中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，省會(huì)城市中心支行：

　　為進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信用合作社貸款業(yè)務(wù)的管理，更好地為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)戶服務(wù)，中國人民銀行在原《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提出《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見》。現(xiàn)將《指導(dǎo)意見》印發(fā)你們并請根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，培養(yǎng)典型，逐步推廣此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　特此通知。

　　中國人民銀行
2000年1月24日

農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見

　　第一章　總則

　　第一條　為提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本指導(dǎo)意見。

　　第二條　沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，信用社對聯(lián)保小組成員提供的貸款稱為農(nóng)戶聯(lián)保貸款。

　　第三條　農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”。

　　第二章　借款人條件及借款用途

　　第四條　借款人應(yīng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┬枰a(chǎn)資金；

　　（二）具有完全民事行為能力；

　?。ㄈ┳袷芈?lián)保協(xié)議；

　?。ㄋ模氖路蠂艺咭?guī)定的經(jīng)營活動(dòng)；

　　（五）借款人在得到貸款前，應(yīng)在信用社存入不低于借款額5％的活期存款。

　　第五條　聯(lián)保小組由居住在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求的5—10戶借款人自愿組成。聯(lián)保小組成員責(zé)任包括：

　?。ㄒ唬┴?fù)責(zé)小組各成員貸款申請、使用、管理和歸還；

　?。ǘ┰谫J款本息未還清前，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購買的物資和財(cái)產(chǎn)；

　　（三）聯(lián)保小組成員對借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，代為還款；

　?。ㄋ模┰谛〗M全體成員還清所欠款項(xiàng)的前提下，成員可以自愿退出小組；經(jīng)小組成員一致決定，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，小組應(yīng)責(zé)令被開除者在退出前還清一切欠款。

　　第六條　貸款用途及安排次序：

　?。ㄒ唬┓N植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

　　（二）加工、手工、商業(yè)等個(gè)體工商戶貸款；

　　（三）其他貸款。

　　第三章　貸款的發(fā)放及管理

　　第七條　聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議后，借款時(shí)應(yīng)分別填寫借款申請表（樣本見附表1），經(jīng)信用社審查同意后，與借款人簽訂借款合同（樣本見附表2）。

　　第八條　信用社應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組成員的借款者本人。

　　第九條　貸款時(shí)，按借款額的1％設(shè)立小組互助金。小組成員的活期存款和小組互助金存入信用社專戶，歸小組成員所有。借款人還清貸款本息后，小組成員可自主決定處理存款和小組互助金。

　　第十條　貸款發(fā)放后，民主選舉產(chǎn)生的聯(lián)保小組組長應(yīng)協(xié)助信用社信貸人員管理貸款，及時(shí)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況。

　　第十一條　農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式。信用社要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的分期還款計(jì)劃。借款人應(yīng)按照借款合同規(guī)定的時(shí)間，分期、按時(shí)足額歸還貸款本息。

　　第十二條　信用社應(yīng)根據(jù)借款人申請的生產(chǎn)項(xiàng)目實(shí)際需要確定合理的借款額度。單次借款額度原則上不得超過當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的年平均收入。此后，可根據(jù)借款人還款情況是否良好，逐次增加借款額度。

　　第十三條　農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的周期確定，原則上不得超過一年。

　　第四章　利率

　　第十四條　農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率和方式及結(jié)息的辦法由信用社在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費(fèi)用成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)等情況與借款人協(xié)商確定。

　　第十五條　信用社對小組成員的存款利率實(shí)行上下限管理；在最低為同期中國人民銀行公告的法定活期存款利率，最高不超過法定活期存款利率加一個(gè)百分點(diǎn)的范圍內(nèi)，由信用社自行決定小組成員的各種存款利率。

　　第五章　附則

　　第十六條　本指導(dǎo)意見未盡事宜按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第十七條　各地可根據(jù)本指導(dǎo)意見，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況由農(nóng)村信用社地（市）聯(lián)社，沒有設(shè)立地（市）聯(lián)社的由縣級聯(lián)社制定具體辦法，并報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

