免責(zé)條款是指當(dāng)事人約定的用以免除或限制其未來合同責(zé)任的條款。

免責(zé)條款作為保險(xiǎn)合同的重要內(nèi)容，其內(nèi)容的合法性和合理性尤為重要，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到被保險(xiǎn)人的利益。但在保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)踐中，由于我國法律尚未對(duì)制定免責(zé)條款規(guī)定強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)和范圍，而保險(xiǎn)人在制定保險(xiǎn)條款時(shí)經(jīng)常會(huì)擴(kuò)大免責(zé)條款的運(yùn)用。

保險(xiǎn)合同免責(zé)條款是指被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，免除保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的條款，一般分為保證免責(zé)條款、近因免責(zé)條款、費(fèi)用免責(zé)條款和約定免責(zé)條款。

保證免責(zé)條款是指只要被保險(xiǎn)人的行為違反了保險(xiǎn)合同中的保證條款，不論事故的近因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人都不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。在保險(xiǎn)合同中，總是以“因下列原因所造成的損失，不論在法律上是否應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)損失或賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不承擔(dān)賠償責(zé)任”的形式寫入保險(xiǎn)合同。而在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)人對(duì)保證條款有擴(kuò)大和濫用的趨勢(shì)，如在各保險(xiǎn)人機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中，免責(zé)條款多以保證條款的形式出現(xiàn)，而忽視了近因原則的存在，損害了被保險(xiǎn)人的合法利益。

近因免責(zé)條款是指被保險(xiǎn)人的行為符合保險(xiǎn)合同中規(guī)定的除外責(zé)任范圍，使得保險(xiǎn)人無須承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。在保險(xiǎn)合同中，通常是以“因下列原因造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”的形式寫入保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，近因原則作為保險(xiǎn)理賠中的重要原則，近因能否合法合理確定，直接關(guān)系到被保險(xiǎn)人自身的合法利益。如各保險(xiǎn)人在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中規(guī)定“受本車所載貨物撞擊造成的車輛本身損失”屬于車輛損失險(xiǎn)的免責(zé)條款，此條規(guī)定并未區(qū)分貨物裝載是否符合國家強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)，如果符合不能免除保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，而保險(xiǎn)人在合同中沒有作出區(qū)分，實(shí)際上損害了被保險(xiǎn)人的利益，也違反了近因確定原則。

費(fèi)用免責(zé)條款是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故后所承擔(dān)的部分費(fèi)用不予賠償?shù)臈l款。在保險(xiǎn)合同中，通常是以“下列費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”的形式寫入保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，費(fèi)用免責(zé)條款所列明的費(fèi)用通常為間接損失費(fèi)用和精神損害賠償費(fèi)用等。但費(fèi)用免責(zé)條款并非絕對(duì)的，被保險(xiǎn)人可以通過投保附加險(xiǎn)的形式轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人承擔(dān)，從而取得保險(xiǎn)保障。

約定免責(zé)條款是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中約定由于被保險(xiǎn)人的作為或者不作為的事實(shí)來免除其承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的條款。約定免責(zé)條款應(yīng)該是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人真實(shí)意愿的表示。在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人通常是根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的和被保險(xiǎn)人的特殊情況及權(quán)利義務(wù)對(duì)等原則來限制被保險(xiǎn)人的某些行為。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，約定免責(zé)條款通常適用于保險(xiǎn)費(fèi)約定支付辦法、保險(xiǎn)標(biāo)的真實(shí)用途等被保險(xiǎn)人所承諾的事項(xiàng)。