所謂機動車強制險是指機動車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損失，被保險人依法承擔對受害人的賠償責任，由保險公司在規(guī)定的保險責任限額內(nèi)承擔的一種強制保險，即指以汽車所有人或使用人對汽車事故受害人應(yīng)當承擔的損害賠償責任為標的的責任保險。雖然過去一些地方已經(jīng)開始實施機動車第三者責任強制保險制度，但是從全國范圍來看該制度仍然是依據(jù)新《交通安全法》建立的新制度，因此有必要從法理上對其特征、基本保險關(guān)系、保險訴訟、賠付原則和限額等等問題進行討論。而正確貫徹執(zhí)行這條法律有賴于：(1)通過司法解釋對該條法律的內(nèi)含進行更具體的闡明;(2)建立符合該法指導(dǎo)思想的機動車第三者責任強制保險制度。下面我就談我個人對后者的幾點認識：

首先，它是一種具有法律強制性的保險制度。

此前的第三者責任保險品種，即機動車第三者責任保險是指機動車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失時，被保險人依法應(yīng)承擔的對受害人的經(jīng)濟賠償責任，由保險公司在規(guī)定的保險責任限額內(nèi)負責賠償?shù)囊环N保險，只是保險公司自己的規(guī)定，是一種商事保險合同而已，并不具有強制性;或是一些地方交通管理部門出臺的類似規(guī)定，雖然體現(xiàn)了對交通受害者的強制性保護，但法律效力層次較低。各地的情況并不一致。最重要的是大部分地區(qū)的很多車主并沒有購買機動車保險。所以，很多的受害者無法獲得應(yīng)得的賠償。所以，這次就是為了解決這個問題，終于用法律的方式，作出了要求強制購買機動車保險的規(guī)定。

國家以法律的形式予以確認是十分具有必要性的。這樣使得它具有廣泛的覆蓋率，突破各地不一樣的做法，突出了對當事人、受害者的保護。機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。這種強制性的立法規(guī)定關(guān)系到人身安全和社會穩(wěn)定，是為盡力挽救傷者生命、體現(xiàn)社會對生命權(quán)的尊重和減少社會矛盾的經(jīng)濟高效手段。

同時它的強制性體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、對醫(yī)療機構(gòu)來講，增加了醫(yī)療機構(gòu)對交通事故中的受傷人員應(yīng)當及時搶救，不得因搶救費用未及時支付而拖延救治的規(guī)定。肇事車輛參加機動車第三者責任強制保險的，由保險公司在責任限額范圍內(nèi)支付搶救費用;搶救費用超過責任限額的，未參加機動車第三者責任強制保險或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費用，道路交通事故社會救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向交通事故責任人追償，這就避免了受害者因種種情況得不到及時救治的弊端。

2、保險范圍的全面性和保險金額的統(tǒng)一性。凡是國家法律、法規(guī)和政策明確規(guī)定必須投保的保險標的，投保人都必須參加保險，保險人也必須接受投保人的投保，當事人雙方都沒有選擇的余地。而且一般法律、法規(guī)對保險范圍、保險金額、保險期限、保險費率以及保險責任范圍等都由法律、法規(guī)或規(guī)章統(tǒng)一規(guī)定。對機動車所有人而言，也只能按照規(guī)定去做了。

3、保險責任自動產(chǎn)生。第三者強制責任保險的保險標的，不用投保人和保險人約定，保險責任根據(jù)法律、法規(guī)或規(guī)章自動產(chǎn)生、中止或終結(jié)。

4、保險人不能拒保和隨意地解除保險合同。保險人不能因被保險人未履行繳納保險費的義務(wù)而解除保險合同。如果保險人因故未繳付保險費，保險人按有關(guān)規(guī)定可以收取滯納金，但不能以未交或者未全交保險費而拒絕承擔保險責任。

其次，它不同于人身險或是簡單的財產(chǎn)險，而是財產(chǎn)險中的以責任為標的一類險，即責任險。

所謂“責任保險者，謂責任保險人于被保險人對于第三人，依法應(yīng)負賠償責任，而受賠償之請求時，負賠償責任之保險也。”[①]“凡公司，企業(yè)或個人，在從事各項業(yè)務(wù)經(jīng)營和日常生活中，由于疏忽，過失等行為造成他人的損害，根據(jù)法律應(yīng)對受害人承擔的經(jīng)濟賠償責任，都可以由負有賠償責任的人，投保有關(guān)的責任保險?！盵②]根據(jù)我國《保險法》49條第2款的規(guī)定，“責任保險是指被保險人因過失對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險”。從上述定義中可以看出來，責任保險從性質(zhì)上與一般的財產(chǎn)保險有以下三點不同之處：一是保險標的不同?！柏熑伪ｋU之標的，為被保險人在法律上之損害賠償責任;而一般財產(chǎn)保險為財產(chǎn)及利益。”二是保險事故不同。“責任保險一方須被保險人對于第三人依法應(yīng)付賠償之責任，他方又須被保險人受賠償之請求，二者缺一不可;而一般財產(chǎn)保險則較單純，一般是財物之毀損滅失?！盵③]三是保險目的不同。責任保險旨在填補因偶然事件發(fā)生投保人在法律上對第三人損害賠償責任之損失;而一般財產(chǎn)保險則為填補被保險人自己所受到的損失。責任保險在發(fā)達國家是保險市場上很重要的一項業(yè)務(wù)。我國曾在五十年代有過汽車第三者責任保險，不過可惜只辦理了很短一段時間。