公民在通過(guò)合法的途徑獲得土地的使用權(quán)證之后，就代表了公民可以依據(jù)自己的意愿，以土地為標(biāo)的，使用、轉(zhuǎn)讓土地，在約到資金短缺等情形時(shí)，還可以依據(jù)自己的意愿，決定是否將土地進(jìn)行售賣，或者是利用其貸款等，根據(jù)規(guī)定，工業(yè)土地使用證貸款是否違法?

一、工業(yè)土地使用證貸款是否違法?

國(guó)有土地使用證由國(guó)家土地管理局統(tǒng)一監(jiān)制，市、縣人民政府頒發(fā)，土地管理機(jī)關(guān)填寫，發(fā)給依法使用國(guó)有土地的單位和個(gè)人，并由其保存。由于各地政策不同，具體情況可咨詢當(dāng)?shù)氐你y行。由土地使用者向土地所在地的縣級(jí)以上人民政府土地行政主管部門提出土地登記申請(qǐng)，由縣級(jí)以上人民政府登記造冊(cè)，核發(fā)國(guó)有土地使用權(quán)證書(shū)，確認(rèn)使用權(quán)。其中，中央國(guó)家機(jī)關(guān)使用的國(guó)有土地的登記發(fā)證，由國(guó)務(wù)院土地行政主管部門負(fù)責(zé)，具體登記發(fā)證辦法由國(guó)務(wù)院土地行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院機(jī)關(guān)事務(wù)管理局等有關(guān)部門制定。

二、農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款

指用土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)(使用權(quán))抵押給銀行，從銀行帶出一定比例的資金。土地的承包權(quán)(農(nóng)戶的)不變，所有權(quán)(村集體)也不變。因此土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款不會(huì)發(fā)生“抵押之后第九收不回來(lái)”的現(xiàn)象。抵押貸款對(duì)象為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的組織或個(gè)人，申請(qǐng)流程有：貸款申請(qǐng);貸款調(diào)查;貸款審查、審批;簽訂抵押借款合同;辦理抵押登記手續(xù);貸款發(fā)放;貸款檢查;貸款歸還幾項(xiàng)。目前開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的省份有：安徽、黑龍江、山西、浙江、吉林、山東、四川、河北。

三、貸款方式

1、銀行個(gè)人消費(fèi)貸款

幾乎每家商業(yè)銀行都有消費(fèi)貸款，貸款10萬(wàn)，期限一年，銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率一般在7%-8%，可以支持多種用途，比如用于結(jié)婚，教育，裝修，買車等，有的銀行推出的消費(fèi)貸款產(chǎn)品屬于純信用，無(wú)抵押貸款。

注意

1)個(gè)人消費(fèi)貸款獲批后，銀行放款不會(huì)轉(zhuǎn)給個(gè)人賬戶用于消費(fèi)項(xiàng)目，而是直接支付給商家。比如貸款用于裝修，銀行直接把錢打到裝修公司賬戶。

2)如果貸款買車，建議直接通過(guò)購(gòu)車貸款產(chǎn)品，?？顚Ｓ谩Ｒ?yàn)橛械你y行給車貸的利息低于個(gè)人消費(fèi)貸款利率;有的汽車銷售商有時(shí)會(huì)貼息，個(gè)人承擔(dān)的利息會(huì)更低。

3)消費(fèi)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)5年。

優(yōu)勢(shì)：銀行利率最低，貸款可支持多用途。

劣勢(shì)：放款速度慢，對(duì)借款人審批程序嚴(yán)格。

2、信用卡分期付款

如果用信用卡額度10萬(wàn)用來(lái)支付消費(fèi)金額，一般要求借款人本人在該銀行資產(chǎn)達(dá)到50萬(wàn)及以上(包括存單，銀行理財(cái)產(chǎn)品等)，用信用卡消費(fèi)可分兩個(gè)階段：

免息期：信用卡有最長(zhǎng)56天免息期，如果在免息期用信用卡消費(fèi)了10萬(wàn)，能在消費(fèi)后的56天內(nèi)還上，那是最理想的狀態(tài)，因?yàn)槟悴恍枰独ⅰ?/p>

分期付款：如果10萬(wàn)不能在免息期內(nèi)全部還清，那么建議使用分期付款的方式，分期付款收取的是手續(xù)費(fèi)(也是變相利息)，按照還款期限不同，手續(xù)費(fèi)也不同，以中國(guó)銀行為例，信用卡分期費(fèi)用為：3期：1.95%;6期：3.60%;9期：5.40%;12期：7.20%;18期：11.70%;24期及以上：15%(期=月)。

用信用卡分期付款有需要注意：

1)不是每個(gè)人都可以有信用額度10萬(wàn)元，一般有白金卡及以上的人才可能有10萬(wàn)信用卡額度;

2)用信用卡消費(fèi)時(shí)要注意有些商家是不支持一次性刷卡10萬(wàn)或者有的小商家不支持信用卡刷卡消費(fèi)，出現(xiàn)這兩種情況時(shí)，支付只能改成轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)，有的銀行信用卡不支持轉(zhuǎn)賬，即使能轉(zhuǎn)賬的信用卡也要收取手續(xù)費(fèi)，一般與信用卡取現(xiàn)費(fèi)相同(取現(xiàn)費(fèi)一般為取現(xiàn)金額的1%-3%)。

3)信用卡額度是不能用來(lái)投資的，比如買股票，買房。只能用來(lái)消費(fèi)。

優(yōu)勢(shì)：無(wú)需擔(dān)保抵押，憑個(gè)人信用就可以在銀行貸款，減輕了一次性還款壓力。

劣勢(shì)：到期未能按時(shí)還款，不但要支付罰息而且影響個(gè)人信用，對(duì)日后貸款帶來(lái)不良影響。

是由現(xiàn)行法所明文規(guī)定的，只要滿足條件，就可以提出借貸請(qǐng)求，至于民事主體實(shí)施的行為是否違法，需要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)加以認(rèn)證。無(wú)論通過(guò)何種方式借貸，都需要按照規(guī)定，按時(shí)足額還款。

房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款怎么辦理

房屋抵押銀行貸款的費(fèi)用是多少

2020年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款流程及條件