身家近千萬(wàn)的“富姐”楊某涉嫌集資詐騙案于元月22日在安徽省安慶中級(jí)人民法院開(kāi)庭審理，安徽國(guó)譽(yù)律師事務(wù)所程玉偉律師擔(dān)任被告人楊某的辯護(hù)人出席開(kāi)庭。

短短一年多時(shí)間，年僅40歲的楊某，演繹了一個(gè)神奇擁有近千萬(wàn)元巨額財(cái)富的神話。然而她這種財(cái)富的神奇性擁有，靠的是以高利息回報(bào)為誘餌的集資詐騙。隨著楊某涉嫌集資詐騙案件調(diào)查的逐漸深入，也曝出了高利貸的重重黑幕。

設(shè)局：虛報(bào)注冊(cè)資本800萬(wàn)元開(kāi)設(shè)的大公司成了“道具”

40歲的安慶女子楊某一夜暴富的神話，曾經(jīng)在合肥與安慶兩地引起不小的震動(dòng)。有人說(shuō)，她的掙錢之道緣于她的能力。“這個(gè)小姑娘心氣很高，腦子也轉(zhuǎn)得快，中技畢業(yè)后不久便學(xué)會(huì)了經(jīng)商之道?！?。據(jù)一位知情人介紹，楊某早些年其在安慶市開(kāi)的一家飯店曾很有人氣。

“楊某本人非常有能力，直爽、大方，很青春，做事情很能干，一天工作20小時(shí)都沒(méi)問(wèn)題。她每天都忙著跟人談事，有時(shí)候一天來(lái)回合肥太湖兩趟，絕對(duì)是精力過(guò)人”。說(shuō)到楊某的個(gè)性特點(diǎn)，一般人對(duì)她的印象都不錯(cuò)，一位安慶市鴻順農(nóng)業(yè)綜合科技開(kāi)發(fā)有限公司的員工說(shuō)，楊某能說(shuō)善辯、表面上豪爽大方的性格，也符合這些老板們的作為招募生意的一塊“招牌”。

“我是聽(tīng)信了她有一家注冊(cè)資本達(dá)800萬(wàn)元的公司而輕信了她從而上次受騙的。”一位姓嚴(yán)的受害者說(shuō)，誰(shuí)會(huì)想到這么大一個(gè)公司我騙我2萬(wàn)多元呢？對(duì)此，安慶市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的辦案民警告訴記者，事后查明，楊某是采取通過(guò)支付“中介”傭金，虛報(bào)注冊(cè)資本的方式取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的?！岸@一大公司最后成了她詐騙的‘道具’”。

下餌： 3%至10%的高額月息誘人失去理智

，楊某與太湖縣城西鄉(xiāng)人民政府簽訂合同，承包經(jīng)營(yíng)該縣農(nóng)業(yè)農(nóng)林科技示范園118畝，承 包期限為15年。為了有錢開(kāi)發(fā)，楊某第一個(gè)便想到了高息集資。

民間借貸一般為2分利，而楊某竟以3%至10%的高額月息吸納資金。一位知情人士告訴記者，楊某在短時(shí)間內(nèi)聚集如此巨大的財(cái)富，其實(shí)就是憑借后賬付前賬利息的“獅子滾雪球”的方法攪翻民間借貸市場(chǎng)的。

“只有在境外賭博輸紅眼的賭徒，才會(huì)出如此高的代價(jià)?！币晃晦k案民警介紹，由于她所操持的鴻順農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)公司收益率很低，因此她的操作方式一開(kāi)始就是個(gè)騙局。

上鉤：銀行職員、公證處工等都上當(dāng)受騙

高息背后是高風(fēng)險(xiǎn)。但初期良好的還息聲譽(yù)，讓楊某的名氣在借貸市場(chǎng)一路飆升。

安徽省斗金投資咨詢公司72歲的周某、合肥市公證處的蔡某、省經(jīng)貿(mào)委的王某、天都大廈的黃某，銀行職員周某、無(wú)業(yè)人員汪某等近20人都將錢投給了楊某。

