深圳市實業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡稱C公司）是一家從事國內商業(yè)批發(fā)零售業(yè)務的貿易公司。成立于1999年12月，注冊資本1000萬元。C公司是國內一家大型乳品生產(chǎn)企業(yè)（上市公司，以下簡稱“Y公司”）在深圳的總代理。Y公司資產(chǎn)超過40億元，年銷售額超過60億元。這是一家在中國經(jīng)營良好的藍籌股上市公司。C公司作為一家成立較晚、資產(chǎn)和資金規(guī)模較小的民營企業(yè)，自有資金不能滿足與y公司合作的需要，同時又沒有其他可以作為貸款抵押的資產(chǎn)，對外融資也非常困難。資金問題已成為公司發(fā)展的瓶頸。此時，C公司向民生銀行提出以牛奶為抵押物申請融資。在了解C公司的實際需求和經(jīng)營情況后，結合其上游供應商Y公司民生銀行廣州分行，通過調研分析，大膽構思并創(chuàng)造性地推出了以牛奶為質押物的倉單質押業(yè)務，給予c公司3000萬元的綜合授信額度敞口，采用發(fā)貨前發(fā)票的形式，以購買的牛奶作為質押，廠家Y公司負責回購。開業(yè)以來，C公司的銷售額比原來增長了近兩倍，很好地支撐了企業(yè)，解決了企業(yè)流動資金不足的問題，有效地控制了銀行的風險。

[點評]

本案只是民生銀行倉單及動產(chǎn)融資業(yè)務支持的眾多客戶之一。通過對企業(yè)貨權的控制，物流和資金流能夠正常有序地運行，既支持了企業(yè)的發(fā)展，又控制了銀行的風險，真正實現(xiàn)了銀企雙贏甚至多贏。

事實上，除牛奶外，產(chǎn)品還涉及有色金屬、黑色金屬、上市農產(chǎn)品、燃料油、食糖、化工、家電、汽車、手機等行業(yè)。業(yè)務范圍遍及珠三角地區(qū)，信用品種包括一般短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票粘貼、進口信用證、進口跟單匯票等產(chǎn)品。

可以說，倉單和動產(chǎn)融資業(yè)務打破了傳統(tǒng)業(yè)務片面強調信用主體的財務特征和行業(yè)地位，在對信用主體進行孤立評價的基礎上進行信用決策。其關注的重點是判斷和控制業(yè)務流程的風險，如授信的貿易背景是否真實，是否能夠捆綁強大關聯(lián)方的責任，授信主體的上下游情況是否穩(wěn)定，以及質押產(chǎn)品是否有市場。你知道嗎