p2p模式剛剛興起，魚龍混雜，我們在p2p如何避免非法集資呢？要知道非法集資違法法律，法律對非法集資有著嚴(yán)厲的處罰。如果我們和非法集資牽扯到，我們的前程也會破碎。下面我就為大家整理一些關(guān)于p2p如何避免非法集資的資料。

如何規(guī)避非法集資之嫌

總的來說，平臺可從以下兩點(diǎn)來規(guī)避：

一、保證非“自融”(非自融自用，能保證全部為真實(shí)借款人)：平臺必須確保所有的標(biāo)是真實(shí)標(biāo)，因此必須有詳細(xì)的借款資料原件與轉(zhuǎn)款憑證(不僅限于此，還可進(jìn)行深入研究)

二、保證非“資金池”(確切地說，是保證無“資金池”被挪用的風(fēng)險(xiǎn))：①平臺應(yīng)實(shí)時公布站崗資金總額;②平臺應(yīng)實(shí)時公布財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，數(shù)值應(yīng)大于等于站崗資金總額，以保證此部分資金未被挪用。(目前還只是理論，沒有哪家平臺實(shí)踐過)

具體做法如下：

第一：提高貸前的門檻。比如抵押物模式，就不擔(dān)心借款人不還錢，因?yàn)橛凶阒档牡盅何锎嬖?，而且手續(xù)齊全，到時候吃虧的只可能是借款人;

第二：提升平臺自身的專業(yè)度，這個操作起來一定有難度，因?yàn)轫?xiàng)目背景、行業(yè)特點(diǎn)不盡相同，風(fēng)控人員不可能面面俱到，所以可以先在自己熟悉的行業(yè)內(nèi)進(jìn)一步提高自身的素養(yǎng);

第三：資金托管系統(tǒng)，并不等同于第三方支付。第三方支付有網(wǎng)管型和托管型，必須選擇托管型，這也很好分辨，因?yàn)橥泄苄鸵蠼杩钊撕屯顿Y人必須新開立賬戶，資金劃轉(zhuǎn)是直接進(jìn)行，平臺沒辦法干預(yù)，這樣看如果一個平臺接入了兩家第三方支付公司，則基本可以確定是網(wǎng)管型，資金沒有托管，形成了資金池。

第四：平臺本身不提供擔(dān)保，為了要保證投資人利益，則必須引入第三方擔(dān)保，這些專業(yè)機(jī)構(gòu)有經(jīng)驗(yàn)(交過學(xué)費(fèi))、有技術(shù)，有資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，本身為債權(quán)提供本息擔(dān)保是合法合規(guī)的。對于與P2P平臺合作是否涉及變相放大杠桿的問題，其實(shí)法律和管理規(guī)定都沒有明確界定，目前可以肯定的說是不違規(guī)的，未來要看新出的管理規(guī)定，從目前表態(tài)來看，短期內(nèi)不會有問題，這種模式要遠(yuǎn)優(yōu)于平臺自身擔(dān)保的，比較這些金融機(jī)構(gòu)還在傳統(tǒng)的監(jiān)管孔家之內(nèi)。而且由擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行償付是優(yōu)于平臺公司自己變現(xiàn)抵押物的，因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)的抵押物變形途徑比較暢通，已經(jīng)形成了自己的產(chǎn)業(yè)鏈。

第五：最好是平臺自己獨(dú)立風(fēng)控。每種機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)的判斷角度不同，能力也不同，而風(fēng)險(xiǎn)控制是平臺的生命線，尤其是與擔(dān)保公司和小貸公司合作的平臺，如何第二重把握風(fēng)控實(shí)際是考驗(yàn)平臺自身能力的，我們在與擔(dān)保和小貸的合作中會發(fā)現(xiàn)，雙方對風(fēng)險(xiǎn)如何認(rèn)同需要一個磨合，找到雙方認(rèn)同的共識很重要，平臺應(yīng)該將自身的定位于為投資人做風(fēng)控，利用自己的經(jīng)驗(yàn)幫助投資人把關(guān)。

第六：也是最重要的，未來網(wǎng)貸平臺應(yīng)該考慮開展貸后管理業(yè)務(wù)，在這種規(guī)則制定下，除了要求借款人說清楚借款用途之外，還需要借款人提供相關(guān)的證明文件，用來審查該筆款項(xiàng)背后的真實(shí)性，同時要求提供對方銀行賬號，更嚴(yán)格的可以采取全程監(jiān)控，引入貨幣流、物流互相驗(yàn)證的方法來將借款人的資金用途限定在預(yù)先規(guī)定的范圍之內(nèi)。如果能夠?qū)崿F(xiàn)這一項(xiàng)功能，那么對于降低平臺的壞賬率將有最直接的幫助。而事實(shí)上，這在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中實(shí)現(xiàn)起來也不是一件困難的事情，平臺可以和物流企業(yè)、銀行簽訂相關(guān)的合作協(xié)議，將數(shù)據(jù)實(shí)時地進(jìn)行共享，這樣就能實(shí)現(xiàn)資金的全程監(jiān)控了

我們要多了解一些法律常識，不要因?yàn)槲覀兊牟幻靼锥崴土俗约旱那俺獭Ｍ瑫r我們也要遠(yuǎn)離違法違規(guī)的事情，這樣人們才會感覺你有信用。

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