　　第十八條　本指導(dǎo)意見由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

　　　附表１：聯(lián)保小組成員借款申請表（樣本）
　?。?br/>　　｜１．借款人姓名?。　　　　。玻〗M編號｜　　?。常蓡T編號?。　　　　　。?br/>　?。?br/>　?。矗　　　　　　　　　　　　　　∴l(xiāng)　　　　　　　　　　　　　村　　　　　　　　｜
　?。?br/>　?。担矸葑C號碼?。　　　　　　　　　　　。叮彝タ?cè)丝凇　　。　　　　　　。?br/>　　｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜
　?。罚彝プ≈贰　。　　　　　　　　　　　。福彝ツ晔杖搿　　。　　　≡　。?br/>　?。?br/>　?。梗?dāng)前生產(chǎn)活動(dòng)｜　　　　　　　　　　　?。保埃杩钣猛尽　　。　　　　　　。?br/>　?。?br/>　　｜１１．借款期限?。　　　　　　　　　≡隆。保玻暾埥杩罱痤~?。　　　≡　。?br/>　?。?br/>　?。保常畟渥ⅰ　　。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。?br/>　　｜１４．在信用社賬戶號?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　　｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
　?。　　　　。钇诖婵睢。　　　　　　　　　　　　　　　　　　≡　　　　　　　。?br/>　?。保担~戶｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜　　　　?。ㄆ诖婵睢。　　　　　　　　　　　　　　　　　　≡　　　　　　　。?br/>　?。蟾沤痤~?。?br/>　　｜　　　　?。J款　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　≡　　　　　　　。?br/>　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　我了解農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款辦法的所有規(guī)定。我愿加入聯(lián)保小組，遵
　　守辦法規(guī)定及聯(lián)保協(xié)議；按規(guī)定參加有關(guān)活動(dòng)；參加存款，正確使用貸款，按
　　期歸還貸款；不做違反法律、信用社和聯(lián)保小組規(guī)定的事情。如因某種原因我
　　需要退出聯(lián)保小組，我將一次性全部還清全部貸款和利息，并繼續(xù)承擔(dān)聯(lián)保責(zé)
　　任。否則，我同意接受信用社和聯(lián)保小組對我違約的一切制裁。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　申請人簽字：＿＿＿＿＿＿
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日
　　　　附表２鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）　　　　村第　　聯(lián)保小組
　　　　　　　　　　　　　　　聯(lián)保協(xié)議（樣本）
　　　?。保韵陆杩钊吮ＷC遵守《農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理試行辦法》的各
　　項(xiàng)規(guī)定。
　　　?。玻铝薪杩钇谙逓椋撸邆€(gè)月，執(zhí)行利率為月息＿＿，借款手續(xù)生效后，
　　借款人按貸款人的要求，保證將所借貸款用于所申請項(xiàng)目。
　　　?。常韵陆杩畋ＷC人自愿與其他借款人進(jìn)行互相聯(lián)保。
　　　?。矗ＷC方式：連帶責(zé)任保證，即保證人對借款人的借款承擔(dān)連帶清償責(zé)
　　任。
　　　　５．保證擔(dān)保范圍：包括全部借款本金、利息、違約金、損害賠償金和實(shí)
　　現(xiàn)債權(quán)所需各項(xiàng)費(fèi)用。
　　　?。叮J款償還方式：貸款到期，貸款人從借款人或保證人賬戶扣收，或由
　　借款人、保證人主動(dòng)償還。逾期貸款利息按月息＿＿‰結(jié)息。結(jié)息日以約定日
　　為準(zhǔn)。超約定日部分，按信用社罰息規(guī)定計(jì)算。
　?。?br/>　?。⌒颉。〗杩钊诵彰。〗杩罱痤~?。?lián)保人簽字（章）｜　日期　｜　備注?。?br/>　?。?br/>　?。　　。　　　　　　。　　　　　。　　　　　　　。　　　。　　　。?br/>　　｜－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜
　?。　　。　　　　　　。　　　　　。　　　　　　　。　　　。　　　。?br/>　?。?br/>　?。　　。　　　　　　。　　　　　。　　　　　　　。　　　。　　　。?br/>　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－