各分、支行：

　　現(xiàn)將《交通銀行總行授信檢查工作暫行辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真學(xué)習(xí)并參照本辦法制定落實(shí)相應(yīng)的檢查制度。執(zhí)行中的情況請及時(shí)向總行反映。

　　交通銀行總行授信檢查工作暫行辦法第一條　為切實(shí)加強(qiáng)對全行授信工作的檢查職責(zé)，規(guī)范全行授信業(yè)務(wù)運(yùn)作，促進(jìn)貸后管理制度化，特制訂本暫行辦法。

　　第二條　本辦法所稱的授信檢查是指總行對分支行各類授信業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)行的定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

　　第三條　檢查的對象。各分支行經(jīng)辦的各類授信業(yè)務(wù)，原則上不包括已移交風(fēng)險(xiǎn)管理部門處理的授信業(yè)務(wù)。

　　第四條　檢查目的。旨在檢查受檢單位是否切實(shí)依照授信業(yè)務(wù)管理規(guī)定及程序執(zhí)行、有無疏漏偏差，以便及時(shí)補(bǔ)救；并檢討當(dāng)前的業(yè)務(wù)程序與管理是否完善，提出對全行信貸政策、信貸流程和信貸管理狀況的改進(jìn)意見，推動(dòng)授信業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，增進(jìn)管理績效和業(yè)務(wù)收益。

　　第五條　授信檢查的要點(diǎn)：

　　（一）貸款對象是否符合國家經(jīng)濟(jì)、金融政策；

　?。ǘ┬刨J檔案結(jié)構(gòu)是否完整，檔案內(nèi)容是否具備風(fēng)險(xiǎn)判斷所需要的信息資料；

　?。ㄈ┵J款發(fā)放是否符合信貸流程的規(guī)定，尤其在執(zhí)行審貸分離、貸審會(huì)制度和審批權(quán)限方面有否違規(guī)違章現(xiàn)象；

　?。ㄋ模┯袟l件授信業(yè)務(wù)是否按照審批條件落實(shí)執(zhí)行；

　?。ㄎ澹?dān)保和抵押品的控制程度；

　　（六）授信申請和實(shí)際使用的用途是否一致；

　?。ㄆ撸┦谛藕蟮臋z查頻度和檢查情況；

　　（八）授信后風(fēng)險(xiǎn)變化情況以及防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的措施；

　?。ň牛┣按螜z查提出的整改措施的落實(shí)情況及成效；

　　（十）客戶信用等級評定、貸款五級分類、綜合授信以及其他各種授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行情況；

　　（十一）其他需要進(jìn)行檢查的事項(xiàng)。

　　第六條　檢查原則。授信檢查須優(yōu)先檢查風(fēng)險(xiǎn)較大的授信，即體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先”原則；檢查需達(dá)到一定的覆蓋率和具有代表性，即體現(xiàn)“判斷真實(shí)”原則，要求抽查比例至少在授信總額的30％以上，使檢查的結(jié)論符合實(shí)際情況。

　　第七條　檢查方式。授信檢查方式分現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種。現(xiàn)場檢查系到營業(yè)單位實(shí)地檢查，根據(jù)事實(shí)提出意見和建議；非現(xiàn)場檢查系檢視各分行上報(bào)或MIS系統(tǒng)生成的數(shù)據(jù)報(bào)表、報(bào)告，了解分行授信業(yè)務(wù)情況，這些情況可以作為現(xiàn)場檢查的預(yù)警信號。執(zhí)行方式以現(xiàn)場檢查為主。現(xiàn)場檢查可分為一般檢查與專項(xiàng)檢查，均由總行派員實(shí)施。

　　第八條　現(xiàn)場檢查人員一般由總行授信管理部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員組成，也可以借調(diào)分支行具有一定專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的同志參加，組成3－5人的現(xiàn)場檢查小組。

　　第九條　每年現(xiàn)場檢查面不少于當(dāng)年管轄直屬分行數(shù)量的30％，每個(gè)分行的檢查天數(shù)一般為5－10個(gè)工作日，每年還可根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的需要，進(jìn)行非現(xiàn)場檢查。

　　第十條　現(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查小組應(yīng)及時(shí)匯總檢查情況，與受檢單位進(jìn)行溝通、反饋并撰寫檢查報(bào)告。檢查報(bào)告經(jīng)總行主管行長審閱后，一份由總行授信管理部歸檔留存，另一份送達(dá)被檢查單位。

　　第十一條　受檢單位收到檢查報(bào)告后，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)將整改情況上報(bào)總行授信管理部，以便今后進(jìn)行后續(xù)檢查和監(jiān)督。

　　第十二條　受檢單位應(yīng)積極配合總行的授信檢查工作，同時(shí)負(fù)有將總行檢查意見及時(shí)反饋至有關(guān)責(zé)任單位和責(zé)任人并監(jiān)督其落實(shí)整改措施的職責(zé)。

　　第十三條　授信檢查的內(nèi)容和結(jié)論將作為總行對各管轄直屬分行考核的依據(jù)。

　　第十四條　本辦法由總行授信管理部負(fù)責(zé)解釋。

　　第十五條　各分支行應(yīng)比照本辦法結(jié)合各自的實(shí)際情況制訂相應(yīng)的授信檢查辦法和實(shí)施意見。

　　第十六條　本辦法自2001年5月起實(shí)施。

附表：交通銀行授信檢查工作底稿

　　
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　?。粰z查單位　　　　　　　　　　　　　　　　｜
　?。?br/>　?。鼨z查內(nèi)容　　　　　　　　　　　　　　　　　｜
　?。保　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　　｜２．　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　?。常　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　　｜?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　　｜?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
　?。鼨z查情況記錄　　　　　　　　　　　　　　　｜
　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
　?。鼨z查評價(jià)、存在問題及建議　　　　　　　　?。?br/>　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。鼨z查人　　檢查小組負(fù)責(zé)人　　日期　　　　?。?br/>　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　

　　說明：本工作底稿作為檢查人員工作記錄，與檢查報(bào)告一并歸檔留存。