隨著現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，越來(lái)越多的人開(kāi)始使用網(wǎng)絡(luò)，但網(wǎng)絡(luò)在方便我們的同時(shí)，也會(huì)給我們帶來(lái)一些負(fù)面的東西，其中網(wǎng)絡(luò)非法集資詐騙就在其中，現(xiàn)在就有一部分非法分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的各種形式對(duì)我們進(jìn)行詐騙，簡(jiǎn)直防不勝防。

1、犯罪主體更具規(guī)模，公司化特征明顯

與早期案件中單個(gè)自然人作案不同，近年來(lái)的案件中，單位犯罪比例明顯增加。犯罪嫌疑人往往以“投資管理”、“資產(chǎn)管理”等名義成立公司，大肆招攬業(yè)務(wù)員組成專門的銷售團(tuán)隊(duì)，形成級(jí)別分明、自上而下的募集資金體系，有組織地向社會(huì)公眾吸收存款。而這些公司的內(nèi)部結(jié)構(gòu)也具備現(xiàn)代公司架構(gòu)，呈現(xiàn)出高度的集團(tuán)化、規(guī)范性和分工細(xì)化等特點(diǎn)。大部分涉案公司內(nèi)設(shè)人事部、行政部、業(yè)務(wù)部(市場(chǎng)部)、貸款部等部門，更有一些案件中，設(shè)有集團(tuán)公司、子公司、分公司等多層級(jí)的公司結(jié)構(gòu)，并且有完備的招聘、培訓(xùn)、績(jī)效考核、晉升降職等制度規(guī)范，頗具正規(guī)企業(yè)的表象，也就使得非法集資行為更具欺騙性和迷惑性。

2、非法集資手段翻新，規(guī)避法律意識(shí)突出

從最初的直接簽訂借款合同、約定還本付息的傳統(tǒng)資金拆借模式，發(fā)展到如今的簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、有限合伙企業(yè)入伙協(xié)議、黃金珠寶租賃協(xié)議等各種不同類型的合同文本;從協(xié)議上明確寫明利率，到合同文本設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)提示條款。有些案件中，還要求并帶領(lǐng)集資參與人到公證機(jī)構(gòu)進(jìn)行簽名公證或者去工商部門進(jìn)行合伙人登記。凡此種種手段不僅為了迷惑集資參與人，也是為了在案發(fā)后借以規(guī)避刑事法律的制裁。

3、注重企業(yè)形象包裝，更具欺騙性和誘惑性

顯示自身實(shí)力的雄厚，達(dá)到誘使更多集資參與人參與的目的，非法集資行為人十分注重形象包裝，使得集資行為具有更強(qiáng)的誘惑性和欺騙性。一是，選擇在靜安、黃浦、浦東陸家嘴等核心商業(yè)區(qū)租賃高檔商務(wù)樓作為辦公場(chǎng)所，既能依托核心商業(yè)區(qū)本身的經(jīng)濟(jì)地位和影響力，拓寬自身吸存渠道，也能以此顯示公司資金實(shí)力，增強(qiáng)集資參與人的投資信心。二是，在傳統(tǒng)的撥打隨機(jī)電話、發(fā)放小廣告等單一宣傳產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，充分利用網(wǎng)絡(luò)、媒體、代言人等綜合宣傳手法，樹(shù)立企業(yè)品牌形象，從而打破地域限制，擴(kuò)大公司的影響力。三是，利用國(guó)家倡導(dǎo)金融創(chuàng)新和進(jìn)行金融改革的時(shí)機(jī)，打著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、私募基金等新金融名義，魚龍混雜，實(shí)施非法集資的行為。

4、集資參與人漠視風(fēng)險(xiǎn)，兼具盲目性和逐利性

集資參與人被高收益回報(bào)所誘惑，在明知合同條款與公司承諾不符、在未經(jīng)查詢公司是否具有從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，以及不清楚投資資金的真實(shí)用途的情況下，盲目聽(tīng)信對(duì)方的“保本付息”宣傳，在收益畸高的情況下缺乏自我判斷力，為追求高收益而忽視了潛在的高風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)現(xiàn)有辦案數(shù)據(jù)分析，集資參與人年齡分布跨度大，平均年齡有年輕化趨勢(shì)，而且有些集資參與人已是“轉(zhuǎn)戰(zhàn)”數(shù)個(gè)理財(cái)公司的“老戰(zhàn)士”，在數(shù)個(gè)非法集資案件中均出現(xiàn)其身影。

防范對(duì)策

1、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)教育，提高金融消費(fèi)者投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

金融投資理財(cái)已經(jīng)成為普通群眾日常生活不可或缺的一部分，金融機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)聯(lián)手相關(guān)媒體加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育。一方面，要選擇典型金融犯罪案例予以重點(diǎn)報(bào)道和剖析，用事實(shí)和法律說(shuō)話，深刻揭露金融犯罪活動(dòng)特點(diǎn)、表現(xiàn)形式和慣用手法，以增強(qiáng)社會(huì)公眾的防范意識(shí)，提高識(shí)別金融犯罪“陷阱”的能力，以免上當(dāng)受騙。另一方面，要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)教育，提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)金融消費(fèi)者培養(yǎng)正確的投資理念，糾正不良投機(jī)心理，謹(jǐn)守成本收益法則、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避法則和分散投資法則，培育一個(gè)以“投資有風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)必自負(fù)”的契約精神為主導(dǎo)的金融投資環(huán)境。

2、識(shí)別非法集資小口訣

廣告冠名是噱頭、巧辨名目是關(guān)鍵

迷惑人心是目的、一夜暴富是陷阱

網(wǎng)絡(luò)借貸花樣多、熟人介紹也謹(jǐn)慎

高息誘餌不動(dòng)心、安全保本不可信

公募基金要資質(zhì)、投資協(xié)議要弄清

任憑騙術(shù)千萬(wàn)變、不信不理不投錢

陌生電話需警惕、不貪小利和小賄

合伙經(jīng)營(yíng)非理財(cái)、了解核實(shí)莫大意

所以說(shuō)，在網(wǎng)絡(luò)帶給我們便利的同時(shí)，我們也一定要注意提高我們的防騙意識(shí)，以免一不小心就上當(dāng)受騙，造成不可彌補(bǔ)的損失，我們一定要多加小心，不給犯罪分子有機(jī)可乘。

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