通過(guò)再出讓、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、資產(chǎn)證券化等多樣化手段進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作,處置不良資產(chǎn)。

事實(shí)上，對(duì)于債務(wù)債權(quán)整個(gè)過(guò)程當(dāng)中發(fā)生的任何變動(dòng)，雙方都要互相履行告知的義務(wù)的，不同的就是債權(quán)的轉(zhuǎn)讓無(wú)須經(jīng)過(guò)債務(wù)人的同意，而債務(wù)的轉(zhuǎn)讓就必須要經(jīng)過(guò)債權(quán)人的準(zhǔn)許才可。債權(quán)的部分或全部轉(zhuǎn)讓，所產(chǎn)生的法律效力也是截然不同的，如果是全部轉(zhuǎn)讓的話，那債務(wù)人就只需要對(duì)新債權(quán)人負(fù)責(zé)就行了。

債權(quán)債務(wù)訴訟時(shí)效問題處理規(guī)定

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