刷卡套現(xiàn)成“新興行當(dāng)”

在百-度上搜索“溫州信用卡套現(xiàn)”，馬上出現(xiàn)492000篇帖子。帖子的內(nèi)容中有不少是信用卡套現(xiàn)的小廣告，上面不僅有聯(lián)系方式，還注明手續(xù)費(fèi)等。記者撥通幾個(gè)網(wǎng)上查到的聯(lián)系電話(huà)，其中一家稱(chēng)套現(xiàn)1萬(wàn)元需要150元手續(xù)費(fèi)，套現(xiàn)超過(guò)5萬(wàn)元以上，每1萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)可降至130元。記者提出手續(xù)費(fèi)太高，對(duì)方說(shuō)：“現(xiàn)在查得嚴(yán)，我們也是有風(fēng)險(xiǎn)的，以前手續(xù)費(fèi)確實(shí)也低些的?！?/p>

在市區(qū)人民東路謝池大廈地下室，有幾家商戶(hù)玻璃柜臺(tái)上貼著“歡迎刷卡消費(fèi)”的標(biāo)語(yǔ)，其中一個(gè)柜臺(tái)上放著一臺(tái)POS機(jī)。記者直接向站在柜臺(tái)后的一名婦女要求信用卡套現(xiàn)，對(duì)方遲疑了一下，反問(wèn)：“你要多少?”

“手續(xù)費(fèi)怎么算?”對(duì)方回答：“每1萬(wàn)元收取120元，這里都是這樣收費(fèi)的，不會(huì)收你高的?！庇浾咛岢鲆?萬(wàn)元時(shí)，對(duì)方表示要等幾個(gè)小時(shí)再來(lái)，到時(shí)留著額度。

“直接打進(jìn)儲(chǔ)蓄卡，還是拿現(xiàn)金?”對(duì)此，對(duì)方回答說(shuō)：“看你需要啊，拿現(xiàn)金也可以的?！庇浾咭酝泿Э橛呻x開(kāi)。

隨后，記者來(lái)到該商場(chǎng)A區(qū)的一家手機(jī)店，直截了當(dāng)?shù)卮蚵?tīng)套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的事。一名中年婦女說(shuō)：“每1萬(wàn)元收取手續(xù)費(fèi)100元，我這里額度不大，我老公朋友比較多，平時(shí)也只是給自己用的?！?/p>

“最多可直接拿多少?”對(duì)方說(shuō)：“七八萬(wàn)，十幾萬(wàn)都沒(méi)問(wèn)題。說(shuō)實(shí)話(huà)，這業(yè)務(wù)我也只是捎帶的，又賺不了多少，就當(dāng)給小孩買(mǎi)水果吃?！?/p>

見(jiàn)記者借口回家拿卡再來(lái)，對(duì)方連忙叮囑：“你說(shuō)話(huà)算數(shù)的話(huà)，我就留著額度給你，不過(guò)下午你要早點(diǎn)過(guò)來(lái)，太遲了不好。”

“以卡養(yǎng)卡”風(fēng)險(xiǎn)很大

25歲的小張是市區(qū)一家公司的職員，他是“月光族”。為了應(yīng)付自己的透支“窟窿”，小張申辦了多張信用卡，經(jīng)?！安饢|墻補(bǔ)西墻”，通過(guò)一些商家的POS機(jī)，支付1%的手續(xù)費(fèi)，將一堆信用卡變成“真金白銀”。他認(rèn)為，只要信用卡不逾期還款，就可以繼續(xù)自己的“幸福生活”。

于是，套現(xiàn)逐漸成了一些“卡奴”緩解財(cái)務(wù)危機(jī)的“救命稻草”。一些商家暫時(shí)遇到資金周轉(zhuǎn)困難，也通過(guò)這種辦法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。

刷卡套現(xiàn)為什么會(huì)有市場(chǎng)?記者撥打多家銀行熱線(xiàn)電話(huà)獲知，通過(guò)銀行柜臺(tái)或自助取款機(jī)信用卡取現(xiàn)，要收取0.5%到2%不等的手續(xù)費(fèi)，每天還要支付萬(wàn)分之五的利息。而通過(guò)商家等中介套現(xiàn)，則只要支付一筆手續(xù)費(fèi)，持卡人就能獲得現(xiàn)金，又規(guī)避了銀行高額的利息費(fèi)用，可享受最長(zhǎng)56天的免息期，相當(dāng)于拿到一筆無(wú)息貸款。

有人算了這樣一筆賬：持卡人要套現(xiàn)4萬(wàn)元，銀行收取的單筆交易手續(xù)費(fèi)最高不超過(guò)50元，而職業(yè)刷卡套現(xiàn)者按1%收手續(xù)費(fèi)，就能收取400元，扣除銀行50元，實(shí)際從中凈賺350元以上。

據(jù)悉，我市目前至少有2萬(wàn)臺(tái)POS機(jī)。今年警方查獲4起非法套現(xiàn)案件后，一些銀行開(kāi)始對(duì)POS機(jī)進(jìn)行檢測(cè)，發(fā)現(xiàn)稍有風(fēng)險(xiǎn)的就予以撤機(jī)。業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，不管商家如何巧妙應(yīng)對(duì)，銀行要查肯定是一查一個(gè)準(zhǔn)。

警方認(rèn)為，持卡人通過(guò)這種方式套取現(xiàn)金使用，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序，一旦持卡人資金鏈斷裂，直接受損方就是各發(fā)卡銀行。套現(xiàn)資金還很可能流入地下錢(qián)莊，為“洗錢(qián)”、“高利貸”等違法犯罪行為提供資金便利。

從表面看來(lái)，持卡人通過(guò)套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但事實(shí)上持卡人終究還是要還款的。如果不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息。一旦非法套現(xiàn)的POS機(jī)被查，刷卡套現(xiàn)者將有可能被銀行列入黑名單，造成不良的信用記錄，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)，到那時(shí)后悔可就來(lái)不及了。

有人守著一臺(tái)俗稱(chēng)電話(huà)寶的pos機(jī)(連接銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī))，專(zhuān)門(mén)幫人刷卡套現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)，玩起“空手套白狼”的游戲，最高記錄是8天時(shí)間賺5萬(wàn)多元。這樣的“生意”讓一些商家為之動(dòng)心，但后果是一旦被查將面臨牢獄之災(zāi)。

刷卡套現(xiàn)，是指信用卡持卡人不通過(guò)atm或銀行柜臺(tái)等正規(guī)渠道提取現(xiàn)金，而是通過(guò)一些非法中介機(jī)構(gòu)以虛假消費(fèi)的名義取得現(xiàn)金。具體做法是由持卡人在商戶(hù)刷卡后，由商戶(hù)將所刷金額扣除手續(xù)費(fèi)后的所剩金額以現(xiàn)金方式退還給持卡人，以達(dá)到信用額度到現(xiàn)鈔的轉(zhuǎn)換。目前，利用信用卡套現(xiàn)的現(xiàn)象，在我市部分商品交易市場(chǎng)內(nèi)已經(jīng)成為公開(kāi)的秘密。

根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院出臺(tái)的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》相關(guān)規(guī)定，從2009年12月16起，違規(guī)使用pos機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。為他人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)金額達(dá)100萬(wàn)元以上即構(gòu)成犯罪，可處以5年以下有期徒刑;數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處5年以上有期徒刑。

根據(jù)“兩高”出臺(tái)的司法解釋，從2009年12月16日起，為他人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)金額達(dá)100萬(wàn)元以上即構(gòu)成刑事犯罪。