另一種環(huán)境是“認(rèn)貸”，即借款人已用貸款購(gòu)買(mǎi)一套（或多套）住房，再申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)住房。業(yè)內(nèi)人士解釋，即使借款人用貸款購(gòu)買(mǎi)的房子已經(jīng)售出，購(gòu)房仍被視為二套房（或以上）。第三種環(huán)境。如果申請(qǐng)人已購(gòu)房，但在房屋登記信息系統(tǒng)中查不到該信息，銀行可通過(guò)查詢信用記錄、當(dāng)面測(cè)試、面談（必要時(shí)可進(jìn)行探親）等情況進(jìn)行盡職調(diào)查，確認(rèn)其為二套房（或以上）。

房屋和貸款的認(rèn)定比以往的做法嚴(yán)格得多，也給改善型購(gòu)房者帶來(lái)了誤傷。當(dāng)你看新聞時(shí)，你會(huì)產(chǎn)生這樣的想法：即使借款人用貸款買(mǎi)的房子已經(jīng)賣(mài)了，沒(méi)有房子住，只要你在買(mǎi)房時(shí)選擇貸款，根據(jù)銀行記錄，你肯定會(huì)認(rèn)為是“第二套房子”，執(zhí)行第二套房子的貸款政策。其實(shí)，政策的初衷是好的。如果想避免“假離婚”、“假未婚”等只認(rèn)房地產(chǎn)的投機(jī)性行為，可以通過(guò)銀行和民政部門(mén)的網(wǎng)上房屋登記系統(tǒng)（銀行查假五招）進(jìn)行處理。標(biāo)準(zhǔn)是一刀切，房地產(chǎn)投機(jī)的影響已經(jīng)達(dá)到。但是，這與國(guó)家支持改善性購(gòu)房的政策背道而馳。怎樣才能實(shí)現(xiàn)？好的政策如何？

筆者注意到，“如果在房屋登記信息系統(tǒng)中找不到該信息，銀行可以通過(guò)查詢信用記錄、面對(duì)面測(cè)試、面談（必要時(shí)可入戶探訪）等情況進(jìn)行盡職調(diào)查，確認(rèn)其為本市第二套房（或以上）”這樣一來(lái)，猥褻就增加了，很容易看出大家都懶得提的晦澀問(wèn)題。為什么找不到房屋登記信息系統(tǒng)？這是因?yàn)?002年以后住房交易登記制度逐步完善，2002年以前的很多交易記錄都缺失了?？陀^地說(shuō)，政策不可能在一切完成后出臺(tái)，但我們相關(guān)部門(mén)有沒(méi)有在每一項(xiàng)政策出臺(tái)后，都借機(jī)積極完善相關(guān)配套機(jī)制？

在消息中，我們應(yīng)該放寬對(duì)非本地居民購(gòu)房的限制，對(duì)于能夠提供一年以上地方納稅確認(rèn)書(shū)或社會(huì)保險(xiǎn)繳納確認(rèn)書(shū)的非本地居民，如果申請(qǐng)住房貸款，也應(yīng)該按照上述三個(gè)環(huán)境得出第二個(gè)結(jié)論一套。對(duì)不能提供一年以上地方納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明并申請(qǐng)住房貸款的非本地居民，貸款人應(yīng)執(zhí)行第二套（含）以上住房信貸政策。對(duì)商品房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)嚴(yán)重的地區(qū)，行業(yè)銀行可按規(guī)定暫停發(fā)放住房貸款。不僅通過(guò)繳納個(gè)稅和社會(huì)保險(xiǎn)確認(rèn)可以享受首套房的待遇，而且規(guī)定要受地區(qū)限制。不過(guò)，政策并未明確指出哪些地方是“商品房?jī)r(jià)格過(guò)高、價(jià)格上漲過(guò)快、供應(yīng)嚴(yán)重的地區(qū)”（相關(guān)信息見(jiàn)本博客公布的高價(jià)城市名單）。提供“兩證”很容易，其他城市的投機(jī)者也很容易拿到兩證——其他城市的投機(jī)者有很大的空間。別提這次撤退的細(xì)節(jié)。你知道嗎