一、違法發(fā)放貸款罪表現(xiàn)形式是什么?

(一)采取化整為零的手段，違反大額貸款應(yīng)當(dāng)抵押擔(dān)保和大額貸款審批權(quán)限的規(guī)定，將大額貸款分解成多個小額信譽貸款，由大額貸款客戶收集小額信譽貸款客戶信息，編造小額信譽貸款申請書、貸款調(diào)查報告，虛擬貸款資料，發(fā)放貸款。注：以農(nóng)村信用社最為常見，因此，信用社信貸人員應(yīng)當(dāng)高度重視。

(二)未依法對借款人身份條件進行嚴格審查，明知借款人和實際用款人不一致的情況下，發(fā)放冒名貸款。

(三)明知用款人提供虛假貸款資料，未按規(guī)定對借款人借款用途、還款能力等情況進行嚴格審查，違反貸款發(fā)放流程，發(fā)放貸款。

(四)在信貸受理、發(fā)放業(yè)務(wù)過程中未認真履行工作職責(zé)，在擔(dān)保人未到場的情況下辦理貸款手續(xù)，未對擔(dān)保人身份進行調(diào)查核實，違規(guī)發(fā)放貸款。

(五)未嚴格審查實抵押房產(chǎn)、土地、車輛權(quán)屬、重復(fù)擔(dān)保情況等資料，及未對擔(dān)保人的擔(dān)保能力、資信情況開展實質(zhì)調(diào)查的情況下，發(fā)放貸款。

(六)未對借款人資產(chǎn)情況、運營情況、財務(wù)資料、股東變更情況進行嚴格核查，杜撰與事實明顯不符的授信報告，而發(fā)放貸款。

(七)受單位領(lǐng)導(dǎo)安排或要求，不作貸前調(diào)查，違規(guī)審批發(fā)放，貸后對其貸款用途也不作檢查，致使貸款逾期未收回。

(八)在發(fā)放貸款之前沒有對借款人貸款信息進行實地核查、貸前調(diào)查、貸中審查、評估，沒有認真履行自己的工作職責(zé)，未與借款人訂立書面合同，導(dǎo)致貸款逾期無法收回。

(九)在辦理項目按揭貸款過程中，違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，在未審核貸款申請資料中收入證明真實性，違規(guī)出具貸款人信用報告，發(fā)放銀行貸款，致使貸款逾期未收回。

(十)違反國家及該行流動資金貸款實施辦法的相關(guān)規(guī)定，指導(dǎo)借款人虛構(gòu)交易關(guān)系，偽造購貨合同，虛構(gòu)貸款用途，違規(guī)發(fā)放貸款。

(十一)為完成上級下達的收貸收息任務(wù)，通過以新貸還舊貸、以貸收息的方式為逾期還不上貸款本息的客戶辦理貸款，由貸款人本人在貸款憑證上簽字、按手印，所貸款項不發(fā)放給貸款人本人，就是走個形式，終使貸款無法收回。

(十二)在保理貸款業(yè)務(wù)中未嚴格調(diào)查核實賣方的生產(chǎn)經(jīng)營情況、行業(yè)經(jīng)驗、過往貿(mào)易記錄等、買賣雙方之間的真實貿(mào)易往來情況及相關(guān)資料真實性;應(yīng)收賬款數(shù)額未達到保理貸款要求，偽造應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓詢證函，虛構(gòu)應(yīng)收賬款數(shù)額，違規(guī)發(fā)放貸款。

(十三)不認真審查借款人資格、貸款用途、還款能力，未入戶調(diào)查，代替第二調(diào)查人簽字，向虛假聯(lián)保、編造貸款理由、改變貸款用途的借款戶發(fā)放貸款，致使貸款逾期不能歸還。

(十四)對交易關(guān)系及背景不核實，利用職務(wù)便利，擅自更改銀行信貸系統(tǒng)內(nèi)借款人承兌匯票的保證金數(shù)額，虛增借款人授信額度，導(dǎo)致銀行以承兌方式發(fā)放的貸款無法收回。

發(fā)放貸款本來是非常嚴肅認真的一件事情，正規(guī)情況下銀行肯定不會像普通大眾或法人違規(guī)發(fā)放貸款的，違規(guī)發(fā)放貸款的一些案例當(dāng)中，可能都是因為申請貸款者賄賂了放貸機構(gòu)的某些主管人員，或者雙方是比較特殊的關(guān)系戶，違規(guī)發(fā)放貸款會導(dǎo)致貸款無法收回的。

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