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電子支付指引促網(wǎng)銀變局 專業(yè)版網(wǎng)銀被看好

來源: 律霸小編整理 · 2020-11-12 · 1618人看過
“一號文”規(guī)定,銀行網(wǎng)上支付個人資金每日累計額上限為5000元,單筆資金不得超過1000元人民幣。不過,如果采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式,通過銀行的互聯(lián)網(wǎng)辦理個人電子支付業(yè)務(wù)的話,上述限制則可以豁免。據(jù)電子銀行專業(yè)人士介紹,目前,數(shù)字證書、電子簽名等認證方式,只有網(wǎng)上銀行的專業(yè)版才可以提供。

????據(jù)了解,國內(nèi)銀行的網(wǎng)上銀行一般分大眾版和專業(yè)版兩種模式。

????中國人民銀行30日向社會公布的《電子支付指引(第一號)》(以下簡稱“一號文”),引起了多方關(guān)注,滬上銀行電子支付專家預(yù)測,“一號文”正式生效后,眾多銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)將面臨變局,銀行和客戶對專業(yè)版網(wǎng)上銀行的依賴度將大增。

????而億貝易趣和淘寶網(wǎng)則稱受影響不大,對“一號文”持歡迎態(tài)度。

????淘寶網(wǎng)相關(guān)人士稱,“一號文”對其出臺內(nèi)部監(jiān)管細則可起到政策依據(jù)的作用。

????關(guān)于支付限額 網(wǎng)銀專業(yè)版資金不受限

????據(jù)浦發(fā)銀行電子銀行部專家介紹,相對“一號文”,銀行對于網(wǎng)銀大眾版的資金支付限額要求更加嚴格,一般每日累計網(wǎng)上支付金額上限僅3000元。由于目前個人電子支付金額通常在1000元以下,因而“一號文”的金額限定影響面不大。記者從億貝易趣和淘寶網(wǎng)獲悉,網(wǎng)上交易單筆超過千元的多是筆記本電腦、數(shù)碼相機、手機等商品,所占比重甚少,因此不會受到太大影響。同時由于“一號文”對專業(yè)版的網(wǎng)上銀行沒有設(shè)限,因此預(yù)計將會促使更多用戶申請專業(yè)版。

????關(guān)于差錯處理 銀行仍有保留意見

????目前,部分銀行業(yè)內(nèi)人士對“一號文”關(guān)于差錯處理的規(guī)定有保留意見,他們認為,能否按照“一號文”的規(guī)定執(zhí)行仍是未知,其中,由于相關(guān)法律條文的缺失,有關(guān)方面對網(wǎng)上支付相應(yīng)責任的界定將存在相當難度。

????“一號文”規(guī)定,因銀行自身系統(tǒng)、內(nèi)控制度或為其提供服務(wù)的第三方服務(wù)機構(gòu)的原因,造成電子支付指令無法按約定時間傳遞、傳遞不完整或被篡改,并造成客戶損失的,銀行應(yīng)按約定予以賠償。

????電子銀行專家認為,“一號文”作為業(yè)務(wù)管理辦法,指導(dǎo)意義大于指令意義。實際上,在發(fā)生差錯時,各方仍要以法律為準,作為判斷責任歸屬的依據(jù)。

????關(guān)于“第三方”規(guī)范

????可能單獨出臺相關(guān)指引

????記者注意到,“一號文”的側(cè)重點放在了銀行與客戶之間支付行為的規(guī)范上,而對各方關(guān)注的“第三方”支付平臺等非銀行支付服務(wù)組織的行為監(jiān)管則沒有過多涉及。

????人民銀行支付結(jié)算司副司長謝眾透露,央行對電子支付行為的監(jiān)管與規(guī)范將分步落實,法規(guī)條文也將成熟一點,頒布一點。

????據(jù)悉,目前,央行正在著手研究電子支付過程中涉及到的虛擬電子貨幣、非銀行支付服務(wù)組織(第三方)的電子支付業(yè)務(wù)規(guī)范等問題。

????“對于第三方支付平臺等非銀行機構(gòu)的具體監(jiān)管措施,央行將繼續(xù)討論,很可能單獨出臺相關(guān)的指引?!敝x眾說。

????據(jù)知情人士透露,央行正在考慮對第三方支付平臺的監(jiān)管措施。其中一種手段是“第三方”要為沉淀資金交納一定數(shù)額的保證金,或者對“第三方”賬戶進行強制托管以及限制一定時期內(nèi)的賬戶內(nèi)資金存量等。

????關(guān)于支付清算準入 資金門檻將大幅提高

????記者昨天從知情人士處獲悉,與電子支付相關(guān)的另一部管理辦法——《支付清算組織管理辦法》由于爭議較大,將至少推遲到年底頒布。該辦法將界定支付清算行業(yè)的準入門檻。根據(jù)目前《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿),設(shè)立全國性支付清算組織的注冊資本最低限額為1億元人民幣,設(shè)立區(qū)域性支付清算組織的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣,設(shè)立地方性支付清算組織的注冊資本最低限額為1000萬元人民幣。 #p#分頁標題#e#

????“注冊資本金過高,企業(yè)不堪重負;但過低又有可能釀成很大的金融風險?!睒I(yè)內(nèi)人士表示,如果按照“征求意見稿”,對電子支付企業(yè)實行牌照制度的話,那些未能持有牌照的企業(yè),就將面臨被整合或收購的可能。 (記者 李強 魏宗凱)

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