保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定，承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。必須注意的是，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)的“責(zé)任范圍”是有規(guī)定的。只有在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司才能承擔(dān)責(zé)任?？梢哉f(shuō)，保險(xiǎn)責(zé)任不僅是保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任，而且是賠償和給付保險(xiǎn)金的依據(jù)和范圍；同時(shí)，也是被保險(xiǎn)人請(qǐng)求保護(hù)、獲得賠償或給付的依據(jù)和范圍，因此，我們必須認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任，明確權(quán)利義務(wù)，避免理賠中可能出現(xiàn)的麻煩。保險(xiǎn)責(zé)任的分類(lèi)更重要的是，保險(xiǎn)責(zé)任也有分類(lèi)，分為基本責(zé)任、特殊責(zé)任和專(zhuān)屬責(zé)任。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類(lèi)不同，對(duì)各種自然災(zāi)害和事故造成的保險(xiǎn)損害規(guī)律的掌握程度不同，甚至存在核輻射、污染等不應(yīng)轉(zhuǎn)移的因素。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任一般采用列舉的方式，明確責(zé)任范圍和不負(fù)責(zé)任的界限，以便保險(xiǎn)雙方共同遵守。在基本責(zé)任中，我們通常擔(dān)心的自然災(zāi)害、事故等情況都包括在內(nèi)。

在保險(xiǎn)合同所列的基本責(zé)任之外，還分別增加了容易引起索賠糾紛的“特別責(zé)任”和“排他性責(zé)任”，通常稱(chēng)為“特別協(xié)議”?？梢允翘貏e附加責(zé)任內(nèi)容，也可以是特別聲明中規(guī)定的專(zhuān)屬責(zé)任。最大的前提是必須經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方協(xié)商一致。

專(zhuān)屬責(zé)任，保險(xiǎn)合同中列明保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。有人會(huì)問(wèn)，這些排除的依據(jù)是什么？其實(shí)，除外責(zé)任可分為三種類(lèi)型，一種是戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴力、核輻射等；第二種不在列明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)；第三種是被保險(xiǎn)人故意行為造成的，這是最應(yīng)注意的。比如火災(zāi)爆炸造成的財(cái)產(chǎn)損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，但如果是被保險(xiǎn)人的故意行為造成的，那么保險(xiǎn)公司可以將其視為專(zhuān)屬責(zé)任，不予賠償。因此，我們必須認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)責(zé)任，特別注意免責(zé)部分。只有這樣，我們才不知道事故發(fā)生后能否從保險(xiǎn)公司得到賠償。還有一個(gè)小細(xì)節(jié)就是要注意保險(xiǎn)期間，一定要在保險(xiǎn)期間才能得到應(yīng)有的保障。

杜邦保險(xiǎn)溫馨提示：有些朋友只買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，但玻璃壞了就得不到賠償。這是因?yàn)椤皢为?dú)碎玻璃”是一種獨(dú)立的附加險(xiǎn)，所以在選擇保險(xiǎn)方案時(shí)一定要注意。最重要的是，不要酒后駕車(chē)。這純粹是“專(zhuān)屬責(zé)任”。不僅得不到賠償，還要承擔(dān)責(zé)任，所以一定要注意安全第一