隨著風險防范意識的增強，為家庭成員和員工投保已成為常態(tài)。保單生效后發(fā)生保險事故，保險公司按照保險合同約定理賠時，“保險利益”即形成，“保險利益”即成為債權。“保險利益”能否轉移？

案情簡介：

2014年3月7日，**建筑公司承攬工程，向**財產(chǎn)保險公司投保團體人身意外傷害保險和團體意外傷害醫(yī)療保險。保險合同生效后，**建筑公司建筑工人李磊在施工現(xiàn)場絆倒身亡。經(jīng)過民事調(diào)解，**建筑公司與李磊的妻兒達成調(diào)解協(xié)議，**建筑公司賠償李磊親屬56萬元。李磊的妻子和兒子通過**建筑公司向**財產(chǎn)保險公司主張他們享有的權利。

法律分析：

**建筑公司作為被保險人，以其承包工程向**財產(chǎn)保險公司投保建筑工程團體人身保險和意外傷害醫(yī)療保險。其目的是為建筑工程人員意外傷害取得保險賠償，以降低**建筑公司的賠償風險，被保險人的親屬全額賠付，被保險人的繼承人將索賠權轉讓給**建筑公司，這既不違法，也不違法符合簽訂保險合同的目的，合法有效。

保險權益轉讓的相關知識

權益轉讓是保險事故發(fā)生后，保險公司與被保險人簽訂的授權保險公司向第三人追償?shù)臅嫖募?。在實踐中，權益轉讓的簽訂可以發(fā)生在保險理賠后，也可以發(fā)生在保險理賠未理賠或部分理賠后：

1。代位權已經(jīng)實現(xiàn)，“權益轉讓”無效。

被保險人向保險公司出具的股權轉讓書的主要內(nèi)容是被保險人將其對第三人的索賠權轉讓給保險公司。在法律性質(zhì)上屬于債權轉讓。但債權人只能轉讓債權。保險公司向被保險人賠償時，被保險人在保險賠償范圍內(nèi)向第三人索賠的權利自動轉移給保險公司。從現(xiàn)在起，被保險人無權處分這部分債權。被保險人收到保險賠償金后，簽署《權益轉讓書》，聲明其在賠償部分的權益全部轉移給保險公司，并授權保險公司向第三人追償?shù)?。這種說法毫無意義，也是無效的。

2。部分“股權轉讓證書”有效。

保險公司向第三人支付賠償金后，被保險人對第三人的債權，在下列情形下，不自動全額轉移給保險公司，被保險人仍有部分索賠權。（1）被保險人未完全投保。如果貨值100萬元，被保險人只投保了50萬元。貨物全損后，被保險人可向第三方追償損失100萬元。保險公司按照合同約定向被保險人支付50萬元后，可以向第三方追償損失50萬元，追償50萬元的權利仍屬于被保險人。

（2）保險單中有免賠條款，保險標的的損失未達到免賠額的，保險公司不予賠償；超過免賠額的，保險公司將扣除免賠額部分，重新支付。免賠部分的索賠權仍由被保險人享有；

（3）被保險人向第三人追償?shù)膿p失不完全在保險責任范圍內(nèi)。如果被保險人遭受貨物損壞和短裝損失，但被保險人未投保短裝保險，短裝損失保險公司不予賠償，被保險人仍有權向第三方索賠。

在上述情況下，被保險人簽署《權益轉讓書》聲明，在保險公司向被保險人支付保險金后，將對第三人的全部追索權轉讓給保險公司的，該聲明只能部分有效。被保險人在賠償范圍內(nèi)對第三人的追索權，在保險公司支付保險費時自動轉移給保險公司，被保險人無權處分這部分權利，但該聲明也表明被保險人已將該權利轉移被保險人仍享有向保險公司索賠的權利。因此，在本案中，“股權轉讓”部分有效。在這種情況下，保險公司對第三人行使的追索權實際上由兩部分組成，一部分是保險公司支付保險金后取得的代位求償權，另一部分是被保險人自愿轉讓的債權。這兩部分權利的本質(zhì)是債權轉讓，但前者是法定的，后者是約定的。但是，權利的性質(zhì)是一樣的，其內(nèi)在效果和外在效果是一樣的。未經(jīng)通知，債權的轉讓，無論是法定的還是約定的，對債務人無效的，債務人可以向原債權人履行債務為由，對抗新債權人。因此，保險公司可以同時向第三人主張上述兩項權利。你知道嗎