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五、如何處理人身?yè)p害侵權(quán)賠償和保險(xiǎn)賠償?shù)年P(guān)系？
受害人訂有保險(xiǎn)合同，如果人身保險(xiǎn)事故是第三人造成的，受害人可以同時(shí)向保險(xiǎn)人和加害人要求賠償。理由如下：
第一，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》）第67條規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。”據(jù)此規(guī)定，再參酌《保險(xiǎn)法》其他相關(guān)規(guī)定來(lái)理解，人身保險(xiǎn)合同的受害人在特定條件下具有從保險(xiǎn)人和加害人處雙份受償?shù)臋?quán)利。
第二，《保險(xiǎn)法》第44條、第45條規(guī)定，訂有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的受害人，在投保財(cái)產(chǎn)被第三人損害時(shí)，受害人可以向保險(xiǎn)人或第三人要求賠償，但只能選擇一個(gè)請(qǐng)求權(quán)行使，只有不足部分才能向另一個(gè)責(zé)任人追償。之所以如此規(guī)定，是因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同為損失補(bǔ)償合同，被保險(xiǎn)人所得賠償不得超過(guò)其保險(xiǎn)利益，不能因保險(xiǎn)關(guān)系而取得額外的利益。而人的生命及身體不同于財(cái)產(chǎn)，無(wú)法以金錢(qián)衡量其價(jià)值。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是參照被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)的需要和交付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來(lái)確定的，不屬于損失的補(bǔ)償，因而保險(xiǎn)法的基本原則-補(bǔ)償原則，不適用于人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)合同不是損失補(bǔ)償合同，保險(xiǎn)人不得代位行使投保人或受益人對(duì)造成保險(xiǎn)事故的第三者的追償權(quán)。因此，如果人身保險(xiǎn)事故是第三人責(zé)任時(shí)，被保險(xiǎn)人可以同時(shí)向保險(xiǎn)人和責(zé)任方要求賠償。
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