(一)保險人的賠償方式

1.按投保時保險車輛的新車購置價確定保險金額

(1)發(fā)生全部損失時，在保險金額內(nèi)計算賠償，保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，按保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值計算賠償。

(2)發(fā)生部分損失時，按實際修理費用計算賠償，但不得超過保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值。

2.按投保時保險車輛的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額

(1)發(fā)生全部損失時，保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，以保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值計算賠償;保險金額等于或低于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，按保險金額計算賠償。

(2)發(fā)生部分損失時，按保險金額與投保時保險車輛的新車購置價的比例計算賠償，但不得超過保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值。

車輛損失險賠償?shù)挠嬎戕k法：在汽車保險合同有效期內(nèi)，保險車輛發(fā)生保險事故而遭受的損失或費用支出，保險人按以下規(guī)定賠償：

①全部損失：全部損失包括實際全損和推定全損。實際全損指保險車輛整體損毀或保險車輛受損嚴重，失去修復(fù)價值;推定全損指保險車輛的修復(fù)費用達到或超過出險當時的實際價值，保險人推定全損。保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額高于出險當時的實際價值，按出險當時的實際價值計算賠償。即：

賠款=(實際價值-殘值)x事故責(zé)任比例x(1-免賠率)

出險當時的實際價值按以下方式確定：按出險時的同類型車輛市場新車購置價減去該車已使用年限折舊金額后的價值合理確定;或按照出險當時同類車型、相似使用時間、相似使用狀況的車輛在市場上的交易價格確定。折舊按每滿1年扣除1年計算，不足1年的部分，不計折舊。折舊率按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，但最高折舊金額不超過新車購置價的80%。

保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當時的實際價值，按保險金額計算賠償。即：

賠款=(保險金額-殘值)x事故責(zé)任比例x(1-免賠率)

②部分損失：指保險車輛受損后，未達到“整體損毀"或“推定全損"程度的局部損失。保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的，無論保險金額是否低于出險當時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照實際修復(fù)費用賠償。即：

賠款=(實際修復(fù)費用-殘值)x事故責(zé)任比例x(1-免賠率)

保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償。即：

賠款=(實際修復(fù)費用-殘值)x(保險金額/新車購置價)x事故責(zé)任比例x(1-免賠率)

保險車輛最高賠款金額及施救費分別以保險金額為限。保險車輛按部分損失一次賠款金額加免賠金額之和達到保險金額時，車輛損失險的保險責(zé)任即行終止。但保險車輛在保險期限內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失或費用支出，只要每次賠款加免賠金額之和未達到保險金額，其保險責(zé)任仍然有效。

3.施救費用的賠償方式

施救費用在保險車輛損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。

施救費僅限于對保險車輛的必要、合理的施救支出。被施救的財產(chǎn)中，含有保險合同未承保財產(chǎn)的，按保險車輛與被施救財產(chǎn)價值的比例分攤施救費用。即按保險車輛的實際價值占施救總財產(chǎn)的實際價值的比例分攤施救費用。具體計算公式為：

(1)保險金額等于投保時新車購置價的：

施救費=實際施救費用x事故責(zé)任比例x(保險車輛實際價值/實際施救財產(chǎn)價值)x(1-免賠率)

(2)保險金額低于投保時新車購置價的：

施救費=實際施救費用x事故責(zé)任比例x(保險金額/新車購置價)x(保險車輛實際價值/實際施救財產(chǎn)價值)x(1-免賠率)

(二)車輛殘值的處理

保險車輛遭受損失后的殘余部分歸被保險人，由雙方協(xié)商確定其價值，并在賠款中扣除。

保險事故車輛殘值的處理辦法，保險車輛遭受損失后尚有價值的剩余部分，應(yīng)由保險人同被保險人協(xié)商作價折歸被保險人，并在計算賠款時直接扣除。第三者財產(chǎn)遭受損失后的殘值也按此處理。

(三)免賠率的規(guī)定

根據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴撠?zé)任，保險人在依據(jù)條款約定計算賠款的基礎(chǔ)上，按下列免賠率免賠：

(1)負全部責(zé)任的免賠率為20%，負主要責(zé)任的免賠率為15%，負同等責(zé)任的免賠率為10%，負次要責(zé)任的免賠率為5%。

汽車保險每次保險事故與賠償計算應(yīng)實行按責(zé)免賠的原則。車輛損失險(包括第三者責(zé)任險)的損失經(jīng)保險雙方確認，還應(yīng)根據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴撠?zé)任，實行絕對免賠率，按照免賠率扣除一定的金額(即被保險人自負責(zé)任)：負事故全部責(zé)任的以及單方肇事事故，扣除應(yīng)付賠款金額的20%，負事故主要責(zé)任的，扣除應(yīng)付賠款金額的15%，負事故同等責(zé)任的，扣除應(yīng)付賠款金額的10%，負事故次要責(zé)任的，扣除應(yīng)付賠款金額的5%。

(2)單方肇事事故免賠率為20%。單方肇事事故是指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿?，但不包括因自然?zāi)害引起的事故。

要明確單方肇事事故的具體含義，并明確自然災(zāi)害導(dǎo)致的事故不屬于單方肇事事故，即保險車輛發(fā)生基本險條款中所列的然災(zāi)害引起的保險事故，保險人不扣除免賠。

(3)保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當由第三方負責(zé)賠償?shù)?，確實無法找到第三方時，免賠率為20%。

(4)違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率5%;因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險事故發(fā)生的，保險人不承擔賠償責(zé)任。

(四)事故車輛的修理

保險事故發(fā)生后，被保險人經(jīng)與保險人協(xié)商確定保險車輛的修理項目、方式和費用，可以自行選擇修理廠修理，也可以選擇保險人推薦的修理廠修理。

保險人所推薦的修理廠的資質(zhì)應(yīng)不低于二級。保險車輛修復(fù)后，保險人可根據(jù)被保險人的委托直接與修理廠結(jié)算修理費用，但應(yīng)當由被保險人自己負擔的部分除外。

(五)代位追償權(quán)利

因第三方對保險車輛的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。

(六)保險合同的終止

下列情況下，保險人支付賠款后，保險合同終止，保險人不退還汽車損失保險及其附加險的保險費：

(1)保險車輛發(fā)生全部損失。

(2)按投保時保險車輛的實際價值確定保險金額的，一次賠款金額與免賠金額之和(不含施救費)達到保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值。

(3)保險金額低于投保時保險車輛的實際價值的，一次賠款金額與免賠金額之和(不含施救費)達到保險金額。