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現(xiàn)在買(mǎi)房的人越來(lái)越多，房屋類型也是多種多樣，比如商品房、經(jīng)濟(jì)適用房等，給了買(mǎi)房者很大的選擇空間。即使存下來(lái)的資金不足以支付，還可以選擇貸款，這樣的購(gòu)房政策簡(jiǎn)直是又利民又便民。商品房也分很多種，一般購(gòu)買(mǎi)商品房是可以貸款的，今天要講的是自住型的商品房，那么，自住型商品房可以貸款嗎，哪些人不適合購(gòu)買(mǎi)?接下來(lái)，小編就和大家分享這方面的知識(shí)。

一、自住型商品房可以貸款嗎

自住型商品房申購(gòu)過(guò)程中，如果沒(méi)有能力支付全款，那就只好貸款。如果是首次購(gòu)房，就可以享受首套房貸款的相關(guān)政策。

(一)首套商貸

首套房貸要求首付不低于總價(jià)30%，貸款額度不超過(guò)總價(jià)70%。貸款期限最長(zhǎng)為30年。一般來(lái)說(shuō)，35歲以下的年輕人申請(qǐng)，基本可以拿到30年的還款期。超過(guò)40歲以后，還款期就會(huì)縮短。銀行一般將65歲視為還款截止年齡。

(二)首套公積金貸款

首套房且建筑面積90平米以下，首付不低于總價(jià)20%，貸款不高于總價(jià)80%。首套房且建筑面積超過(guò)90平米(不含)，首付不低于總價(jià)30%，貸款不高于總價(jià)70%。

(三)名下無(wú)房的第二次購(gòu)房貸款

這種情況通常出現(xiàn)于名下以前有房，但都已賣(mài)掉。以無(wú)房戶身份重新購(gòu)置一套住房。而且以前購(gòu)房時(shí)用過(guò)一次住房貸款，再賣(mài)掉前已將貸款余額還清。這次購(gòu)房需要再用住房貸款，這就是名下無(wú)房的第二次購(gòu)房貸款。根據(jù)有關(guān)政策，這種情況無(wú)論是商貸還是公積金貸款，需要首付不低于總價(jià)的60%，貸款不高于總價(jià)的40%。

(四)名下有一套房的第二次購(gòu)房貸款

1、名下有一套房子，用貸款購(gòu)買(mǎi)，無(wú)論貸款是否還清，這時(shí)理論上可以再通過(guò)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房，就是第二次貸款，屬于最典型的“二套房貸款”。由于名下有房，首付都不能低于總價(jià)70%，貸款無(wú)論是商貸還是公積金，都不能高于總價(jià)30%，

2、名下有一套房子，全款購(gòu)買(mǎi)。然而，自己的貸款已經(jīng)用過(guò)一次(比如為父母買(mǎi)房貸款償還)，此時(shí)自己再想通過(guò)貸款買(mǎi)一套房，依然是首付70%，貸款30%。

二、五類人不適合購(gòu)買(mǎi)自住型商品房

1、經(jīng)濟(jì)實(shí)力不濟(jì)者

目前最便宜的戶型，總價(jià)也在80萬(wàn)元以上。如果家庭財(cái)力薄弱，無(wú)力拿出相應(yīng)的首付和支付月供，可以去申請(qǐng)公租房(包括廉租房)、經(jīng)適房和兩限房。再不成，作為溢出人口，到周邊的縣市購(gòu)房也是可以的。

2、投機(jī)投資者

自住型商品房是共有產(chǎn)權(quán)商品房，二次交易要將溢價(jià)的30%交給市政府。這樣，對(duì)于投資者的牟利空間就大幅縮小。此外，五年之后才能二次交易，也拉長(zhǎng)了短線交易者的持有時(shí)間，增加了交易成本，增強(qiáng)了未來(lái)的不確定性。

3、名下有房者

名下有房者，其實(shí)對(duì)自住型商品房的需求并不迫切。雖然名下有一套房時(shí)，還有資格購(gòu)買(mǎi)自住房，但并不優(yōu)先，一兩年內(nèi)恐怕沒(méi)機(jī)會(huì)買(mǎi)到自住房。名下有房者的追求是改善居住，而自住房多數(shù)還是剛需房，無(wú)論是品質(zhì)、環(huán)境、配套還是地段都比普通商品房要差一些。

4、虛假的保障房輪候者

有些購(gòu)房者為了買(mǎi)到保障房，給自己省錢(qián)，不惜偽造收入證明，鉆政策和監(jiān)管空子成為保障房輪候者。這種開(kāi)著奔馳寶馬，住著花園洋房，還想撈一套保障房的人，在北京為數(shù)不少。這是非常令人厭惡的一個(gè)群體。這種騙購(gòu)行為如果被發(fā)現(xiàn)5年內(nèi)都不能再買(mǎi)房子。

5、為房假離婚者

限購(gòu)政策下，許多人選擇假離婚以獲得購(gòu)房指標(biāo)，甚至是首套房指標(biāo)。有些人甚至通過(guò)離婚，獲得兩個(gè)自住房搖號(hào)編號(hào)，增大搖號(hào)中簽幾率。這個(gè)做法顯然不可取。一方面，一個(gè)號(hào)變成兩個(gè)號(hào)，中簽概率雖有提高，但依然不見(jiàn)得能中簽，而且經(jīng)過(guò)限購(gòu)政策的修正補(bǔ)充后，單身只能買(mǎi)一套房，貸款記錄會(huì)在兩口子身上留記錄。即便是離婚了，雙方都會(huì)被記錄貸款一次，無(wú)房一方再買(mǎi)房也算二次貸款，首付6成。

當(dāng)然是可以貸款的，不同的情況下的貸款會(huì)有些區(qū)別。如果是首套房，首付需占30%，貸款不超過(guò)70%。如果二套房，首付需占60%-70%，貸款不超過(guò)30%-40%顯然，首套房會(huì)更加優(yōu)惠。如果您向銀行貸款，除了攜帶身份證和戶口本之外，還要準(zhǔn)備一份單位的收入證明來(lái)證明您有還款能力，而且您的信用記錄要良好，否則銀行可能會(huì)拒絕貸款給您。

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