據(jù)安慶市檢察院指控，短短一年多時(shí)間，楊某就以購(gòu)買土地進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)或投資房地產(chǎn)項(xiàng)目需要資金支持為名，先后集資詐騙人民幣964.36萬(wàn)元；詐騙他人現(xiàn)金66800元。

而安徽省斗金投資咨詢公司的總經(jīng)理周某一人就被騙取集資款600萬(wàn)元。

敗露：拒不還600萬(wàn)元集資款東窗事發(fā)

，楊某以鴻順公司需要資金為由，向安徽省斗金投資咨詢公司的總經(jīng)理周某募集資金370萬(wàn)元，期限為一年。借款到期后楊某拒不與周見(jiàn)面，也拒不還款，騙取周某集資款370萬(wàn)元據(jù)為己有。

另外在2005年間，楊某以投資房地產(chǎn)項(xiàng)目為由，許諾給予月息3%的高額回報(bào)為誘餌，多次向周某募集，至2006年4月17日達(dá)280萬(wàn)元，當(dāng)天楊某與周簽訂募集資金280萬(wàn)元的借款協(xié)議，期限為13天。到期后，楊某拒不與周某見(jiàn)面，騙取周某集資款230萬(wàn)元。

，安徽省斗金投資咨詢有限公司總經(jīng)理周某向安慶市公安局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案后，安慶市經(jīng)偵支隊(duì)馬上開(kāi)展立案審查。楊某涉嫌集資詐騙的黑幕被揭開(kāi)。她因涉嫌合同詐騙被安慶市公安局刑事拘留；同年3月7日，被安慶市檢察院以其涉嫌集資詐騙罪批準(zhǔn)逮捕

反思：神話注定破滅

“超過(guò)2分的利息，稍微有腦子的人都不會(huì)相信。這意味著，她至少要賺到5分以上的利潤(rùn)，才能還得起，要么就是拆東墻補(bǔ)西墻。只要她資金鏈沒(méi)斷，她就能夠有源源不斷的錢去償還利息，而拿到利息的人也當(dāng)然不會(huì)想要拿回本金。但是總有所有的錢都借完的一天，那時(shí)候資金鏈就會(huì)斷裂?！?/span> 安慶一家典當(dāng)行的老板告訴記者，除非販毒，否則怎么應(yīng)付超高利息？

“法律規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，構(gòu)成集資詐騙罪。所謂“詐騙方法”，是指行為人采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件 和高回報(bào)率為誘餌，騙取集資款的手段。而“非法集資”則是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。行為人具有下列情形之一的，，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其行為屬于“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資”：

（1）攜帶集資款逃跑的；

（2）揮霍集資款，致使集資款無(wú)法返還的；

（3）使用集資款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，致使集資款無(wú)法返還的；

（4）具有其他欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無(wú)法返還的。

在現(xiàn)實(shí)生活中，有的集資行為投入項(xiàng)目發(fā)生虧損無(wú)法還款，很容易被認(rèn)定為集資詐騙，一定要慎重。其主要區(qū)分是看（一）有無(wú)隱瞞真相進(jìn)行騙?。唬ǘ┩顿Y項(xiàng)目是否確有其事；（三）是否全部或大部投入項(xiàng)目；（四）主觀上是否想努力歸還。不能因?yàn)轫?xiàng)目虧損無(wú)法還款就推定是詐騙，這樣會(huì)導(dǎo)致客觀歸罪的錯(cuò)誤?！弊鰹闂钅车霓q護(hù)律師，安徽省國(guó)譽(yù)律師事務(wù)所的程玉偉律師說(shuō)，由于中小企業(yè)融資渠道不暢、手續(xù)繁雜等原因，民間融資實(shí)際已經(jīng)成為正規(guī)融資的有效補(bǔ)充，但一定要合理把握民間借貸行為與集資詐騙的界定，避免潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)?！?/span>

（《新安晚報(bào)》記者 蔣六喬）