（1） 金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但不得違反法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)不得單方面變更其合同義務(wù)

（2）金融機(jī)構(gòu)在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)公平合理地安排雙方的權(quán)利和義務(wù)，不得設(shè)置違反公平原則、損害消費(fèi)者權(quán)益的交易條件

（3）金融機(jī)構(gòu)在收集、保存和使用消費(fèi)者個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定，采取有效措施，加強(qiáng)個(gè)人金融信息保護(hù)，確保信息安全，防止信息泄露和濫用，不得侵犯?jìng)€(gè)人隱私

（4）金融機(jī)構(gòu)必須以明確的格式、內(nèi)容和語言向金融消費(fèi)者充分披露其提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)的信息和風(fēng)險(xiǎn)，確保金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)前了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

（五）金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理；金融消費(fèi)者拒絕相關(guān)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知申請(qǐng)人，并根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢條例》的規(guī)定向申請(qǐng)人說明理由，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：。金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)控制度，設(shè)立專門的反洗錢機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)部機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作程序和控制措施，對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢能力

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

A）對(duì)需要建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理一次性金融業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行身份識(shí)別，金額在規(guī)定范圍內(nèi)，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證件進(jìn)行核實(shí)登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)及時(shí)更新

b）按規(guī)定了解客戶的交易目的和性質(zhì)，有效識(shí)別交易受益人

C）在辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)以前取得的客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、完整性有懷疑的，重新識(shí)別客戶身份

d）確保具有代理關(guān)系或類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)能夠有效識(shí)別其客戶，并從境外金融機(jī)構(gòu)獲取所需的客戶身份信息

3。金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶的，應(yīng)當(dāng)確保該第三方已采取符合《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求的客戶識(shí)別措施；第三方未采取符合《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶身份信息和數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及其他能夠在規(guī)定期限內(nèi)反映每筆交易的相關(guān)信息?？蛻舻纳矸菪畔?yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后和客戶的交易信息保存至少五年。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額人民幣、外幣交易和可疑交易金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助和配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守所在國(guó)家或者地區(qū)的反洗錢法律法規(guī)，協(xié)助和配合所在國(guó)家或者地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)有犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)書面報(bào)告

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)執(zhí)行反洗錢活動(dòng)取得的客戶身份信息和交易信息保密依法承擔(dān)洗錢義務(wù)；除依法規(guī)定外，不得向任何單位和個(gè)人提供。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等反洗錢信息保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表，與反洗錢有關(guān)的信息和審計(jì)報(bào)告

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照反洗錢預(yù)防和監(jiān)測(cè)體系的要求開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳

現(xiàn)實(shí)生活中的實(shí)際情況當(dāng)然更為復(fù)雜，我們需要分析具體問題。如果您的情況比較復(fù)雜，本網(wǎng)站還提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您咨詢法律意見