交通事故發(fā)生后，無事故責(zé)任或次要責(zé)任的車主，可以選擇向自己投保車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司、對(duì)方保險(xiǎn)公司、肇事方3個(gè)索賠對(duì)象中的任何一方索賠，保險(xiǎn)公司不得推卸“先行賠償”的理賠義務(wù)，也不得將“代位追償”的義務(wù)轉(zhuǎn)嫁給車主，不得要求車主起訴肇事方或?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司，也就是說“發(fā)生車禍，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)先賠”。

法律界人士指出，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果發(fā)生交通事故，車主都可以先行從自己的保險(xiǎn)公司獲得賠償，將追償權(quán)轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司。不過現(xiàn)實(shí)生活中，保險(xiǎn)的代位求償權(quán)不少的車主并不知道如何適用或者說不少保險(xiǎn)公司卻以種種理由拒絕履行代位賠償，給廣大車主的理賠造成了困難。

保險(xiǎn)代位求償權(quán)是法定權(quán)利

保險(xiǎn)代位求償權(quán)是保險(xiǎn)法中的一項(xiàng)基本制度，其宗旨是為被保險(xiǎn)人提供雙重保障，以確保被保險(xiǎn)人的損失得以充分補(bǔ)償。又稱代位追償或權(quán)益轉(zhuǎn)讓，是保險(xiǎn)標(biāo)的因第三者的責(zé)任發(fā)生保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致?lián)p失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金后，依法取得對(duì)第三者的損害賠償請(qǐng)求權(quán)。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

代位求償權(quán)的適用范圍

申請(qǐng)使用“代位求償”的前提就是車主需要投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)（如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)等），否則保險(xiǎn)公司是不會(huì)受理。

●對(duì)方車輛無保險(xiǎn)或者故意拖延或故意拒付相關(guān)賠償

在交通事故中，如對(duì)方車輛因?yàn)槟承┰驔]有購(gòu)買保險(xiǎn)而與其發(fā)生了交通事故，對(duì)方司機(jī)不能給予任何賠償?shù)脑捇蛘吖室馔涎踊蚬室饩芨断嚓P(guān)賠償，那么這個(gè)時(shí)候您就可以向自己所購(gòu)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代位賠償汽車維修費(fèi)用，之后再向肇事方追加賠償。

●對(duì)方拒絕在交通事故責(zé)任認(rèn)定書上簽字或者有證據(jù)證明逃逸的肇事車輛信息

在有些交通事故中，一方對(duì)交警的裁決有異議，對(duì)交警出具的事故責(zé)任認(rèn)定書不認(rèn)可且拒絕簽字。對(duì)于這種情況，作為受害方的您是可以向您所在的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)“代位賠償”。如果在發(fā)生交通事故之后，對(duì)方肇事車輛逃逸，此時(shí)您可以通過照片、行車記錄儀甚至是錄音記下對(duì)方的車牌號(hào)和車主的信息，這樣也可以向您所投保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)“代位賠償”。

什么情形下不能行使代位求償權(quán)

●無第三者的事故

如果事故是單方事故，沒有造成第三者的損失是不能行使“代位賠償”的。

非保險(xiǎn)賠償范圍

如果在車輛事故中輪胎破損、輪圈劃傷、后視鏡傷痕以及車內(nèi)物品遺失等可能不屬于保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)的物品損傷，無論是不是有第三者都不適用“代位賠償”。

申請(qǐng)代位求償權(quán)的程序

法律人士告知，事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)向保險(xiǎn)公司及時(shí)報(bào)案，積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行查勘。另外，被保險(xiǎn)人應(yīng)協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失確定，與保險(xiǎn)公司協(xié)商共同確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。被保險(xiǎn)人還應(yīng)及時(shí)提交索賠材料，簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。保險(xiǎn)公司之間根據(jù)車損險(xiǎn)條款中按照事故責(zé)任比例賠付的規(guī)定進(jìn)行追償和清算；保險(xiǎn)公司之間存在爭(zhēng)議的，不得影響被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠。在獲得保險(xiǎn)公司理賠之后，被保險(xiǎn)人應(yīng)該協(xié)助保險(xiǎn)公司獲得能夠說明事故經(jīng)過、事故責(zé)任、當(dāng)事人身份、損失情況等有關(guān)資料，還有義務(wù)幫助保險(xiǎn)公司向第三方責(zé)任人追償。

“代位求償”已經(jīng)被《保險(xiǎn)法》規(guī)定為每家保險(xiǎn)公司必須要承擔(dān)的一項(xiàng)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不能再以“投保人無責(zé)任”這種借口，拒絕賠償無責(zé)任方的相關(guān)損失。此外，很多保險(xiǎn)公司都將“代位賠償”寫入了保單的說明中，您在投保的時(shí)候一定要讓保險(xiǎn)公司的相關(guān)人員給您說明，避免未來遇到相關(guān)情況的時(shí)候給您造成損失。

最后專家提示，保險(xiǎn)并沒有“全險(xiǎn)”的概念。并不是車主上了全險(xiǎn)就什么都保，一般來說大家認(rèn)可的全險(xiǎn)指：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者責(zé)任保險(xiǎn)+不計(jì)免賠+車上人員險(xiǎn)等這幾項(xiàng)，有條件還可以附加盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等。很顯然，這些險(xiǎn)種并不能覆蓋日常出現(xiàn)的所有事故責(zé)任。（文/許小軍）