住房按揭貸款中消費者權(quán)利保護(hù)的必要性

住房按揭貸款中消費者權(quán)利保護(hù)的必要性按揭貸款，同時為房地產(chǎn)的迅猛發(fā)展創(chuàng)造條件。

消費者的權(quán)利和房地產(chǎn)業(yè)地健康發(fā)展是協(xié)調(diào)統(tǒng)一的，建立消費者權(quán)利保護(hù)體制也是對房地產(chǎn)市場的發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)，對其積極穩(wěn)固發(fā)展具有不可替代的作用。

在具體的按揭購房實踐中，一旦按揭人(即消費者)的合法權(quán)益遭到房產(chǎn)商和銀行單獨或共同的侵害，其保障也就難以有效實現(xiàn)了。因此，對按揭貸款過程中消費者的權(quán)益保護(hù)就顯得尤為重要，主要原因如下：

（一）消費者的按揭貸款權(quán)利是生存權(quán)的間接體現(xiàn)

生存權(quán)是憲法賦予公民的基本人權(quán)之一，對于作為一般消費者的公民而言，房地產(chǎn)買賣關(guān)系到公民是否有房可居、有房可住，這就是生存權(quán)在消費者按揭貸款行為中的間接體現(xiàn)，所以對其保護(hù)的意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般商品的消費權(quán)利保護(hù)。

我們知道在商品房消費市場中，消費者目的是通過按揭獲得銀行的貸款以實現(xiàn)購得房屋的所有權(quán)，解決自身住房問題，這是消費者實現(xiàn)其自身生存權(quán)的方式之一。但作為按揭人的消費者和房產(chǎn)商的利益形態(tài)也是不一致的，房產(chǎn)商只需要承擔(dān)經(jīng)營的經(jīng)濟風(fēng)險，而消費者除了要承擔(dān)經(jīng)濟風(fēng)險以外，還需要承擔(dān)由房屋質(zhì)量帶來的生存風(fēng)險。為此，我們必須要重視消費者的合法權(quán)益的保護(hù)，這也是保護(hù)基本人權(quán)——生存權(quán)的要求之一。

（二）建立消費者權(quán)利保護(hù)機制是平衡消費者、銀行和房產(chǎn)商之間地位的必要手段

消費者以將其所購得的房屋抵押給銀行的方式從銀行獲得貸款。但我國國內(nèi)的銀行從事按揭貸款業(yè)務(wù)的時間并不長，缺乏對按揭貸款的決策和管理的相對成熟的經(jīng)驗和恰當(dāng)?shù)氖侄危蚨縻y行在單方面制定按揭貸款格式合同時，充分利用其所擁有的資金優(yōu)勢地位，側(cè)重強調(diào)按揭銀行的利益保護(hù)，而往往忽視對消費者正當(dāng)權(quán)益的保障。此外，商品房市場的迅速發(fā)展使房產(chǎn)商在收獲巨大的經(jīng)濟利益的同時，也使其對整個產(chǎn)業(yè)的影響力空前提升。可以說，在房屋買賣過程中占主導(dǎo)地位的幾乎永遠(yuǎn)是房產(chǎn)商，消費者并沒有太多的選擇權(quán)。因此，銀行和房產(chǎn)商的資金優(yōu)勢和金融背景，對消費者的合法權(quán)益的保護(hù)構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅，要想使這種嚴(yán)重不平衡地位趨于平衡，就必須在法律上加大對消費者的保護(hù)，建立并完善其利益保護(hù)體制。

（三）建立消費者權(quán)利保護(hù)機制是房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要保證

從上世紀(jì)90年代末開始，房地產(chǎn)市場開始進(jìn)入繁榮發(fā)展時期，尤其是近幾年，其發(fā)展更是令人驚嘆，但在其不斷發(fā)展的同時也出現(xiàn)了一系列對房地產(chǎn)市場健康發(fā)展極其不利的問題，比如說：房價高、住房質(zhì)量差等問題的凸顯。而且我國房地產(chǎn)最突出的問題之一是房地產(chǎn)投機嚴(yán)重，造成房地產(chǎn)價格極不合理，這在按揭貸款過程中則體現(xiàn)為極大地?fù)p害了消費者的經(jīng)濟利益。

綜合上述，小編整理有關(guān)消費者權(quán)利保護(hù)的相關(guān)內(nèi)容。由此可見，消費者的權(quán)利和房地產(chǎn)業(yè)地健康發(fā)展是協(xié)調(diào)統(tǒng)一的，建立消費者權(quán)利保護(hù)體制也是對房地產(chǎn)市場的發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)，對其積極穩(wěn)固發(fā)展具有不可替代的作用。更多問題，律霸網(wǎng)提供專業(yè)法律咨詢服務(wù)。