一、在什么情況下銀行卡會(huì)被凍結(jié)?

第一：被司法部門凍結(jié)

第二：長(zhǎng)期不動(dòng)戶(一年以內(nèi)沒(méi)除了結(jié)息，有交易)被銀行轉(zhuǎn)為“久懸戶”。 不過(guò)一般只有單位帳戶銀行才實(shí)行。

第三：作為質(zhì)押、保證，開(kāi)列存款證明(有期限)也會(huì)凍結(jié)。

第四：其他原因，如銀行系統(tǒng)出錯(cuò)，銀行工作失誤，為保證自己利益不受損失，銀行也會(huì)凍結(jié)，但這種情況銀行事后會(huì)通知你。

二、什么是協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃?

按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，協(xié)助查詢是指金融機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律或行政法規(guī)的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的要求，將單位或個(gè)人存款的金額、幣種以及其他存款信息告知有權(quán)機(jī)關(guān)的行為。

協(xié)助凍結(jié)是指金融機(jī)構(gòu)依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)期內(nèi)禁止單位或個(gè)人提取其存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。

協(xié)助扣劃是指金融機(jī)構(gòu)依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求，將單位或個(gè)人存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。

本文所述的協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃均是指金融機(jī)構(gòu)依法協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的行為。

三、何謂“有權(quán)機(jī)關(guān)”?“有權(quán)機(jī)關(guān)”具體有哪些部門?

有權(quán)機(jī)關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。按照現(xiàn)行法律、行政法規(guī)的規(guī)定，公安、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、檢察院、法院、稅務(wù)、海關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)以及監(jiān)察機(jī)關(guān)、軍隊(duì)監(jiān)察機(jī)關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、證券監(jiān)管管理機(jī)關(guān)計(jì)14個(gè)機(jī)關(guān)和部門均屬于“有權(quán)機(jī)關(guān)”。

四、辦理郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的郵政企業(yè)，是否和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)一樣有義務(wù)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、劃撥單位和個(gè)人在郵政企業(yè)的存款?

辦理郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的郵政企業(yè)及農(nóng)村(城市)信用社、財(cái)務(wù)公司在廣義上和商業(yè)銀行、政策性銀行一樣都屬于金融機(jī)構(gòu)的范疇，有義務(wù)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、劃撥單位和個(gè)人在郵政企業(yè)的存款。

五、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃工作應(yīng)當(dāng)遵循什么原則?

1，依照法律、行政法律的規(guī)定給予協(xié)助的原則。

2，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定規(guī)范化協(xié)助的原則。

3，參照金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度及時(shí)協(xié)助的原則。

4，不損害客戶合法權(quán)益的原則。

六、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃工作應(yīng)當(dāng)以哪些法律規(guī)定或規(guī)律性意見(jiàn)為最基本依據(jù)?

1，基本法?！渡虡I(yè)銀行法》、《刑事訴訟法》、《民事訴訟法》、《行政訴訟法》。

2，相關(guān)單行法。如《海關(guān)法》、《監(jiān)獄法》、《行政監(jiān)察法》。

3，國(guó)務(wù)院《金融違法行為處罰辦法》。

4，最高人民法院和中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》。

5，中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》。

七、包括郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信用社在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在宏觀上應(yīng)從哪幾個(gè)方面做好有權(quán)機(jī)關(guān)的查詢、凍結(jié)和扣劃工作?

1，建立健全相關(guān)規(guī)章制度，確立依法、正確、及時(shí)協(xié)助的意識(shí)。

2，確定專職部門或?qū)Ｂ毴藛T，熟練掌握相關(guān)法律規(guī)定、操作規(guī)程和協(xié)助技能。

3，堅(jiān)持和完善登記備案制度，對(duì)協(xié)助的時(shí)間、地點(diǎn)、協(xié)助人員、協(xié)助原因、協(xié)助過(guò)程、協(xié)助結(jié)果，有權(quán)機(jī)關(guān)的名稱、執(zhí)法人員姓名、證件號(hào)碼、據(jù)以協(xié)助的裁判法律文書名稱、案號(hào)、協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額、當(dāng)事人姓名(儲(chǔ)戶姓名)及相關(guān)批準(zhǔn)的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)、姓名等逐一登記。并由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人簽字予以確認(rèn)。

4，注意保守國(guó)家秘密和儲(chǔ)戶存款秘密，對(duì)單位存款，除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢。對(duì)個(gè)人存款，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢。

上述4個(gè)方面是相互聯(lián)系地，規(guī)章制度是前提，專職人員是關(guān)鍵，登記備案是防范法律風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避法律責(zé)任的有效途徑，保守國(guó)家秘密和儲(chǔ)戶秘密是金融機(jī)構(gòu)職責(zé)所在和做好協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作的內(nèi)在要求。

八、有權(quán)查詢的機(jī)關(guān)一定有權(quán)凍結(jié)、有權(quán)扣劃嗎?

不一定。根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，只有人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)三部門有權(quán)查詢、凍結(jié)和劃撥單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的存款，其它司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位均無(wú)權(quán)劃撥單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的存款。金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)三家以外的機(jī)關(guān)和部門要求劃撥單位或個(gè)人存款的，不予執(zhí)行。

公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、人民檢察院、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)根據(jù)案件需要有權(quán)查詢和凍結(jié)單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的存款，但不得劃撥。

監(jiān)察機(jī)關(guān)和軍隊(duì)監(jiān)察機(jī)關(guān)有權(quán)查詢單位和個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的存款，但無(wú)權(quán)凍結(jié)和扣劃。

審計(jì)、工商行政管理及證券監(jiān)管管理三機(jī)關(guān)僅有權(quán)查詢單位在金融機(jī)構(gòu)的存款，無(wú)權(quán)凍結(jié)和扣劃。對(duì)個(gè)人存款則無(wú)權(quán)查詢、凍結(jié)和扣劃。

除此之外，如果夫妻二人需要離婚，分割財(cái)產(chǎn)，法院在計(jì)算二人婚前財(cái)產(chǎn)和夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，銀行會(huì)協(xié)助法院將當(dāng)事人的銀行卡凍結(jié)，以免出現(xiàn)違反國(guó)家法律法規(guī)的事情。這不僅是為了維護(hù)當(dāng)事人的安全，也是保護(hù)大眾的利益，如果出現(xiàn)盜刷，后果不堪設(shè)想。

應(yīng)該怎樣有效預(yù)防銀行卡詐騙？

收購(gòu)銀行卡是違法的行為嗎?

盜刷他人銀行卡構(gòu)成什么罪?